我が家の家計を見てください

なぁこ様、
静岡ライフプラン設計相談室の山川と申します。

月々10万円の貯蓄を行っていて、別途ボーナスからも繰上返済費用や教育費の資金を捻出していらっしゃるとのことですから、ご立派だと思います。

気になる点といえば、なぁこ様の収入が今後も安定的に見込めるのかどうかということです。
何らかの事情で、なぁこ様の収入が途絶えれば、ボーナスで毎月の赤字を補填するという状況となり、貯蓄額も大幅に少なくなることが考えられます。
その場合、将来の教育費や、老後生活資金に不安が生じる恐れも出てきます。

長期のライフプランを作成し、家計収支の変化や貯蓄残高の推移を確認して、将来に不安がないか確認することをお勧めします。もし月々10万円の貯蓄で、十分に将来の支出もまかなえているのであれば、今の支出状況で問題はないということです。

その他で目につくところは、ご主人のこづかい、習い事、通信費などですが、これらは数字だけではなんとも判断できません。

さて、現在「どれも必要な支出と思える」のは、月40万円の支出に耐えうる収入があり、比較の対象が比較的近い将来の支出に限られているからではないでしょうか。
今のお金の使い道と、将来必要になるお金の比較を行ってみると、もしかしたら優先順位が変わってくるかもしれませんよ。
私立学校や大学への進学費用、住宅の修繕費用、自動車の買い替え費用、老後に備えた貯蓄など、現在の積立額に換算すると月々いくらになるか考えてみるとよいでしょう。

5年後の海外家族旅行に60万円なら、月々1万円、
10年後の大学進学に200万円必要なら、月々1万7千円程度の積立額に相当します。
このようにお金の使途を、月々いくらという基準で統一すると、比較がしやすくなります。

今か将来かは別として、お金は使ってこそ価値があります。
限られたお金を、どこに使うのがもっとも価値が高いのか、よく考えてベターな選択をしたいものですね。

なぁこさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

家計にはゆとりがありますが、毎月の支出額が大きいのでご心配のことと存じます。

私の目から見て気になる点をお話します。

・住宅ローンの返済が毎月12万円ということですが、今後返済額がふえることはありませんか。

・生命保険は、終身医療保険が主なようですが、死亡保障の保険は掛けておられますか。

・なぁこさんの職場が(又はなぁこさんが)厚生年金や社会保険に入るご予定はありませんか。

・ご主人が投資をされているということですが、投資されている商品と目的は何でしょうか。(老後資金ですか、お子様の教育資金ですか。)

・繰り上げ返済のご予定はいつ頃ですか。

もしよろしければお聞かせください。


支出は多いですが、意識されて貯蓄しているように見受けます。あとは、今貯蓄や資産運用をされているお金が、教育資金や老後資金が多く必要な時期に間に合うかどうかです。
教育資金や老後資金に困らないための答えは、貯蓄や資産運用の方法だけでなく、繰り上げ返済の方法やご主人やなぁこさんの働き方やライフスタイルの中にもあります。

これからも、ライフスタイルとご家族の思い出作りを大事にしてください。

なぁこ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

家計データ、拝見しました。共働きで、月収は、50万円ほどあり、その20%の10万円は貯蓄に回せていますので、比較的順調なのではないでしょうか。

ボーナスの使途は、「投資資金や車積立、教育資金や繰上返済用や税金、車検、年に一度の帰省(20万)」とのことですが、まさに、こういったあたりの設計が重要になってくると思います。

まずは、車ローンを利用しないようにするため、車積立を優先し、つぎに、投資資金と繰上返済用をバランスよく設計されると良いでしょう。

それと、ご主人の国内の割安優良株への投資は、わるくはないのですが、住宅ローンのこともあり、リスク許容度は、それほど高くないので、できれば、個別銘柄を買うのではなく、投資信託を使って、銘柄を分散させておいたほうが、安心です。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

なぁこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーして活動しています、渡辺と申します。

『どこか気になる点があれば改善に向けて努力したい...。』につきまして、ふたり合わせた手取り月収金額50万円に占める住宅ローンの負担割合につきましては、24%程度に収まっていますので、この水準でしたら住宅ロー負担で家計が圧迫されることもなく、毎月きっちりと貯蓄も行えるものと考えます。

毎月の貯蓄水準につきましても毎月10万円と、手取り月収金額に占める割合は20%確保されていますので、今は取り敢えずこの水準を維持していって、小学校に入学してからもう少しふやせばよろしいと考えます。

尚、その他家計支出につきまして、特に目立って削減した方がいいと思われる家計支出は見あたりませんので、ご安心ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

なぁこ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

月々50万円の収入に対し10万円の貯蓄ですから、20%になります。このレベルはしっかり家計が管理された結果と拝察いたします。
また、収入からローン返済12万円を引いた額に対しては26%になり貯蓄率は高いレベルと考えます。

総務省平成18年の家計収支グラフを掲載しますので、比率を参照ください。

その上で改善点は
繰上げ返済は投資対象として下記理由で有利なものです。ご主人の投資先資金を返済に回されては如何でしょう。

借入金の返済は、無リスクで利息分が収益になる大変有利な投資先です。金融商品での運用パフォーマンスの評価に、シャープレシオがあります。この式は

(ポートフォリオの収益率-無リスク資産の収益率)÷ポートフォリオのリスク
に成ります。この式の無リスク資産の収益率が住宅ローンの利息に置き換わります。
従いまして、運用成績がよくても、()内は引き算で収益率が低下し、リスクに見合わなくなります。

住宅ローンの金利と我々のリスクプレミアム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17757

なお、参考のため子供の学習費を掲示します
子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894