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対象:教育資金・教育ローン

学資保険の見直し

マネー 教育資金・教育ローン 2008/06/19 12:24

小4(娘)と小2(息子)を持つ母です。
郵便局の学資保険に加入して、ちょうど7年です(二人とも同時期に加入)。
満期時に娘のほうは約1万2千円、息子のほうは約2万3千円の利息がつきますが、利率が少ないので、他の
保険に変えようか迷っています。
解約時の払戻金は今までの払込金より3万マイナスの金額でした(二人とも)。
このまま続けていくのと、他の保険会社に変更するのと
どちらが得なのでしょう?
アドバイス、お願いします。

アドはるみさん ( 神奈川県 / 女性 / 36歳 )

回答:2件

宮里 恵 専門家

宮里 恵
ファイナンシャルプランナー

- good

どんな目的で保険に入っているか考えましょう

2008/06/19 13:23 詳細リンク
(5.0)

アドはるみさん。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里と申します。

郵便局の学資保険ということは、お子さんが入院した時などの保障もついているのでは?

払い込み総額より、少しですがプラスになるようなので、満期金プラス保障として考えるのであれば、そのまま継続されてもいいと思いますよ。

今現在の学資保険は、保障がついている分では、ほとんど元本割れなので、まだいい時期に入られたのではないですか?

子どもさんの年齢からですと、新規の学資保険としては、入れないものもありますし、入れたとしても、保険料が高くなります。

満期金の他に、教育費として、積み立ててあげていれば大丈夫ではないでしょうか?

評価・お礼

アドはるみさん

回答、ありがとうございます。

現在契約している学資保険には入院保障等の特約のようなものは付いていません。
加入する時に、郵便局員に 「特約は付けないでその分、別に貯蓄する方がいいですよ。」と
アドバイスをいただきました。
実際、そのようにしているので、このまま継続して、貯蓄分をうまく運用して少しでも増やして
行こうと思います。

回答専門家

宮里 恵
宮里 恵
(鹿児島県 / ファイナンシャルプランナー)
M・Mプランニング ファイナンシャルプランナー
099-294-5033
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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大関 浩伸
保険アドバイザー

- good

回答申し上げます

2008/06/19 12:49 詳細リンク

アドはるみさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

学資積立金を受け取る期間が10年以下なら、保険商品での積立効率は
よくありません。

よって、一般論としては、保険商品への代替はオススメできません。

現契約での積立効率が不服でしたら、他の金融商品での運用なども検討して
みるのもいいでしょう。

また、他の積立へ移行される際の現契約処理ですが、すぐに纏まった現金が
必要でないのでしたら、解約ではなく払済(郵便局では「料済」)処理が
適切です。

コチラも参考にしてみて下さい。

http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/22615

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