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対象:家計・ライフプラン

ライフプラン

マネー 家計・ライフプラン 2008/03/21 13:30

はじめまして。
昨年結婚し家計を任された26歳主婦です。主人は28歳です。
漠然とした相談でお答え難いとは思いますがご回答頂ければ幸いです。



家計簿をぎこちなくつけているのですが、つけているだけでライフプランをたてるに至っていません。

? 収入に対しての毎月の貯金額や食費などの割合は、どのくらいにしたらよいでしょうか?

今のうちに今後の老後まで見据えたライフプランを立てたいと考えています。


? 具体的に家計の見直し、年金、生涯プランなど幅広く相談したいのですが、どこに相談すればいいでしょうか?
イメージ的には家計のホームドクターさんを探しています。

? 普通の一般家庭並みでもお願いできるのでしょうか? (資産があるわけではないので^^;)

? 確定申告代行もしくは相談もできるでしょうか?
(今年は主人の税理士さんにお願いしてしまいました)

? そういった相談の料金体系はどのようなものが一般的ですか?

-------------------------------------------------

ファイナンシャルプランナーとライフプランナーの違いもわからないような状態ですので、的外れな質問でしたらすみません。


長文乱文ご容赦下さい。

hanayaさん ( 東京都 / 女性 / 27歳 )

回答:4件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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ファイナンシャルプランナーとは、です

2008/03/21 16:07 詳細リンク
(5.0)

hanaya 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

確定申告の代行は税理士の業務になりますから、範囲外ですが
それ以外の1と2、そして3の一部(税金の仕組みや申告の仕組みなど)は、ライフプランのご相談にあずかるFPにご相談下さい。

料金は、夫々のFPにより異なります。
体系は、3本の体系に別れ、都度のご相談の料金例えば1時間幾らとライフプランの作成で幾ら、そしてプラン作成ごのフォローで幾らというようにされている方が多いようです。
またライフプランに関るセミナーを開催しているFPも大勢います。

FPを探すには、当サイトの家計・ライフプランのFPの各ホームページで確認できます。
また、独立系FP事務所、独立系FP、FPセミナーなどの単語をグーグルで検索下さい。
ちなみに私もライフプランセミナーを開催しています。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/27431

補足

FPの意味とプランナーの業務を掲載します。
FPには、ファイナンシャル・プランニングとファイナンシャル・プランナーという二つの意味が有ります。
1.ファイナンシャル・プランナーは家計のホームドクターです。
生命保険を見直したい」「子供の教育費ってどれくらいかかるの?」「年金だけで老後の資金は大丈夫?」、「住宅ローンの上手な組み方は?」などFPはこのような個人の日常生活にまつわるお金の相談にのる専門家です。

2.資産設計などファイナンシャル・プランニングを作成する専門家です
個人個人が持つライフ・プラン(将来にわたって)充実した人生をおくるために、将来の生活状況・環境変化を予測して作成する現在及び将来の生活設計図)を経済的側面から実現する手段、それがファイナンシャル・プランニングです。

3.専門家のネットワークを生かした包括的なアプローチでプランニングします
個人の夢や目標の実現のために、様々な分野に特化した専門家との連携で必要なファイナンシャル・プランニングを行うのがFPです。状況に応じて、弁護士、税理士、司法書士、社会保険労務士などの専門家と連携してご提案します。

評価・お礼

hanayaさん

早速のご返答ありがとうございました。

セミナーなどもあるのですね。
うまく活用できればと思います。

またFPの意味とプランナーの業務も大変わかりやすく理解いたしました。

ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

吉野 充巨が提供する商品・サービス

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※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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私の事務所の例ですが

2008/03/21 16:11 詳細リンク
(5.0)

hanaya様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご質問の件、私の事務所の例で回答させていただきます。

1.毎月の貯蓄額や食費などの割合について
私の事務所では、表計算ソフトによる「家計簿(年間収支表)」と「将来資金計画表(キャッシュフロー表)」の作成をお手伝いした上で、適正額をアドバイスしています。

2.家計のホームドクターについて
個別的な金融・保険商品の販売を前提としない相談であれば、独立系のFP事務所が対象になります。有料相談が原則ですが、特定の企業に所属せず、特定の選択肢に誘導する義務がないため、ご相談者の立場に立ったアドバイスが可能です。転勤等もありませんので、何かあった時には、いつでも相談できるという安心感があります。

3.ご相談者の収入や資産について
FP事務所は、敷居が高いというイメージがあるのか、現状では、年収が高く、資産をお持ちの方が比較的多いです。しかし、個人的には、これから「資産形成」をしていく方にも、もっと利用していただきたいと思っています。もちろん、相談料に見合うメリットも十分に提供できます。

4.確定申告の代行や相談について
税務書類の作成や個別具体的な税務相談は、税理士の独占業務になりますので、お受けできませんが、これらの内容については、提携税理士をご紹介します。但し、税法の一般的な解説や仮定の事例に基づいた計算方法を示すことは、問題ありません。

5.料金体系について
家計の見直し、年金、生涯プランをトータルに設計されたい場合は、私の事務所の料金体系では、37,800円(一式)です。その後、継続的なフォローを希望される方については、毎年1回の個別相談のみの方で、年6,300〜12,600円程度、家計の負担にならない範囲としています。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

補足

再質問、拝見しました。

私の事務所では、37,800円(一式)で、6ヵ月間のフリー相談と、今後の方針をまとめた「提案書」が、ひとつのパッケージになっています。相談内容に制限はありません。

