保険の見直しについて

「まいど!!・おおきに!!」の大阪から書かせていただきます

生命保険の見直しですが、私も国民年金に加入されることをお勧めします。

また自営業ですから、入院されてしまうと収入減が深刻になってきませんでしょうか。
そのあたりもリスクとしてとらえておいたほうがいいと思います。

長期入院は、「現在の入院平均日数」というひとつの根拠からすればつけなくてもと
思います。

入院5000円は、上記、自営業の立場からすれば少ないと思いますよ。

私の話が少しでもお役に立てたら幸いです。
ブログは http://takabou.blogzine.jp/

えんじぇるさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

具体的な保険商品に関するアドバイスは控えさせていただいたうえで、アドバイスをいたします。

死亡保障につきまして、終身保障の保険は掛け捨ての定期保険に比べて、割高となります。

よって、保障金額と支払い保険料の総額を計算したうえで、加入するようにしていただくことをおすすめいたします。

医療保険に加入しても、がんのときには保障されます。
ガン保険につきましては、医療保険の上乗せ給付となります。
がんが特に心配ということではないのでしたら、加入する必要はありません。

ガン保険に加入しない分、入金給付金日額を10,000円にするか、長期入院特約を付けてはどうでしょうか?
尚、入院給付金日額を10,000円にする場合、長期入院特約までは付ける必要があるかどうかも、合わせてご検討ください。

また、万が一の時に備えて、預貯金をある程度確保できていれば、必要以上の保険に加入する必要はありません。
言い方を変えれば、保険に加入する代わりにしっかりと貯金をしておけば、預貯金でリスクをカバーできてしまうということになります。

生命保険の場合、万が一のときにしか使えませんが、預貯金でしたら万が一の場合はもちろん、将来お子様の教育資金に充当することもできます。

保険の入り過ぎには十分に気を付けて、その分貯蓄もしていただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

えんじぇる様

はじめまして、保険給付に強いFPの大村貴信と思います。

保険加入を考えるときに必要なのは、保険がリスクの解決策一つであることの認識。
そのためにリスクを顕在化する必要があること。
それが、ライフプランシミュレーションです。

たとえば、
えんじぇる様が服を買うとします。

その時、サイズ・色・柄等をえんじぇる様に合わせて購入するとします。
当然、値段・ブランドもえんじぇる様が決めるわけです。
買うタイミングもそれぞれあれば、TPOに合わせて買うでしょう。
店員さんにすすめられることがあり、買うこともあると思います。

保険も一緒です。しかし、服の場合はえんじぇる様が色々と自分の好みやニードやウォンツを把握してますね!

保険はわかりずらいから勧められるままに・・・・が多くなったりするんですね。

そこでライフプランシミュレーションをして、上記のようなことを人生のステージで数字に落として、夢や目標や年を重ねていくなかでのリスクを検証していくのです。

その中でリスクを把握して、解決策として保険を活用するのです。

だから

保険を設計するときは、愛する人や愛する自分を想ってください。

そして保険は設計して購入することが目的ではありません。

保険は、

給付を受けることが大切です。

給付を受ける確率を高める設計。リスクに対してそれぞれの人に合った設計を。

給付を受けるためにしっかりとした担当者を選んで、永いつきあいをしてください。

えんじぇる様にとって最適な保険が見つかりますように!

えんじぇるさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

自分で備える保険の前に公的な保障を優先させましょう。
国民年金に加入することをお勧めします。
(基本的には外国籍でも日本に住所のある20〜60歳の人は加入義務があります)

私的保険であればもらえるのは死亡の場合のみですが、
国民年金には遺族年金、障害年金、老齢年金という3つの保障があります。

遺族年金・・18歳未満の子1人いる妻には年102万円、2人だと124万円
障害年金・・障害1級で子1人の場合121万円、2人で144万円

何事もなく65歳になると老齢年金です。

今から加入しても25年に達しない場合は65歳まで保険料を納めることで加入期間を満たすことができます。25年払うと年間50万円が終身もらえます。(物価があがると連動して上がります)
母国によっては加入期間を通産することもできます。

短期間で母国に帰る場合は脱退一時金もありますよ。
国民年金加入を考えてみてはいかがでしょう?

私的保険はその上乗せではないでしょうか?

死亡保障は家族収入保険や逓減定期保険が割安です。
がん保険はセット商品ではなく必要なものだけ加入するオリジナル設計も可能です。
不要な特約をとったり、診断給付金を半分にすることも可能ですよ。

医療保障は1万円あれば安心ですが、保険料との兼ね合いで5000円でもいいのではないかと思います。また7000円や8000円という選択肢もありますね。
また入院していなくて自宅療養の場合でもでる所得補償保険というものもあります。

自営業のかたであればそういうものも検討したほうがいいでしょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

はじめまして、えんじぇるさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。


ご主人様は、国民年金に加入されていないということですが、やはり国民健康保険にも加入されてないのですね。

これまでに、病院には行かれてないのでしょうか?
医療費も国民健康保険に加入されていないと全額自己負担になります。

また、お子様も居られますし、今後、もう一人お考えですので、やはり公的な保障には加入されて下さい。

どうしても、民間の保険ですと、会社の利益分も保険料に入っていますので、公的な保障よりも割高になります。


民間の保障は、公的な保障の上乗せとして考えましょう。
公的な保障に加入されると、民間の保険の加入は小額で済みます。

保障額は、現在の月の生活費を12倍して、平均寿命の年数を乗じてみてください。大まかな必要保障額が出るでしょう。
ただ、公的な保障が無いので、その額から貯蓄を引いた額が必要保障額になってしまい、高額な保障になる可能性はありますね。

シルバーバックの山本です。

現在ご検討されている保険は、全て取り揃えているという印象です。
月額の保険料をある程度抑えたいということであれば、まずは、保険の優先順位を考えましょう。

今の案では、ご自身も気付かれている通り、一番肝心の死亡保障が少なすぎるように思います。また、これからお子さんをもう一人お考えであれば、保障期間も25年はほしいところです。
そこで、まずは収入保障型の保険をお奨めします。この保険は、万が一のときに毎月一定の金額を保障期間の間年金形式で受け取れる保険です。毎月15万円〜20万円程度でご検討されてはいかがでしょうか。

39歳男性、月15万円、65歳までの保障期間(これで当初の保険金額は45百万円以上になります)で、保険料は9000円以内です(保険会社にもよります。また、タバコを吸われていないということで健康体料率を適用できれば6000円台ですみます)

次に優先順位として考えるのは医療保険でしょう。現在ご検討されているように、日額1万円、終身保証のものをお奨めします。日額5000円では・・・ということですが、これは、貯蓄額等との関係で検討してみてください。一般的には、入院時の自己負担額の平均は14,700円といわれていますが、他に貯蓄があれば保健で全てをカバーする必要はないと思います。通院特約は保険料が高くつくのでお奨めしません。

この二つについてまずしっかりと加入した上で終身保険やがん保険を検討してみましょう。その際には、先ほども申し上げたとおり、貯蓄との兼ね合いをしっかりと考えましょう。
これからお子様のためにも、保険とは別にしっかりと運用をしていく必要があると思います。貯蓄がしっかりとしていれば、保険での負担もそれだけ減らせますし、貯蓄はいろいろな目的で使えます。保険はあくまでも、将来的に万が一のことがあった場合に、貯蓄ではカバーできないこと(死亡時のご家族の保障など)のために加入しましょう。

えんじぇるさん、こんにちは、フォートラストの大関です。

まずは、生命保険より社会保険の加入を優先しましょう。

次にコチラをご参照下さい。
↓
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/22616

まず、商品の品揃えから考えるのは適切ではありません。

えんじぇるさんの選定された、「保険商品」は、一つ一つは、それなりに
いいものですが、バランス・優先順位が加味されていないのであれば、
負担増になって、保険会社が喜ぶだけですよ。

端的には、生活保障部分が不足しているように思われます。

具体的にアドバイスさせて戴きますと、

オリックス生命・ファインセーブ⇒収入保障保険
・・・これで保障額のUPと掛金の軽減が可能です。

アフラック・EVERHALF、21世紀がん保険⇒がん診断給付金特約付終身医療保険
・・・割り切って1つにまとめてしまうやり方です。

このような設計であれば、生活保障が確立できた上で、月々掛金3,000円以上は軽減
できます。

是非参考になさってください。

ご不明な点がありましたら、個別にお問い合わせ下さい。

えんじぇるさん。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里と申します。

保険の見直しをする時に、ご主人がもしもの時に、どれくらい経済的に困るのか考えてみましょう。
その必要保障額を出す時にまず、社会保障の額を考慮するのですが、今の状態では、それが全くありません。
他の先生方も書いていらっしゃるので、簡略しますが、国民年金に加入しなければ、遺族年金も将来の老齢年金ももらえません。

国民年金に加入してから、遺族年金(私のコラムをご覧ください)を考慮した上で、足りない分のみ、死亡保障を民間の保険で補充すればいいと思います。

WAYS200万で、終身保険を確保して、後は、家族生活保障保険のような、年金式に保険金を受け取るタイプの保険のほうが保険料が割安です。

医療保険の件は、1日1万円にして、長期入院や通院特約なしのシンプルなもので、いいとは思うのですが、自営業者でいらっしゃるので、心配ならは゛、所得保障保険を考えてみられては?

がん保険は、先進医療の実費が出るものをお勧めします。
アフラックでいえば、がん保険フォルテバリュープラン1型のほうが、21世紀がん保険ベストプランよりも、診断給付金は少ないですが、先進医療の実費が出るタイプで保険料は、割安です。

また、何かありましたらお問い合わせください。

始めましてクロスロードの笹島です。

どれがいいかよりもはじめに生命保険の基礎を知ってください。
そのほうがきっと問題解決の早道だと思います。

結婚して子供のいる方の保険加入の基礎をお話しますね。

(1)ご夫婦それぞれが万一のときのお葬式代として100万円から500

万円の金額を終身保険で準備します。保険料は各社違いますが、大

きく分けてドル建て、円建て、変額(ファンド運用)の3種類がありま

す。

(2)ご夫婦それぞれが病気やｹｶﾞで入院されたときの備えとして医療

保険を準備します。日本の健康保険制度では医療費の自己負担額が

高額になったとき、一般所得者の場合は月間医療費の合計が限度額

の80,100円を超えた分について高額療養費として、あとから支給

(払戻し)されますので、医療保険として入院日額5,000円から10,000

円の範囲で、イザというときの安心料として掛けておいたほうがいい

でしょう。

(3)ご夫婦それぞれがガンになられたときの備えとしてガン保険を準

備します。ガン保険についてはその治療法が日進月歩のため、健康

保険の対象とならない自費による治療法が現在増えてきている状況

です。そのため入院治療費のほかに300万円単位の一時金が出るタイ

プに入ったほうがいいでしょう。加入には終身タイプと更新型があり

ます。