家計診断お願いします。

サカイ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

管理の1例として手法をお勧めします。
月々のご収入の変動が激しいご様子ですが、年間の収入も大きくぶれるのでしょうか。多くの場合年度毎の触れ幅は小さくなります。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。

式に沿って年間の実績を押さえることをお勧めします。宜しければ下記の表も参考にしてください。
家計の管理表
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30901

その上で、収入の定額と見込まれる金額を12等分して収入枠とし、支出について夫々の予算を決め費消を管理されるようお勧めします。最小レベルの収入に見合った支出を組まれることになります。次回ボーナス入金から始められると、貯蓄が無い状況は起こらないと考えます。

現在も毎月45,000円を貯蓄されています。住宅ローンを返済しながら収入の10%の貯蓄が出来ています。定額分から外れた収入は貯蓄に廻し一定金額になった際に繰上げ返済を実施下さい。

また、ローン用口座には、ローンの数回分(緊急時の対応です)を残し、あとは毎月ローン金額に相当する分を当該口座に振り替えをされ、単純にローン返済だけの口座と割り切ることをお勧めします。

なお、予算管理に有効な方法としてキャッシュフロー表作成をお勧めします。
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

こんにちわ。

さて給与変動する中でも、しっかりと家計管理と貯蓄されているので、あまり心配しないで下さい。
さらに安心しようとすれば、やはり今後のライフプラン表を作成されて、いろいろなパターンをシュミレーションされてはいかがでしょうか。そうすれば今後どのくらいお金が必要で老後はどのくらい必要か目に見えて、そしてどのくらい貯蓄をしていけばよいか把握できます。
参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表があります。

さて家系費の比率で見ると光熱費と生命保険を見直しできるのではないでしょうか?電話とネットを同じ会社にするとか、夫婦の携帯を同じ会社にする、光熱費を豆マメに節約するなど実践してみてください。また保険は収入保障などにすれば安くすみます。
自動車もガソリンが高くなるんどえできれば1台で(可能であれば)

またローンの組み方は今のローンが固定か変動かにもよりますが、この10年はあまり教育費もかからないので、定理で借りてしっかりと栗毛返済してください。

安心した豊かな生活送ってください。