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対象：借金・債務整理
とても恥ずかしいのですが、借金の相談があります。
海外（中国）働いている３５歳女性です。
現在１８５万円のカードローンがありまして、
給料２３万円の中から４〜５万円を返済していますが、
毎月の利子が３万５千円くらいかかり、負債額が全く減りません。
今回、有名な銀行のファイナンスに相談したところ、
１４０万円くらいを低利子で貸してもらえる可能性が
あり、近日中に再度話し合いをする予定でいます。
本気になって、１４０万円を２年くらいで返済できる
様にしたいと思っているのですが、、、
家賃８万円のところに住んでおりますが、それ以外は特に贅沢してないと思っているのですが、貯金が全くできません。とても簡単なおこづかい帳はつけています。
本当は、外貨投資等で資産運用とも思っているのですが、その資金もありません。
だらしない性格故、この様な事になっており、
とても情けないですね。
どうぞアドバイスをよろしくお願いいたします。
まつげさん （ 東京都 / 女性 / 34歳 ）
回答：6件
専門家解決したら、どんな幸せをつかみたいですか。
おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。
かなり大変そうですね。今の状態を少しでも脱出したいですよね。
毎月の利子が35000円ということですが、ひょっとして金利が利息制限法の金利を越えていませんか。日本以外の業者から中国で借りている場合はなんとも言えませんが。
中国で活躍されている日本人の法律の専門家に相談されるのも、ひとつの方法かもしれませんね。
オールアバウトの法律の専門家に相談されるのもよいでしょう。
情けないと嘆かなくてもいいですよ。
だらしないのではなく、なりたいものが見つからないだけかもしれません。
借金のことを解決したら、どんな幸せをつかみたいですか。どんな将来設計を考えておられますか。その姿がはっきりしていたほうが、解決策や改善策も早く思いつくようになるので、早く前に進みます。でも、借入金の返済計画で無茶はされないことです。
早く解決できるといいですね。
回答専門家
- 上津原 章
- （山口県 / ファイナンシャルプランナー）
- 上津原マネークリニック お客様相談室長
心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。
「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。
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専門家借金を減らすことに集中しましょう!
まつげさん はじめまして
ファイナンシャルプランナー・マネーセラピストの鷹野えみ子です。
大変な状況をですね。
今は貯金をすることは考えずに、借金を減らすことに集中しましょう!
185万で140万を返済したとして45万と140万の二つの借金になるので
返済額がどのくらいになるでしょう?
この45万もどこかで借り換えなどをする必要がありますね。
例えば、ご両親に相談してみるとか・・・・
しっかり家計簿もつけて、削れるところは削ってこの2年間での経験が
自信となり、お金が貯まる体質に改善できるといいと思います。
自分をだらしなく、情けない人だと思ってしまう気持ちもわかります。
しかし、自分を責めるのではなく、自分を大切になさってください。
自分を大切にしている人は、お金も大切にします。
自分を大切にするレッスンだと思ってぜひがんばってください。
回答専門家
- 運営 事務局
- （東京都 / 編集部）
- 専門家プロファイル
登録している専門家やQ&Aやコラムといったコンテンツをご紹介
専門家プロファイルに登録をしている皆様の記事や、Q&A、まとめ記事など編集部でピックアップしたものを定期的に配信していきます。よろしくお願いいたします。
運営 事務局が提供する商品・サービス
専門家毎月の利子が、随分高いですね。
まつげ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
カードローンは、円建てなのですか?毎月の利子が、随分高いですね。
月々4〜5万円のペースで返済していっても、完済までに、おそらく5年以上かかるのではないでしょうか。
中国で仕事をされているのであれば、生活費は、それ程かかっていないのかもしれませんが、中国は、今、激しいインフレに悩まされているはずですので、今後どうなるか分かりません。
例えば、ひとつのアイデアですが、“サムライ債”の方式をマネしてみてはいかがでしょうか。
“サムライ債”とは、外国の発行体が日本国内で発行する円建て債券のことです。元本・利払いともに円ベースです。
最近では、実際に、米国の金融グループが、3年の利回り年2〜3%程度で、募集しています。日本国内は、低金利のため、個人投資家からお金が集まると判断したようです。
そのやり方をマネして、ご両親やご親戚に話をして、3年の利回り年2〜3%程度の条件で、借金を申し込むのです。
その条件が、通れば、多少インフレなどの影響を受けたとしても、3〜4年程度で完済できる可能性が高いです。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
借金返済の件
まつげさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
借金の返済につきましては、『今回、有目羽な銀行のファイナンスに相談したところ、140万円くらいを低利子で貸してもらえる可能性があり...。』ということですから、借金の返済につきましては、無事話し合いがまとまっていただければと考えます。
尚、毎月の貯蓄につきましては、将来の様々なライフイベントに備え、今のうちからしっかりと貯蓄をしておく必要があります。
毎月の貯蓄目標金額として、手取り月収金額の15〜20%の範囲内で積み立てていってください。
よって、まつげさんの場合、最低4万円は毎月積み立てるようにしてください。
そうすることで、年間48万円は積み立てられることになります。
資金形成の基本は毎月の積み立てとなります。
初めのうちは、使うことができたお金が貯蓄により使えなくなってしまうため、多少なりとも不自由を感じると思いますが、すぐに馴れますので頑張って積み立てていってください。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
回答専門家
- 渡辺 行雄
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 株式会社リアルビジョン 代表
ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供
マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。
渡辺 行雄が提供する商品・サービス
阿部 雅代
ファイナンシャルプランナー
-
ダブルワークをする。
まつげさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。
支出の詳細が書かれていないので、無駄があるかどうかわかりませんが、まず、固定費の家賃を減らすということで、家賃の安い場所へ引っ越しするということ。
あとは、ダブルワークをするということです。
真剣に借金を急いで返すということなら、そのぐらいのことは必要です。
吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
-
収支を捉えて削減を検討ください
まつげ様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3. (資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
これに沿って収入と支出を整理ください。
低利の融資への切り替えは賛成ですが、それでも月々の返済額は約6万円プラス利息になります。支出(家賃も含む)を金額の多い順に並べ、一つずつ改善の可能性を検討の上、削減金額を積み上げてください。
宜しければ
「家計管理表フォーム」を参考にしてください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30901
（現在のポイント：-pt）
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（ファイナンシャルプランナー）
アネシスプランニング株式会社
（お金と住まいの専門家）
