家計改善アドバイスのお願い

しのぶん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、家計運営が厳しくなってしまう方の多くは、車が原因になっているようです。

いただいたデータでも、車ローンとガソリン代の合計だけで、月手取の17.4%にまで達しており、家賃に肩を並べるほどの割合です。その他にも、車関連の税金、保険料、車検代等が生じているはずです。

ネット相談では、お住まいの地域の事情が、まったく分からないため、アドバイスに困ることが多いのですが、例えば、原付バイクなどで通勤することはできませんか?自転車とか、バスとか、他に交通手段があれば、それでも良いと思います。健康面や安全面を考えたら、後者の方が良いかもしれませんね。

あるいは、単純に会社の近くに引っ越せるのなら、それがベストです。

車ローンを抱えている時点で、すでに“マイナスの資産運用”をしている状態ですので、本当に家計が厳しくなってしまう前に、車の問題を真剣に考えてみてください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

しのぶんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『改善できるところはありますか?』につきまして、
現在の預貯金の水準は、
・貯蓄 15,000円
・学資保険 20,000円
と、手取り月収33万円に占める貯蓄の割合は、10.6%となります。

尚、今後貯蓄水準を向上させるためには、車ローン31,500円を少しでも早く完済して、これを貯蓄に充当する他、しのぶんさんの収入だけからでは、方法はないようです。

今後さらに増加していくお子様の教育資金確保やマイホームを実現するためには、奥様の収入は必要になると考えます。

この機会に、奥様ともじっくり話し合ってみてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

しのぶん様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

記載されている内容からは、大きなムダは無い様に見受けられます。

但し、毎月15,000円の貯蓄を予定されているのだけれども、現在5万円しか無いと受け止めました。 この場合は予め給与口座から定期預金に毎月15,000円を引き落としで積み立てるようお勧めします。貯蓄を先にとり、残った金額で生活を切り盛りする方法が効果があり、年間18万円がきちんと貯まります。

改善点をしいてあげれば、2台所有されているお車のグレード変更(現在所有されている車が不明ですが、足代わりであれば軽自動車をお勧めします)

生命保険が掛け捨てで無いならば、掛け捨てへの変更をお勧めします。

マイホームをご購入されるのでしたら、奥様の収入が必要になります。そして、奥様の収入分を頭金用として貯蓄下さい。頭金は物件価格の30%程度を目標にしてください。