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繰り上げ返済についてです

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/06/03 13:09

夫婦共に30才で3400万の住宅ローンを組み、半年が経ちました。ボーナス払いはなしで、10年固定(優遇後の金利2.25%)のみです。

繰り上げ返済は100万以下だと手数料が3万円かかります。100万以上だと無料です。
今迷ってるのは近々手数料3万円を払ってでも50万繰り上げ返済するのと、半年〜1年後に100万になってからの繰り上げ返済のどちらがいいのか?です。
シュミレーションしてみると50万返済しても軽減できる利息が90万、100万返済だと170万くらいでした。

どうするのが得策なのか教えていただきたいです。

しぃなさん ( 神奈川県 / 女性 / 29歳 )

回答:2件

藤森 哲也 専門家

藤森 哲也
不動産コンサルタント

- good

繰上返済手数料と利息

2008/06/03 13:43 詳細リンク
(4.0)

なぁこ さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

繰上返済手数料と利息から考えると

1)現在、50万円繰上返済して、1年後に再度50万円繰上返済する
2)1年後に100万円繰上返済する


1)の場合、100万円未満のため繰上返済手数料が6万円(3万円×2)掛かることになり
2)の場合は、繰上返済手数料はかかりませんが、それまでの利息が50万円×2.25%
11200円余計にかかることになります。

このように、繰上返済手数料と圧縮される利息を考えると1年後にまとめて返済した方が良いと思われますが、思うように貯金ができず計画通りに返済できない可能性もありますので、返せるうちに繰上返済しても良いと思われます。

難しくお考えにならずに、なぁこさまの良いようにされてください。



以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

評価・お礼

しぃなさん

お返事ありがとうございました!

100万貯まるまでにかかる金利と今繰り上げ返済する場合の手数料の比較など考えてなかったので参考になりました。

毎月一定に繰り上げ返済用に貯金できてるならば100万のほうがいいのかなと思いました。
が、現実はそうではないので・・・とりあえず50万返済してみてもいいのかな?と思ってます。
ありがとうございました。

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)
株式会社アドキャスト 代表取締役
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済の件

2008/06/03 16:29 詳細リンク
(5.0)

なぁこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今迷っているのは近々手数料3万円を払ってでも50万円繰り上げ返済するのと、半年〜1年後に100万になってからの繰り上げ返済のどちらがいいのか?』につきまして、融資先の金融機関から発行されています『返済予定表』をご確認していただくとお分かりいただけますが、返済当初は毎月の返済額の多くの部分が住宅ローンの利息部分となります。

よって、繰り上げ返済に当たってはできるだけ早い時期の方がその効果は大きくなりますので、たとえ手数料3万円を支払っても繰り上げ返済につきましては、早い時期に行った方が得となります。

また、半年から1年後にはまた繰り上げ返済資金がたまると思われますので、そのときにも繰り上げ返済を行うようにしてください。

ローンの適用金利が2.25%と比較的低くなっていますが、借り入れから5年以内が最も繰り上げ返済の効果が大きくなりますので、この期間中に頑張ってできるだけたくさん繰り上げ返済を行ってください。

繰り上げ返済によりローン残高が減るごとに、気持ちが楽になって行きますので、頑張って繰り上げ返済を行っていただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

しぃなさん

とても参考になりました。
10年固定なのですが、10年後には子どもたちが17歳と15歳になります。
この間にどれだけ繰り上げ返済ができるかが重要ですよね。あわせて教育費の貯蓄も。

繰上用100万を定期的に貯めていくのは難しいかもしれないので、時期を決めてマメに返済していく方向で気持ちが固まってきました。

ありがとうございました。

回答専門家

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