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ローンの返済について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/05/24 03:33

はじめまして。よろしくお願い致します。
新築マンションを購入予定でおります。現在は仮審査が終わった状態です。
借り入れは3700万。
変動金利ー1.4%優遇(35年継続)の提携ローンで、返済は月々6万5千、ボーナス30万の35年ローンの予定です。
家族構成は妻と2人の子供(小学生と幼児)の4人家族。
私は42歳。年収は650万。年収以外に会社からの補助が年間80万と副収入が年間80万あります。
最初の5年で150万ずつ、750万を繰り上げ返済し、金利の状況により金利固定型に借り換えの検討をして、定年の60歳までになんとか残額を減らしたいと考えています。
しかしながら、最近のニュースなどから、思ったより早く金利が上がるのではないかと危惧しております。ローン返済についてアドバイスいただければ幸いです。

如雲さん ( 東京都 / 男性 / 42歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2008/05/24 08:49 詳細リンク
(3.0)

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンですが、年収、家族構成、借入額から考えると変動金利はリスクです。5年で繰り上げ返済を750万円しても3000万円弱の残債があると思われます。
長期の固定金利で借り入れを考えたほうがいいでしょう。
ローンは預金と逆の考え方です。預金は、皆さんが銀行にお金を貸しているのです。この低金利の状況において長期で金利を固定するとインフレリスクがありよくありません。変動金利のほうが安全です。逆に借りる側としては、低い金利のときに長期で金利を固定したほうが安全です。

子供の教育費のかかるときに金利が上昇してもやっていけるのかを検討してみてください。

評価・お礼

如雲さん

銀行の担当者に相談してみます。ありがとうございました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2008/05/24 15:14 詳細リンク
(3.0)

如雲さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

住宅ローンを組むに当たり、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利が低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

これとは逆に繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済というわけには行きませんので、長期固定金利で住宅ローンを組むことで、途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまうようなことはなくなりますので、将来のマネープランがたてやすくなります。

よって、如雲さんがどちらに属するのかで、住宅ローンを選択していただくことをおすすめいたします。

尚、ローンの金利動向につきましては、専門家でも正確に予想することが難しくなりますので、コメントは控えさせていただきます、

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

如雲さん

回答ありがとうございます。
提携ローンの金利優遇分以上に金利が上昇しなければいいのですが、こればっかりはわかりませんし。
色々と思案してみます。ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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質問者

如雲さん

借り入れの条件変更について

2008/05/25 03:54 固定リンク

回答ありがとうございます。
変動金利のリスクを考えると再考が望ましいのでしょうね。その場合、借り入れの条件変更は再審査になるのでしょうか?
銀行には本審査通過後に条件変更を持ちかけることは可能なのでしょうか?
申告している年収が借り入れ額に対して少ないのと、頭金が少ないのが気になっています。今度は審査が通らない可能性もあるのではないかと心配です。

如雲さん (東京都/42歳/男性)

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