家計・ライフプランについて

カウンセラーはるさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

家計運営に当たって細かいことを書いても、また、書かれたことをそのまま実行しようとしても、実際には難しいと思いますので、貯蓄部分についてだけ触れておきます。

まず、ご主人様とカウンセラーはるさん各々の手取り月収の20%程度は毎月貯蓄していただくようにしてください。
今のところ、お子様もいないので可能ではないかと考えます。

カウンセラーはるさんの場合、月額11万円となります。

また、現在は社宅ということもあり、住居費用は月額2万円程度で済んでいますので、通常の支払い家賃との差額分も、毎月しっかりと貯蓄していただくことをおすすめいたします。

毎月しっかりと貯蓄していただければ、残りの収入をどのように使っていただいてもよろしいと考えます。

今、カウンセラーはるさんにやっておいていただきたいことは、毎月しっかりと貯蓄をしていただくことです。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

カウンセラーはる様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のカウンセラーはる様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
現在から将来に亘り、数々のイベント(目標)があると思いますが、先ずは現状の家計を維持する方法と反省する点を考慮して、1年間のカウンセラーはる様独自の家計簿又は現金出納帳を作成されてはいかがでしょうか。
今はゆったりとした家計内容に見受けますが、例えば医療保険の給付金が1日当り5千円でいいのかとか疑問を持った家計運用をしてください。
以上

カウンセラーはるさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

ご結婚おめでとうございます。
しっかりと考えられていますね。その調子で!
お小遣いが多いようですが、その中でなにを買うかでも違ってきますからね。
毎月の貯金が27万円、ボーナス36万円の合計396万円が貯金できるのとはすばらしいです。

社宅が安くて転勤が多いと言うことですと、マイホームは退職後がいいですね。
現金で買えるよう計画的に貯金しましょう。
いえ、貯金ではなく運用を考えてみましょう。

普通都内であれば家賃が10万円と考えると今の社宅は2万円です。
差額8万円を払っているものとして5%で20年間運用すれば3000万円をこえますよ。

今後お子さんを予定されているのでしたら、社会保険に加入を継続した方がいいですね。
こちらのコラムを参考にしてください。
賢い女性の妊娠出産

保険についての考え方もそれでgood!

総じて、しっかりした家計管理です。自信をもってすすめてください。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

カウンセラーはるさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

現在の家計運営に関しては、特に問題ないかと思います。

あえて言うならば、夫婦のお小遣い額が多いことがあげられますが、それは平均的な金額と比較してのことであり、手取り収入の半分程度を貯蓄に回されているカウンセラーはるさんの家計においてはあまり気にすることはありません。

それと、教育ローンの返済ですね。
どのような条件で借りられているのかはわかりませんが、手持ちの預貯金で残債を一括返済されることで、今後発生する利息の支払い分お得になりますから、一度検討してみてください。

また、今後お子さんが生まれることによる支出の増加と、一時的には収入減少の時期が出てくることが予想されますので、その際に問題なく家計が回るかどうかを確認しておくことが大事。


具体的には、将来のお子さんの誕生なども盛り込んだライフプラン表を作られることをお勧めします。

作り方については下記をご参照ください。
http://fpoasis.jp/modules/smartinvest/item.php?itemid=6


この表に数値を埋めていくことで、「いつまでにいくらぐらいの貯蓄ができるのか」が見えてきますので、その上で、住宅の購入をどうするのかなどを考えられるといいでしょう。

必要な資金が見えてくることで、「積立をもう少し多くした方がいい」とか「貯蓄はこれで大丈夫だから、あとは思い切って使おう」といった、メリハリのある家計運営が可能になります。

なお、マンションなどを購入されると、ローン返済とともに固定資産税や管理費の負担などが発生しますし、実際に住む時になったら、傷みが目立つような状況にもなりかねませんので、ある程度老後の生活が見えた段階で、購入を検討する方がいいのかなって思います。

また、出産時の件ですが、社会保険には出産や育児休業に関する手当金がありますから、事情が許すのであれば加入している状態が望ましいでしょう。