対象:住宅資金・住宅ローン
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回答数: 3件
回答数: 2件
はじめまして。
結婚を期にマンションの購入を考えています。
私の年収が40歳で1000万(うちボーナス300万)
パートナー年収は47歳で800万です(年俸制)
物件は都心の駅徒歩5分 築3年56平米、バルコニー付角部屋 6000万くらいです。借り入れ予定額は5300万円。
仮審査をしたところ、パートナーに延滞前歴があり、二人での審査は通らないことが判明しました。
二人の貯蓄は、頭金・手数料・結婚費用・引越し費用でほぼ0になる見込みです。
月々の返済は25万、繰上げして約10年くらいで売却をして郊外に移る計画です。(売却予想額4700万)
パートナーは古いマンションを所有しており、そちらは売却すれば現時点でのローンは0になります。
二人の年齢・ローン分担ができないことを考えれば、無謀でしょうか。
補足
2008/03/26 11:06親族が、今マンションが最高値で絶対下落する。そのときローン地獄になるのではないかと、心配されています。私たちの見解では、港区の人気エリアなので、1年で1000万の下落は見込んでいないのですが、その見通しも甘いでしょうか。
TMTMさん ( 東京都 / 女性 / 40歳 )
回答:4件
住宅ローンについて
こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
ご結婚おめでとうございます。
現状の収入が続くのであれば無謀ではありません。今後お子様の出産等があり奥様の収入がゼロになるときつくなります。今後の予定を考え毎年の収支、および預貯金残高の推移を想定してみてください。
回答専門家
- 辻畑 憲男
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社FPソリューション
住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します
「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
辻畑 憲男が提供する商品・サービス
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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住宅購入の件
TMTMさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『二人のの年齢・ローン分担ができないことを考えれば、無謀でしょうか。』につきまして、ボーナス分300万円を差し引いた残りの月収約58万円に占める住宅ローン金額25万円の負担割合は43%となりますので、かなり厳しいと考えます。
住宅を購入する場合、自己資金として物件価格の20%+諸費用は予め用意してから購入していただくことをおすすめいたします。
自己資金などが十分ではない場合、今回のように毎月の返済額が高くなってしまい、家計を圧迫することになってしまいます。
今後のマンション価格の動向につきまして、当該物件が一年後に幾らになっているのかは定かではありませんが、親族の方がご指摘のとおり、現在地価が下落傾向になっていることは確かです。
今慌てて住宅を購入して、収入の40%以上を住宅ローンのために支払うよりも、取り敢えず賃貸に入居して新婚生活を楽しみながら、自己資金を準備してから改めてマイホームを購入してもよろしいと考えます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄
山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー
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返済は贈与を活用して、協力されては!
TMTM様へ
はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
私は永年に亘りお客さま相談業務に従事して参りました。その経験を生かし、ユーザーさまへの対応をしております。
今回のTMTM様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
ご主人さまとの共有で物件を購入されないで、TMTM様単独で物件購入して住宅ローン5,300万円をお借入をご提案いたします。
下記の様なシュミレーションを参考で10年を目標に実行されてはいかがでしょうか。
(ご参考:三井住友BK3月金利)
住宅ローン5,300万円、30年(全期間固定金利)、3.08%(年利率)、返済負担率(〜35%以内)
毎月の返済額 225,743円
年間の返済額2,708,916円
返済負担率 27.08%
これは、TMTM様のみの返済額等ですが年間を贈与(110万円以内)を活用されればご主人さまから40%をご協力されことをお奨めいたします。
以上
平野 直子
ファイナンシャルプランナー
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中古マンションの購入について
TMTMさん
はじめまして、ファイナンシャルプランナーの平野直子です。
ご結婚、おめでとうございます!
新居として、中古マンションを検討されているとのこと。
物件も、とても気に入っていらっしゃるようですね。
ただ、心配なさっているように、ローンの返済負担が多いように感じます。
また、
「二人の貯蓄は、頭金・手数料・結婚費用・引越し費用でほぼ0になる見込みです。」
という点も気になります。
TMTMさんが今後も働き続けて、今の年収を維持できるようであれば
返せないことはないかもしれませんが、
これからご夫婦が一緒に暮らしていく中で、「いつ頃に、いくら位お金がかかるか」
「2人の年収がいつまで、どれくらい見込めるか」について
ライフプランと家計のキャッシュフロー表を作って、
家計の目安を立てることをお勧めします。
また、「約10年くらいで売却をして郊外に移る計画」とのこと。
「マンションを買わずに、賃貸で約10年過ごす」とした場合の
キャッシュフロー表を作って、比較なさることもお勧めします。
ファイナンシャルプランナーは、ライフプランを作成しながら
お客様のご希望に合った住宅ローンの借り方についても
ご相談に乗っています。よろしければご相談ください。
夫婦でマイホームを購入する際の共有名義や、購入と賃貸の比較について
よろしければ、こちらの記事もご覧ください。
''「共働きのマネープラン」''
''●共働き夫婦の住宅購入、名義はどうする?''
''●購入vs賃貸!?どうする2人の住まい(前編)''
少しでも参考になれれば幸いです。
FPオフィス Life & Financial Clinic
平野 直子
TMTMさん
返済計画について
2008/03/27 00:28とても具体的なご回答をありがとうございます。故あって、パートナーがローンを現時点で組めないため、審査・借り入れは私の名前となります。
その際、公的証書のようなものを作成し、半分はパートナーが負担するとして、ローンを支払い、その証拠があれば、私からの借り入れ返済ということで贈与税も控除される、とアドバイスは不動産会社からありました。
とはいえ、老後を考えると、20年以内である程度の資産を作りたいと思っています。10年後売却もそのステップにしたいと考えています。
5300万借り、20年後にある程度の資産形成を計画した場合、どの程度の繰上げをすればいいのでしょうか?返済は元金均等を考えていますが、全体像がつかめない状態で、先行きが不安です。やはりここは物件価格を1000万下げるか、賃貸で頭金を増やすか、でも賃貸の場合、パートナーが50歳に入るので、そこも心配です。定年は私が60歳、パートナーは65歳くらいです。彼は転職が多かったので、退職金・年金は当てになりません。私は401Kなのですが、運用がうまく行っていないので当てになりません。どのように考えればよろしいでしょうか。(都心にこだわるのは、彼が帰宅が深夜になりそうなことが多い仕事だからです)
TMTMさん (東京都/40歳/女性)
(現在のポイント:-pt)
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