社宅から賃貸マンションに移った場合のライフプラン

koharunさんへ
こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

賃貸の場合、自分が住みたいところに住めるのが魅力的ですよね。だから、

・ご家族で思い出作りがたくさんできる
・自然が豊かで、しかも通勤に便利だ
・地域の方々が成熟している、コミュニケーションがよく取れている
・行かせたいと思っている学校が近くにある

といった住環境のよさを優先して選びたいところです。
かといって、家計の制約もありますので、予算を決めて賃貸の物件を選ぶのが現実的ですよね。

マネープランについて言えば、

・家賃は定期的に上がるものとして考える。
・ずっと東京に住むとした場合で考える。
といったことで試算すれば、地方に転勤した場合でも家計のぶれは少なくてすむか、ゆとりが生まれることになるでしょう。

それと、ご主人が50歳になった時、子どもさんは高校3年生でしょうか。
早期退職勧告を受ける可能性を考えると、退職後の資金と教育費の準備は同時進行のほうがよいかもしれません。でも、仮に早期退職勧告を受けたとしても、今の職場で実績を残すことができれば次の就職先に困ることはないかもしれませんね。

お金の面だけでなくご主人やkoharunさんの夢や願いについても一緒に考えたほうが、将来のお金の不安もなくなるように思えます。

koharun様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

この先、家を買わずに賃貸に住むとした場合には、必然的に、頭金として準備しているお金を運用していくことになります。

それが、定期預金などの安全性資産による運用が中心なのか、投資信託などの収益性資産による運用が中心なのかは、ご夫婦の心理的なリスク許容度にもよりますが、真剣に考えて、損はありません。

例えば、今ある資金の5000万を15年間、投資リスクをコントロールしながら積極的に運用し、最終的に年5%の複利運用ができたとした場合には、金融資産は、1億円を超える計算になります。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用率は一定と仮定します。

これだけの資産を築けば、仕事と生活のバランスを自由にとることができます。

仮に現在のご主人の収入が、命を削って、生み出されているようなものだとすれば、50歳前後で、生活重視の仕事に移ることもできるのです。

このように、資産運用は、将来の夢や目標を実現するための技術として機能しています。

ぜひ、ご夫婦で資産運用を学んで、本当に“なりたい自分や家族”を実現させてください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

koharunさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この先、家を買わずに賃貸に住むとなると、どのようなプランをたてればいいのでしょうか?』につきまして、質問内容が漠然としていますが、将来かかる住居費用のことを考慮した場合、あまり住居費用をかける訳には行きません。

ひとつの目安となりますが、ご主人様の手取り月収金額の25%を支払い家賃の目安にしていただくことをおすすめいたします。

25%程度で支払い家賃が納まっていれば、将来の住居費用をはじめ生活費を確保するための貯蓄がし易いと考えます。

『定年近くになってから、通勤や教育環境を気にせずに安い物件を購入することも可能としてあり得るのですが、その場合のマネープランをどうたてればいいのか...。』につきまして、ご夫婦ふたりだけで生活するための間取りとしては、あまりひろい物件である必要はありませんので、koharunさんのお考えの通り、物件価格は安く抑えることができると考えます。

尚、住居費用も大切ですが、ご夫婦がリタイアメントしたあとにどのようなライフプランをお考えになるのかによって、住居費用も含め大きく異なってきます。
海外にロングステイをするのか、何か趣味を生かせる場所で生活をしたいのかなど、koharunさんご夫妻がどのようなセカンドライフをご計画されるかにより、費用は大きく異なってきますので、今は将来多少大きなイベントをご計画されても、お金に困らないようにしっかりと貯蓄しておいてください。

リタイアメントにもう少し近づいてから、具体的に考え始めていただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

koharun 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご質問にお答えするには様々の要件が必要なため、長文になりますのでコラムなどの紹介になりますことを予めお詫びいたします。

住宅に関しては、ご自分のライフステージ、ライフスタイルにあわせて賃貸住宅への入居をお考えの方が増えています。(昨日もTV番組ガイアの夜明けで取り上げていました)
また、持ち家が必ずしも有利ではなく、賃貸の良さも有ります。宜しければ下記のコラムをご一読下さい。
賃貸の良さと住宅ローン
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058
住宅取得に関する費用
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/32053


マネープランとしての計画作成のツールをお伝えします。
将来の夢や希望、ご家族のイベント例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。
また、現在の立ち居地を確認するために、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。
サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

このツールに記載する費用として、下記を参照下さい。

お子様の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894
老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

そして、現在の貯蓄の投資・運用をお考え下さい。
年金運用団体の資産配分を参考にしよう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/20259

なお、ライフプランつくりのセミナーを次週開催します。
此方もコラムを参照下さい

koharunさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

転勤が多いのであれば賃貸が無難でしょうね。
といっても家賃が18万円となると10年で2000万円を超えます。
いっそのこと購入したほうがいいのではとお考えになるものもっともな話です。

・賃貸に住んで退職ころに住宅購入するプラン
・今購入するプラン

この両方でキャッシュフローシミュレーションをしてみるといいでしょう。
キャッシュフローシミュレーションとは今後30年40年の収支を予想し貯蓄残高の推移をみるというものです。

また、今住みたいところと退職後に住みたいところが違うのであれば今は賃貸で後で決まってから購入するのがいいのではないかと思います。

家賃が発生するとなると今までのようには貯金はできませんね。
お子さんにもお金が必要となってきます。

それを考えると今ある資産をなるべく減らさない、できれば効率よく運用することを考えたほうがいいでしょう。

家賃を払いながら教育資金を確保し、退職のころマイホームを現金購入してさらにはセカンドライフもあるていどゆとりを持ちたいですね。
そのために必要な目標利回りを割り出し、配分を決めるという本格的な運用をしてみませんか?


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/