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対象:家計・ライフプラン

住宅購入の適正時期と家計について教えて下さい

マネー 家計・ライフプラン 2008/03/27 17:28

夫35歳妻32歳です。結婚5年子供なし。何から一歩を踏み出せばよいのかわからなくなり相談させていただきます。結婚して2年は私も契約社員で働いていたのですが景気が悪くなり更新できなくなりました。ちょうど子供も欲しかったので軽い気持ちで家に入ったのですが、なかなか子宝に恵まれずズルズルと今日に至っています。年齢のことを考えるとそろそろ住宅購入を考えているのですが、この先子供が出来るのかどうか家族構成がはっきり見えてこないこともあり、一体いつ検討すればよいのかわかりません。加えて独身時代に貯蓄に励んでおらずお金のことも心配です。二人ともお金の心配の要らない実家で育ったため、お金オンチです。主人はやたらのんびりしており「なんとかなるよ」と言いますが私は不安で一杯です。今月に入って仕事も探し始めました。何とかなるんでしょうか、アドバイスをお願いします。※住宅購入の頭金は両家の実家から多少援助が望めます。
夫収入 平均30万円
家賃(駐車場、共益費込) 9.7万円
公共料金・通信費・車保険など 4.5万円
夫こずかい(煙草代含) 3.5万円
妻こずかい 1万円
夫習い事(仕事上必要) 1万円
終身保険 1万円
冠婚葬祭、臨時出費用費 1万円
食費 2.5万円
日用雑貨、クリーニング 1万円
ガソリン 0.5万円
レジャー、外食 1万円
貯金(住宅頭金用) 2万円(残高570万)
貯金(車関係) 0.5万円(残高12万)
貯金(妻名義で目的なし) 0.5万円(残高70万)
車は3年前にキャッシュで購入、ローンなし。
ボーナスは年2回で約110万円。70%を目標に貯金。

いくまつさん ( 京都府 / 女性 / 32歳 )

回答:4件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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ライフプラン作成をお勧めします

2008/03/27 18:02 詳細リンク
(3.0)

いくまつ様

将来計画をお二人で立てられては如何でしょう。

お二人で話し合いながら夢や希望をご家族のイベント例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を<費用とともに記載するイベント表。収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

なお、今日住居にあわせて生活するのではなく、生活に合わせて住居を変えていく賃貸生活が見直されています。宜しければコラムをご一読下さい

賃貸の良さと住宅ローン
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058

評価・お礼

いくまつさん

ご指導ありがとうございます。これまで漠然と結婚生活を送ってきたので本当に恥ずかしいです。
まずは話し合いからはじめてみたいと思います。あとコラム拝見しました。住宅購入についてはあせらず、流されずしっかり考えて行きたいと思います。
どうもありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入と家計について

2008/03/27 19:42 詳細リンク
(5.0)

いくまつ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。ご主人はやたらのんびりしており「なんとかなるよ」と仰っているようですが、一度、FP事務所で、「キャッシュフロー分析」をされると良いと思います。

今は、昔と違って、元本保証の運用利率が低いため、ごく普通の会社員の方でも、将来の家計が破たんするシミュレーションになるケースが多いです。

ですので、住宅の購入も、家族構成がはっきり見えてきてからで、良いのではないでしょうか。今の段階では、間取りも決められませんし、いったん買ってしまってから、家族構成が変わり、新たに買い直すとなると、消費税や仲介手数料、ローン手数料等のコストも二重に払うことになってしまいます。さらに、買換え時の売却代金が、ローン残高を上回らなかった場合には、目も当てられません。

それなら、最初から賃貸で良かったということになります。

今後のポイントは、投資・運用をしっかりと考えることです。長期の視点による投資・運用プランを組み入れて、複利のパワーを味方につけることで、将来の家計破たんを免れられるシナリオに改善できる方も多いです。

評価・お礼

いくまつさん

再度のご指導ありがとうございます。
主人のことを笑えないくらい自分ものんきだったことを思い知らされました・・・。お金の心配なく老後を迎えられるように、今ならまだ間に合うという先生の言葉を励みに、今日から心を入れ替えてがんばります。
FP事務所もひとつ見つけました。電話したところ初回は無料で相談に乗っていただけるようなので一度足を運んでみようと思います。

回答専門家

森本 直人
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辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入について

2008/03/27 19:43 詳細リンク

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まずは、楽しく生活し続けるための将来の目標や夢を夫婦で考えてみてはいかがですか。いついくら必要でありそのお金はどのように貯めていくのか。そして、住宅購入時期はいつがいいのか検討してみましょう。いろいろなパターンがあるはずです。
住宅購入についてですが、自己資金の目安は物件価格の3割です。家族構成が決まってからの購入でも遅くはないです。ただし、それまでの間に自己資金を増やして借り入れを少なくしなければなりません。

回答専門家

辻畑 憲男
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入の件

2008/03/28 10:59 詳細リンク
(3.0)

いくまつさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

住宅購入時期も含めて、各年毎に予定するライフイベントと、それにかかる費用を書き出すようにしていただくことをおすすめいたします。

いつ頃どの様なライフイベントがあり、幾らくらいかかるのかにつきまして、自分の勝手で構いませんので整理することで、お金を貯めていく目標もできると考えます。

また、毎月の貯蓄額につきまして、手取り月収の15%程度は貯蓄するようにしてください。
いくまつさんの場合、月額5万円ほどとなりますので、あと1万円を追加していただくことになります。

住宅を購入する場合、頭金が多いに越したことはありませんので、しっかりと貯蓄をしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

いくまつさん

ご指導ありがとうございます。
毎月の貯蓄額・・・少ないかな〜とは思ってはいたのですがやはりそうでしたか。はっきり言ってくださってありがとうございます。
しかも今のところ主に住宅購入の頭金のために貯めているので子供ができた時などの教育費などはまったく考えられていませんし、ましてや老後のことなんて・・。自分の見通しの甘さに後悔するばかりです。まだ間に合うのでしょうか?
でも悩んでばかりいても始まらないので、これ以上先延ばしにしないよう具体意的に努力してみます。こつこつがんばります。ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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質問者

いくまつさん

ローンの年数について

2008/03/27 22:41 固定リンク

アドバイスありがとうございます。追加で質問してもいいですか?
家族構成がはっきりしてからでも遅くないとのことですが、住宅ローンを組むとして現在主人が35歳なので定年までに完済できるプランとなると、
?今25年のローンを組む
?あと何年かお金をためて自己資金を増やしてか ら、20年くらいのローンを組む
どちらがよいのでしょうか。
主人の会社の人の中には金利の安い内にと頭金0円でマンションを買った若い人や、35歳で35年ローンを組んだ人たちもいて、話を聞くたび何があっているのかわからずあせってしまいます。

いくまつさん (京都府/32歳/女性)

質問者

いくまつさん

再度お願いします。

2008/03/28 09:43 固定リンク

ご指導いただきありがとうございます。一度主人と具体的に将来計画をたてるということにチャレンジしてみたいと思います。
それでもやはりキャッシュフロー表作成となると、それも家族構成が重要になってきませんか?計画通りに子供が作れると良かったのですが、どうも私たちはそうはいかないみたいで・・・思わぬ事態になってしまい具体的に計画が立てづらい面があります。今の状態で計画できるものなのでしょうか?
あと、家計の破綻とはどういう状態になってしまうことでしょうか。
再度よろしくお願い致します。

いくまつさん (京都府/32歳/女性)

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