住宅ローン審査に落ちました。 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローン審査に落ちました。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/05/30 22:28

今回住宅購入を検討し住宅ローンの仮審査を行いましたが、断られました。主人の年収360万円・私の収入380万円で、3300万円の借り入れで頭金なしの35年ローンを審査していただきました。まだ、住宅の内容も煮詰めておらず、業者が出してきた金額そのままを審査してもらったのですが、業者の方は「大丈夫だろうと」とのことだったので、すごく落ち込みました。業者も「なぜでしょうね?」と困惑気味。違う銀行での審査を勧められました。夫婦でなぜかを一生懸命考えた結果、思い当たることが2つ。4年前(結婚前)に主人の母がうつ病で400万円の買い物をしており、その時の連帯保証人になったことがあるとのことでした。その後、その借金は義母が病気との診断書を頂き、2年後の義父の退職金をもってか清算したそうです。もう1つは、主人が結婚前(2年位前)に50万円のキャッシングを利用し1〜2回返済を滞納したことがあるとのことでした。このことが原因でしょうか?もしそうであれば、今後も審査は通りませんか?よろしくお願いします。

補足

2008/05/30 22:28

先生方のアドバイスに従い、現在、全国銀行個人信用情報センターに照会中です。もしそこで、主人の信用問題が原因だとしたら、私を契約者にすることで審査に通ることは考えられますでしょうか?ご指導よろしくお願いいたします。

momongaさん ( 福岡県 / 女性 / 30歳 )

回答:4件

寺岡 孝 専門家

寺岡 孝
住宅&保険・住宅ローン コンサルタント

3 good

住宅ローン審査

2008/05/31 16:12 詳細リンク
(4.0)

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ローンの審査が芳しくなかったことは残念ですね。

審査が通らない理由としては、他の専門家の方が回答されている通り、ご自身の信用情報に関して審査基準に満たないものがあったことが考えられます。
延滞などの履歴があると難しいケースもあります。まずは信用情報を取られて確認されて見て下さい。


他には、クレジットカードを何枚か所持されている場合、キャッシングをしていなくても限度額を借りているのと同じ扱いになりますから、結構お二人でお持ちの場合は、取りあえず解約していかないと難しいと思います。

また、転職歴が多かったり、転職間もない場合などもマイナス要因の一つです。



いずれにしても、こうした点がマイナス要因のためにローン審査が難しい状況であったと思われます。



コラム欄にそういった「住宅ローンの審査基準」について掲載してありますので、合わせて参考にされて下さい。


以上、ご参考になれば幸いです。

補足

追記のお問い合わせについて

住宅ローンの審査基準上、信用情報は少なくとも全銀協、CCB、CICの3ヶ所からは取られた方がいいかと思います。
これにより、どの情報が原因で審査が通らないかがわかるはずです。

また、奥様が借主でローンを組むことは可能です。ただ、当然ながら審査基準に見合った借入額となりますね。

以上、ご参考になれば幸いです。

詳しいご説明が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。

評価・お礼

momongaさん

追記に関する回答ありがとうございました。
もう少し確認してみます。

回答専門家

寺岡 孝
寺岡 孝
(東京都 / 住宅&保険・住宅ローン コンサルタント)
アネシスプランニング株式会社 代表取締役
03-6202-7622
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大川 克彦

大川 克彦
不動産コンサルタント

3 good

住宅ローン審査について

2008/05/31 10:34 詳細リンク

momongaさま

はじめまして、住宅ローンアドバイザーの大川と申します。
住宅ローンをお申込みした場合、金融機関は以下の信用情報機関を閲覧します。

全国銀行個人信用情報センター

株式会社シー・アイ・シー

株式会社シーシービー

全国信用情報センター連合会


個人情報の審査が原因と思われるときは、まずはご自身で閲覧してどのように記載されているかをご確認の上ご相談してみてはいかがでしょうか?

債務の支払いを繰り返し遅延した場合は、契約終了日から最長5年間上記に登録されることもあります。

ただし、一度否決されたからといって二度とローンの借り入れができないわけではありません。
1年後になるのか2年後になるのかは不明ですが、きちんとした計画を立ててチャレンジしてみてください。




以上、ご参考にしてください。
住宅ローンアドバイザー 大川





不動産コンサルティング

鈴木 宏

鈴木 宏
宅地建物取引主任者

1 good

住宅ローン審査について

2008/05/31 12:11 詳細リンク

momonga様

はじめまして、株式会社クレドの鈴木と申します。
それはかなりショックな出来事ですよね。

文面の記載事項だけでは何とも申し上げづらいですが
審査で借入金額の減額という結果で無いのであれば
考えられるのは個人信用情報が問題ではないかと思われます。

ご自分の信用情報を郵送で取得することが出来ますので
推測で考えられるよりも実際の状況をご確認頂くのが
宜しいのではないでしょうか。

下記に主な個人信用情報機関を明記致します。

全国銀行個人信用情報センター
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html

全国信用情報センター連合会
http://www.fcbj.jp

株式会社シー・アイ・シー
http://cic.co.jp

株式会社シーシービー
http://ccbinc.co.jp

この回答がmomonga様のお役になれば幸いです。

株式会社クレド 鈴木 宏


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事前に話しておくことも大事です

2008/05/30 23:47 詳細リンク

初めまして、クレアホームの篠原と申します。
宜しくお願いします。

質問の内容をお伺いしていると、何も銀行側に伝えないでの相談のようですが、事前に過去に会ったことを話しておくことも大事ですよ。

ご主人の年収と、奥様の年収の収入合算であれば、3300万という数字は、大丈夫な数字だと思います。

他の銀行にあたることをお薦めしますが、やみくもに打診するのはお薦めできません。

銀行というのは、必ず個人情報を確認します。その時、他行から同じお客様の照会があった場合は分かってしまうんです。

例えば、momongaさんが五つの銀行に事前審査を頼んだとすると、このお客様はいくつのもの銀行に審査を依頼しているというのが分かってしまい、それがマイナス要素に働くこともあります。

なので、申し込み以前に、銀行側に過去の経歴を話して、「問題ないでしょう」といってくれる銀行を絞って事前をかけたほうがいいと思います。

事前に過去の経歴を話しておくことで、印象はずいぶん変わるものですよ!

過去が分かっていれば、銀行側もそれに対して、「こんな書類をそろえて欲しい」とか、「こういうやり方がいい」とか、教えてくれるはずです。

ただ、直接銀行員と話をするのは業者なので、その業者にしっかり動いてもらうことが肝心です。

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