1800万円の運用方法

pon-poko様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

分散投資のバランスとして考えるのであれば、株式と連動性の低いまたは逆の動きをする資産クラスを増やしたほうがよいでしょう。こちらで債券と株式の違いを説明しています。ご参考まで。

インデックス運用は誤解されている向きがあります。インデックス運用が有効であると思われるのは、先進国の株式のみです。

債券のインデックスは議論が分かれます。新興国株式は、先進国にはないリスク(カントリーリスクなど)があるので、インデックス運用では不十分という考え方もあります。

分散投資の効果は、リバランスして初めて得られると考えられます。リバランスの詳しい説明は、こちらに掲載してあります。

メールでの相談はどのFPでも受付けていると思います。回答を読まれて一番よいと思われるFPに相談されるとよいでしょう。

京都のファイナンシャルプランナー、佐々木です。
老後資金として運用するということですね。15年の長期運用をファンドで運用。36ヶ月で時間を分散は、現状の市場の不安定さを考え、リスクを軽減するには賢明な判断だと思います。
国内株インデイックスを4、海外株インデイックスを4、新興国株型インデイックス2の配分についてですが、老後資金として15年後にいくら準備したいのかをだいたいで結構ですから決められてはどうでしょう。その目標に対してどれだけのリターンが必要か、またリスクをどれぐらい取れるのかという組み立てがよいように思います。
pon-pokoさんの考えておられる配分については、守りの運用として債券を対象とするファンドを30%〜50%は織り込んだほうがよいと思います。国内債券ではなく世界の債券へ。あとの70%〜50%でpon-pokoさんの考えておられる配分にしてみるのはどうでしょう。先にも書きましたが、目標とするリターンとどれだけのリスクが取れるのかを考えてその比率を決める必要がありますね。

メールでも、電話でも、FAXでも、ハガキでも、なんでもOKです。(笑)
いつでもご相談ください。

はじめまして、FPの岩川です。


積立投資は、資産形成時の手段であり、リスク軽減の技術とは言えないと思います。

取り崩して投資をすることで、値下がり時には、平均購入価格を下げられるので効果的と考えていると思いますが、上昇した時は、平均購入価格を上昇させます。

つまり、平均化するだけです。

pon-pokoさまのように、既に資金がある場合、全部取り崩すまでに時間がかかります。
最後に投資した資金は、3年の運用期間を失うことになります。

資産形成は、運用期間(時間)がとても大切です。

pon-pokoさまの場合は、取り崩しでリスクを軽減するのでなく、資産配分によって、リスクをコントロールした方が効果があります。

もちろん長期投資は、継続してようやく結果が得られます。
「じっくりと寝かせて殖やす」が手間無く、効果があります。
資産配分だけでなく、投資行動の計画も同時に行う必要があります。


取り崩し投資に
http://www.toushinmkt.com/menu/c_q&a_01.html#07.12.9
資産配分について
http://www.toushinmkt.com/toushin/index.html#Q30

ご不明なことがあれば、気軽にご質問ください。

pon-poko様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

余剰資金の1800万円を老後資金として育てたいとのこと。いただいたデータでは、国内株インデックスを4、海外株インデックスを4、新興国株型インデックスを2、という積極的なポートフォリオを組まれるようですが、同じ資産配分で15年間、持ち続けるのは、個人的には、あまり好ましくないと思っています。

考えられるのは、ターゲットイヤー型の運用方法です。つまり、15年後(ターゲットイヤー)に向けて、徐々に積極型の資産配分から安定型の資産配分に組み替えていく方法です。この方法であれば、ちょうど15年後に世界同時株安のような事態が起こった場合でも安心です。いずれにしてもライフプランをベースに資産配分は検討すべきでしょう。

大切な老後資金ですので、具体的な運用方法等は、ケーススタディのある独立FPにご相談された方が安心です。

ちなみに、独立FPは、都内に集中しているのが現状です。都内にお住まいのようですので、あえてネット(イーメール)で相談しなくても良いのではないでしょうか。まずは、このプロファイルに登録している専門家の中から考え方が合いそうな方に「問い合わせ」をされると良いと思います。

もちろん、私でよければ、いつでも承ります。

pon-pokoさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

とてもよく勉強されていますね。
投資信託による分散投資で毎月50万円ずつを3年にわたって投資していく計画ですね。

国内株インデイックスを4
海外株インデイックスを4
新興国株型インデイックスを2

この配分には海外債券型が含まれていません。株式型だけではリスクが高いでしょう。
債券型を30%以上はいれたいですね。

具体的な配分は期待リターンがどれほど必要かによってことなってきます。
60歳までに老後資金はどれだけ準備しておけばいいでしょうね。

ご主人の退職金や年金制度でことなってきます。
退職後はどこでどのような生活を望まれていますか?
持ち家は?ローンは?
ライフプランを立ててみるといいでしょう。

お金はただ増やせばいいというのではなく個人個人の希望を達成するための必要利回りを設定して運用するほうが必要以上のリスクを負わなくて済みます。

FPへの相談はメールでも可能ですが、ライフプランまで考えるとなると面談の方がいいでしょうね。よろしければお問い合わせください。

株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

pon-poko 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

pon-pokot様が記入された内容で、株式に関する分散投資が出来ています。また36ヶ月かけた投資ですので、ドルコスト平均法の効果も得られると考えます。

現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。今回のご選択は素晴らしいものと考えます
私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

また、その間はMMFで資金を運用されるのも賛成いたします。毎月積み立てでMMFから自動引き落としされれば、買い時などで迷わずに済みます。

なお、15年間の投資とはいえ、資産を株式だけに集中された場合、今回のような世界同時株安の際に、資金を使用できなくなります。アドバイスとして、債券のインデックス・ファンドも対象とされては如何でしょう。長期運用の典型である、年金を運用している各団体の資産配分をやはりHPに掲載していますので、ご一読ください。

皆様の年金を運用している年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

次いでながら、私はメールにてご相談に与ります。この12日土曜日にはインデッス・ファンドのセミナーも開催しますのでご都合が宜しければ、ご参加ください。
http://www.officemyfp.com/seminerannai.htm