また、来月のお申込み分からは、期間サポート制に完全移行するため、面談回数の制限は撤廃し、電話、メールによるサポートも充実させる予定です。

これから「資産形成」をしていく方にとっては、初期投資は、やや高めに感じるかもしれませんが、フォローアップは、「年1回の個別相談」の方で、年6,300〜12,600円とリーズナブルな設定にしています。FP相談は、続けることで、その効果を実感していただけると考えています。

ちなみに、私自身は、現在36歳なのですが、家計のホームドクターという仕事の性質から、ご相談者は、同じくらいの年代か、年下の方が多いですね。今後3年間で、ご相談者を100名まで増やすことを目標に頑張っています。

もしご興味がありましたら、私の事務所ホームページなどから、お気軽にお問い合わせください。

評価・お礼

hanayaさん

早速のご返答ありがとうございます。

ご相談者の収入や資産についてのコメントで、安心してFPの何方かにお願いしてみようと思いました。


自分にあった料金体系、人柄の方を見つけたいと思います。

相談料のほかににも提案書作成や内容別に料金が変わる方もいらっしゃるようですね。
家計の負担にならない料金は必須です。
しっかり比較検討してみようと思います。


>私の事務所の料金体系では、37,800円(一式)です。
とありますが面談回数や資料作成、相談内容などに制限はございますか?

よろしければご返答宜しくお願いいたします。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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ライフプランの件

2008/03/21 16:30 詳細リンク
(5.0)

hanayaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
収入に対する毎月の貯蓄額につきまして、家族構成にもよりますが、手取り月収の最低でも15%は毎月確実に貯蓄していただくことをおすすめします。

尚、毎月確実に貯蓄していただければ、食費など他の家計支出は残った収入の範囲内でまかなっていただければ、特に割合を設定しなくてもよろしいと考えます。

質問2について
家計の見直し、年金(老後資金対策)、生涯プランなど幅広く相談したいとうのことですから、その場合、相談する相手としファイナンシャル・プランナーが最適だと思われます。

私の場合、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動していますので、ご相談いただいた方のご相談に応じて将来のライフプラン設計やライフイベント資金対策を中心にプランニングを行っています。

質問3について
私の場合、ご相談いただく多くの方が、普通の一般家庭の方となります。

質問4について
ご相談につきましては税理士法に抵触しない範囲内で行っていますのでご安心ください。

質問5について
30分毎や一時に相談料を支払う場合と、私のように毎月の会費で支払う場合が中心です。

hanayaさんのご希望にあった料金体系を選ぶことをおすすめいたします。

尚、私の場合はオールアバウトさんの中にある私のFroFileをご確認していただくか、ホームページを参照してください。

ファイナンシャル・プランナーは別名マネーのホームドクターとも言われているとおり、お金に関する相談を専門に行っている人を言います。
ライフプランナーは生命保険会社の保険セールスの人を指します。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

hanayaさん

早速のご返答ありがとうございました。

HPも拝見させていただきました。
料金体系も魅力的ですね。

検討させていただきたいと思います。

また質問させていただくかもしれませんが宜しくお願いいたします。

ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
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株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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ライフプランについて

2008/03/21 17:14 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

1、収入に対しての毎月の貯金額や食費などの割合は、どのくらいにしたらよいでしょうか?

毎月の貯蓄額については、今後の目標や夢をご主人と話し合いつまでにいくらぐらい必要なのかを検討しましょう。そうすると毎月いくら貯めると達成できるのか目安がつくでしょう。その目標に対して毎月の積み立てが難しいのであれば、何パーセントで運用すれば達成できるのか考えましょう。そして、その利回りにあった金融商品を選びましょう。食費については、ご自身で考えましょう。切り詰めてもよし、食事を楽しむのもいいと思います。それは人それぞれの楽しみ方があると思います。

2、具体的に家計の見直し、年金、生涯プランなど幅広く相談したいのですが、どこに相談すればいいでしょうか?イメージ的には家計のホームドクターさんを探しています。

ファイナンシャルプランナーにご相談ください。ライフプランナーはソニー生命の登録商標ですので保険の勧誘にあいます。ファイナンシャルプランナーは、日本FP協会に所属しているFPがいいです。

3、普通の一般家庭並みでもお願いできるのでしょうか?(資産があるわけではないので^^;)

ファイナンシャルプランナーは、個人のバックアップをする仕事です。資産家でなくても全然かまいません。

4、 確定申告代行もしくは相談もできるでしょうか?

(今年は主人の税理士さんにお願いしてしまいました)
その仕事は税理士の仕事になります。

5、 そういった相談の料金体系はどのようなものが一般的ですか?

一般的には一時間1万円が多いでしょう。当社の場合には、1時間5250円です。キャッシュフロー表などは、現状分析のみですと5250円です。対策などは内容により別料金になります。

当社、またはお近くのファイナンシャルプランナーへ一度ご相談されるといいでしょう。

評価・お礼

hanayaさん

早速のご返答ありがとうございました。

>ライフプランナーはソニー生命の登録商標ですので保険の勧誘にあいます。ファイナンシャルプランナーは、日本FP協会に所属しているFPがいいです。

そうなのですね。 独立系のFPさんが安心でしょうか。
子供もまだなのですが夫婦で4万以上かけていて、かけすぎと言われています^^;

真剣に親身に相談できて、
一生安心してお付き合いできる方を見つけたいと思います。

ありがとうございました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
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株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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