日本円５０００万円の運用

はじめまして、FPの岩川です。

投資は、複雑にするのは簡単ですが、
シンプルであり続けるのは、とても難しい事です。

簡単に考えましょう。

まず、最適な投資手段を探すには、運用期間を決定することです。

仮の話しですが、その5000万、

●2年以内、または、事業資金等に2000万使う予定。
当然、流動性と元本確保から、定期やMMFが最適な投資先です。

●5年後に家を買う頭金に1000万使う予定。
この場合は、5年であれば中長期債券を中心とした投資。

●2000万は、老後まで使用予定なし。
国内外の債券や株式を中心としたポートフォリオ運用が最適です。

「FX」や「単独株式投資」は、分散投資と比較すると、儲け続けることが難しいので、
仮に上記の3つを「守り殖やす確実なお財布」と考えると
FXや株式は、「楽しむお財布」と切り分けて考え、多少の損も考慮した上で、資産全体に影響を与えない金額で行うと良いでしょう。

20代ですから、じっくりと寝かせて運用できれば、それほどリスクを取らなくても、大きく殖やせる可能性はあります。

まず、情報収集し、金融を正しく理解することです。

はじめまして、ぐっさんさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。


漠然と投資をするのではなく、使用目的や使用時期を少し考えましょう。

例えば、現在は事業利益があるようですが、それで5年以上の期間は賄えるようであれば、資産の増大を目的にして運用する事も出来るでしょう。

その場合は、5,000万円と高額とは言え、株式投資で個別銘柄へ分散するのであれば、限られた分散になると思いますので、投資信託で分散された方がよりリスクを抑えた運用が出来るでしょう。

また多少はインカムゲインが欲しいと思われるのであれば、毎月分配型のような商品で運用しながら、資産が目減りしないようなポートフォリオを構築されれば良いでしょう。

短期間で収益を狙うには、それなりにリスクを伴います。
現在は、世界の株式市場は割安な状態になってますが、短期間に回復するかは分からないので、使用時期によっては、MMFなどのローリスク商品で保有しておくのも良いでしょうし、2年以上の運用でしたら、債券型投資信託の割合を多く取るなどのポートフォリオの工夫も大事になります。

ぐっさん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

私は、長期投資のセオリー通り、国内外の株式と債券への分散投資をお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
例えば、日本株式だけで運用する場合には、期待リターンは6%ですが、リスクは21%にもなります。
これを4資産に均等配分した場合、期待リターンは4.3%に低下しますが、リスクは8.7%に抑えられます。
日本債券を除く3資産に均等配分した場合、期待リターンは5.2%になり、リスクが11.4%と高くなりますが、単一の資産クラスへの投資よりもリスクは低下いたします。

私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家の利益になることから導き出されたものです。

私のHPにインデックス・ファンドと日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。この中から選ぶと、ご自分で自分流のグローバル・ファンドが組めます。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm