住宅購入の時期

dizzyさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

・『住宅購入する時期としてここ5年以内は妥当か』につきまして、ご主人様の年齢が41歳ということもあり、今、35年ローンを組んでも、完済するときの年齢は76歳になってしまいます。

金融資産も1,200万円あるとのことですから、気に入った物件が見つかったら、5年以内に購入することにつきまして、前向きにご検討いただいたよろしいと考えます。


・『定年ぐらいで購入する説もただしいか?』につきまして、定年を迎えるまでしっかりと貯蓄をしていただいて、住宅ローンを組むことなく自己資金だけで購入していただいてもよろしいと考えます。

尚、お金は持っていると使いたくなってしまうものです。使わずに貯蓄をしていく自信があるのでしたら、この考えでもよろしいと考えます。


・『今の家賃は妥当か』につきまして、ふたり合わせた手取り年収に占める支払い家賃の負担割合は、12%となりますので、妥当な水準となります。

安心してください。


・『お金の管理は今までどおり私が行うべきか』につきまして、お互いに収入があるのですから、できればふたりで家計も管理していただいた方がよろしいと考えます。

ただし、今とは逆にご主人様の方が家計を管理することが好きで、dizzyさんのお金の使途にまで口を挟むような方だった場合、いかがでしょうか?

よって、このままdizzyさんが家計をしっかりと管理していっていただければよろしいと考えます。

尚、家計管理や現有資産の管理などにつきましても、ファイナンシャル・プランナーに依頼するという方法もあります。

もし、ご興味などありましたら、ご検討されてもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

dizzyさんへ

おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

ご主人にマイホームを建てたいと思わせるためには、
ご主人に「マイホームも投資だ」と思わせることだと思います。

投資というからには、リスクとリターンがあるということを
頭に入れておいてください。

リターンは、例えば、
・住宅ローンを返済した後で財産が残ること
・購入した後で気兼ねすることなくリフォームできること
・購入した場所がよければ資産価値が上がること

リスクは、例えば、
・大規模な修繕が必要になった時は自腹を切ること(ある程度保険でカバー可能)
・子どもの数によっては部屋が余ること(リフォームしやすい間取りにする)
・収入減少によって住宅ローンの返済が滞る可能性(無理のない返済計画を)

といったことがあります。

住宅ローンの金利は過去20年から見てかなり低いです。
マイホームの資材(鉄骨や外壁など)も今後上がらないと限りません。
マイホームを買うタイミングとしては悪くないでしょう。

問題は、どこに家を建てるかです。
転勤などのリスクがあれば、定年後に建てたほうがよいかもしれません。
それと、定年後に田舎暮らししたいなどの要望があれば、尊重したいところです。

マイホームのタイミングの決め手は、お金が定年後どのくらい残るかでなく、
ご主人や奥様が定年後どこに住みたいかで決まってくるように思います。
ご主人やdizzyさんの隠れた夢を一緒に掘り起こして、
そのうえで時期を決めてください。
決まらないときは、FPの方と一緒にライフプランをつくるのも
ひとつの方法だと思います。

となると、普段の家計管理は奥様がされても結構ですが、
家計管理の結果はご主人に知っていただく必要があります。

大事な時期ですから、仲良くけんかしてください。

dizzy様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しましたが、ご主人が同意していないようなので、現段階で、2年〜5年後の住宅購入は、難しいと思われます。

率直に申しますと、私個人も、ご主人の意見に近いです。

ご主人が同意しているのは、“定年後の住宅購入”という部分と“投資・預金でお金を貯める”という部分ですので、とりあえず、この方針に従わなければ、次の展開は、ありえません。

この方針のもと、FP事務所に相談されてみるのも、ひとつの方法です。

仰る通り、人生を謳歌できる時期に、マイホームを持てるのがベストですが、これについては、優良な賃貸住宅で代替えすることも可能と思います。

マイホームの購入は、“夢”のうちは、楽しいですが、実現したとたんに、“現実”に気付く方もいらっしゃいます。“夢”は、なかなか実現しない方が、楽しいものかもしれませんよ。

ご参考までに。

dizzyさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

はっきり言って、年収の割には貯蓄が少ないようです。
住宅購入は45歳であっても定年時でもどちらでもアリですね。
ただ、定年だとすると退職時期までにマイホーム資金と老後資金を準備する必要があります。15万円の家賃を払いながらどれだけ蓄えられるでしょうか?

しっかりとした資金計画が必要ですね。

45歳までに住宅購入とすると、家賃分が返済へと回ります。
そして、何とかして60歳までにローンが終わるよう努力します。
今よりは生活費を切り詰めるのではないでしょうか?

キャッシュフロー分析をお勧めします。
45歳までに買う場合、定年後に買う場合を数字でシミュレーションすることができます。また、生涯賃貸という選択肢もあります。
その場合は生涯家賃を定年までに準備しておく必要がありますね。

いつ購入するかにしても今の生活費は非常に膨らんでいるようです。
何にいくら使っているのかを把握してみましょう。
現状維持では老後が心配です。

早めに家計の体質改善(メタボ対策)をお勧めします。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

こんにちわ、FPコンサルティング岡崎です。

住宅購入でよく論議されるのが、「購入」か「賃貸」か。その答えは永遠の課題で、個人の価値観によります。
今回はご主人と奥さんの住宅に対する価値観が現在は異なるようですので、住宅購入するメリット・デメリットを把握して、そして購入された場合のメリットをご主人に伝えて、一度話し合いをしてみて下さい。
購入のメリットのひとつに「老後の支払いが少なく済む」などあります。それらのことをしっかりとお伝えしてください。
また今後お子さんがあるかないかで生活スタイルやキャッシュフローも大きく変わります。
ちなみにご主人のお金の考えは確かにゆるいとお見受けします。
ぜひ夫婦会議されることをお勧めします。

dizzy 様

・5年以内に住宅購入をされる妥当性は図れません。
個々の家庭の状況により、物件価格や地域などの要件が異なります。頭金と返済条件も物件価格との釣り合いです。

・定年を期として、住宅を購入される方も大勢います。正しい考え方と判断します。
通常のライフ・ステージでは、結婚しお子様を授かり、そして独立後二人の生活に戻ります。
退職後を如何過ごすかで住いの地域・条件が異なり、住替えが必要な場合もあります。
従って退職間際の現金購入がライフ・プラン上お勧めできる選択になります。

・家賃の件も、お二人のライフ・スタイルによります。お二人のご収入から測ると妥当か少ないレベルと考えます。

・お金の管理は続けられるようお勧めします。
記載された内容から判断し、ご主人に責任をお持ちいただくと、より不安感が募るように拝察します。

むしろ、お二人のライフ・スタイルと将来設計から、住宅購入は必須なのかを話し合われる様お勧めします。住宅購入に拘るよりも、「生活をどのように設計されるか」を重視された方が良いように思われます。
現在、住宅ローンを組む生活から、生活スタイルに合わせて住居を選択する人たちが増えています。宜しければ、此方のコラムをご一読ください。

賃貸の良さと住宅ローン
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058

それらを含め、将来の夢や希望をご家族の出産・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表。収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成をお勧めします。。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、住宅購入と老後資金の予定額も分かります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm
ライフイベントとキャッシュフロー表の作成をお勧めします。