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対象:家計・ライフプラン

貯金について

マネー 家計・ライフプラン 2008/05/19 13:06

始めまして、33歳の派遣OLです
年内に結婚が決まっているのですが、現在の貯蓄の運営を迷っています。
現在貯蓄額が500万でネット定期で1年間100万円、積立定期が月30000ずつで計1065000円残りが普通預金です。
結婚式は親族のみのシンプルなものにする予定で、新居は相手方が家をもっていて、そこに引っ越すだけで新居費用はかかりません。このまま普通預金においておいたほうがいいのかどうか迷っております
アドバイスお願いいたします

まーくんさん ( 大阪府 / 女性 / 33歳 )

回答:7件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

預金の目的を考えましょう。

2008/05/19 13:14 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まずは、お金をためる目的を決めましょう。それにより何パーセントで運用しないとならないのかが決まってきます。そして、その運用目的にあった商品を選べばいいのです。


例えば、
教育費の準備:積み立て預金、積み立て型投資信託、るいとうなど
老後の資金:変額年金保険、積み立て型投資信託、預金など
趣味のための貯蓄:運用期間により変わってきますね。
その他いろいろありますが、目的を決めることにより運用期間や運用利回りが明確になってくるのではないでしょうか。

評価・お礼

まーくんさん

ありがとうございました
目的がないと確かに運用しずらいですね
ライフプランをたててみます

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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資産の活用(分散投資)をお勧めします

2008/05/19 14:04 詳細リンク
(5.0)

まーくん 様

ご婚約おめでとうございます。

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

確かに定期預金以外は普通預金というと、勿体無いように思われます。
将来の様々な出費に備えて、資産運用に資金を配分されるようお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

お手元に現預金を確保した、1.定期預金、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産に投資配分されるようお勧めします。

例えば5資産に均等配分すると、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になります(年間の運用成績の68%が、-4.5%〜11.5%の範囲に収まることを示します)。この場合最悪ケースでも-12.5%の損失に留まることを示しています。

もし、リスクを小さくする場合は、1定期預金と2日本債券への配分を高め、リスクをとってもリターンを上げる場合は、3日本株式とと5外国株式の比率を上げてください。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

評価・お礼

まーくんさん

回答ありがとうございます
運用を細かく教えていただいて、早速してみようと思います

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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今使うお金と、これからのお金。

2008/05/19 15:06 詳細リンク
(5.0)

まーくんへ
こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

ご結婚が決まったようで、まずはおめでとうございます。

貯蓄が500万円ということですが、そのうち結婚式で出される予定のお金はありますか。もしあれば、その金額は運用するお金からのけておいておきます。

残りをどうするかですが、お話できることとすれば、
・生活費の半年分は、緊急予備資金として満期の短い(1ヶ月ものなど)ネット定期においておく。
・投資信託等での運用は、まーくんが「この程度ならなくなってもよい」と思えるお金を積み立て感覚で行う。
といったことです。

独身の時でしかできない思い出作りもあります。そのために500万円の一部を使うのも悪くないと思います。

独身時代も、結婚後もいろいろなことがあると思いますが、どうかお幸せに。

評価・お礼

まーくんさん

回答ありがとうございます
確かに独身でしかできない時間はありますね
いろいろ考えてみようと思います

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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貯金の件

2008/05/21 11:52 詳細リンク

まーくんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『このまま普通預金におていおいたほうがいいのかどうか迷っています』につきまして、簡単でも構いませんので、将来のライフイベントの時期と費用を紙に書き出していただくことをおすすめいたします。

そうしていただくことで、将来お金が出ていく時期などが把握することができますので、その時期に合わせて満期がくるようにネット銀行の定期預金などに預けることが可能となります。

普通預金に預けていては利子がほとんど付きませんので、普通預金にはいざというときの緊急予備資金として、手取り月収の2〜3ヶ月分を入れておけばよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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30年後の私のために運用を!

2008/05/19 13:38 詳細リンク
(5.0)

まーくんさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

ご結婚おめでとうございます。
住宅購入予定がないのであれば教育資金の準備程度はご主人の収入で賄えるのではないでしょうか?

女性のかたからよく相談受けるのですが、独身時代の貯金がある場合の運用方法です。
一部は自分のためにいつでも使えるように持っておく
一部は将来の老後のために運用することをお勧めしています。

女性はどういうわけか男性より給与が低く、年金が少ないのが現状です。
300万円程度を25年間5%で運用すると1000万円を超えます。
老後の私のために運用しながらあっためておいてはいかがでしょう?

評価・お礼

まーくんさん

回答ありがとうございます
自分のために考えて運用しようと思います

山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

- good

とりあえずの状態(普通預金)に置かれては!

2008/05/19 20:04 詳細リンク

まーくん様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のまーくん様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
人生の重要なイベントです。例えシンプルに実行されたとしても、何かの出費があるか判りません。
結婚式まで、とりあえずの状態(普通預金)に置かれてはいかがでしょうか。

以上

阿部 雅代

阿部 雅代
ファイナンシャルプランナー

- good

普通預金にお金を置いておくのは、もったいないです。

2008/05/20 08:38 詳細リンク

まーくんさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

ご結婚が決まったということで、おめでとうございます。

さて、普通預金にお金を置いておくのはもったいないです。
普通預金には、決済用のお金を置く程度で充分です。

お金に働いてもらうという考えを持つと、資産形成ができます。

私がお勧めする、運用方法があります。
ご興味がありましたら、ご紹介します。

abe-masayo@zpost.plala.or.jp あて、メールしてください。

それでは、末永く、お幸せに。

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