教育費をどのように貯めればよいでしょうか

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

教育費の準備ですが、まずはいくら教育費をためたらいいのかを明確にしましょう。そして、次にどのようにそのお金を準備していくのかの検討です。現状の積み立てだけで可能なのか。それとも不可能なのか。不可能な場合には下記のことを考えていくしかないでしょう。

お金をためるには。
1、収入を増やす
2、支出を減らす
3、運用する
しかありません。どれが可能ですか。

1、収入を増やす。
現状奥様も働いているので難しいでしょう。

2、支出を減らす。
例えば車400万円の車ではなく200万円の車にする。保険料が高いと思われますので見直す。

3、運用する
将来の目標額を決めて、その額を達成できるであろう商品の選択をする。
などです。


考えてみてください。

ミチゲ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。3人のお子さんの将来が楽しみですね。

さて、教育費の貯め方ですが、やはり、積立貯蓄が基本になると思います。具体的には、「学資保険」か「定期預金」か「投資信託」のいずれかで積立貯蓄をされている方が多いようです。

ただし、今は、金利が低いので、予定利率が長期で固定されてしまう「学資保険」は、あまりおすすめではありません。保障と貯蓄は、分けて考えておいた方が、よいでしょう。

個人的なおすすめは、「投資信託」ですが、利用にあたっては、リスクについての理解が、不可欠です。教育費という資金の性格上、自信がない場合は、「定期預金」による積み立てもよいでしょう。いずれ金利が上昇する局面もありえますので、1年定期あたりが無難かも。

もしかすると、すでにそのような考え方を理解された上で、スタートされているかもしれませんが、あとは、「目標金額」と「積立金額」と「目標利回り」の関係です。

「目標利回り」を高めに設定しても「積立金額」が足りない場合は、保険の見直しを検討しましょう。万が一に備えるあまり、万が九九九九の場合のお金が足りなくなってしまっては、本末転倒だからです。

ところで、7年後は、いちばんお金が掛かる時期なので、あえて、300万の繰上げ返済をしなくてもよいように思いますが、いかがでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

ミチゲ 様

ファイナンシャルプランナーの渡邉と申します。

ミチゲ様のご家庭の現在の状況は大変健全な状況であります。

ローンの返済をしながら、現下におきまして毎月の積立をしっかりやられていると

存じます。

教育費と住宅の建替え、どちらも大きなコストの掛かるプロジェクトになります。

ご自身におかれましても、教育費の試算をすでにおこなっておられるように、推察

されます。

ぜひ、お勧めしたいのがキャシュフロー表をおつくりになって、長期の資金の流れを

頭にいれて、いただくことだと思います。

時系列で支出額を把握されることで、教育費の支出時期と住宅の建替え時期も、判断できる

と存じます。

また、進学の状況によりましては、奨学金の利用等進学支援策の有効利用も視野に

いれられるべきかなと、存じます。

具体策につきまして再質問があれば、メールにてご返事いたします。

ミチゲさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『何とか教育費を貯める仕組みを考えていますが、どのように手をつければよいのですか』につきまして、ふたり合わせて手取り月収金額50万円に占める毎月の貯蓄割合は27%となっていますので、かなり高い割合で貯蓄を行っていることになります。

尚、住宅ローンが毎月4万円となっていますので、もう少し上乗せができないかとうかをご検討ください。

毎月確実に預貯金残高を増やして行くには、給与天引きで積み立てて行く方法がよろしいと考えます。

既に利用しているかも知れませんが、給与振込口座のある金融機関で自動積立定期預金などを利用するとよろしいと考えます。

また、合わせて将来予定しているライフイベントやそれにかかるイベント資金につきまして、一度、見直すことも必要です。

ライフプランは一度作成すればそれで良いということではなく、イベントに変化があったときなど、見直すようにする必要があります。

多少費用がかかっても、専門家のアドバイスも有効だと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ミチゲ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

教育費だけでなく、今後の収入と支出をプランニングされては如何でしょう。
それには、
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、入学・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表と収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成をお勧めします。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、年度毎の支出が明確になり、それに備える貯蓄目標も把握できます。
サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

学習費は進路で支出額が大きく異なります。
キャッシュフロー表に教育費を記入すれば、その年度の教育費がわかります

参考のため文科省調査の数値等を記載しています。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

教育費をためる場合、最初のお子様が高校受験時で7年、大学受験には10年あります。従いまして、長期間の積立が、時間分散の観点からお勧めです。(ドルコスト平均法による効果が得られます)
この場合使用使途葉は教育費だけに限りません、様々な用途に使用でき、キャッシュフローに沿った準備額が事前に備えてあれば充分です。
貯蓄と投資は目的別ではなく一元管理をお勧めします。

ミチゲ さん

おはようございます。FPの恩田と申します。

お子さんの教育費は、住宅ローン、老後資金と並ぶ人生の3大支出です。
ミチゲさんの場合は、お子さんの教育費が最も掛かる高校、大学の時期より前に住宅ローンを完済される予定ですので、教育費と老後資金をどのように計画的に確保していくかということになります。

教育費に関しては、貯めるか借りるかになります。
一般的に貯める場合は、教育積立貯金や学資保険などがあります。
借りる場合は、教育ローンや奨学金制度などの利用が考えられます。

貯める場合で考えますと、現在の低金利では、ほとんど資金を増やすことは難しい状況です。また、教育費の支出は時期をずらすことができませんのでリスク高いもので運用することも難しくなります。
そこで、貯金や預金より好利回りなものとして国債等の債券での運用を考えれれるのも1つの方法かと思います。債券には、新しく発行される新発債と既に発売されている既発債があります。既発債は満期までの期間まちまちですから、お子さんの進学時期に満期を合わせることもできます。
毎年される貯蓄金額から債券投資を考えられたらいかがでしょうか。

また、住宅の建て替え費用や老後資金の確保で教育費の確保が難しい場合は、日本学生支援機構の奨学金制度などを活用され、お子さんも少し教育費を負担してもらうことを検討されてはいかがでしょうか。