ライフプラン

hanaya様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご質問の件、私の事務所の例で回答させていただきます。

1.毎月の貯蓄額や食費などの割合について
私の事務所では、表計算ソフトによる「家計簿(年間収支表)」と「将来資金計画表(キャッシュフロー表)」の作成をお手伝いした上で、適正額をアドバイスしています。

2.家計のホームドクターについて
個別的な金融・保険商品の販売を前提としない相談であれば、独立系のFP事務所が対象になります。有料相談が原則ですが、特定の企業に所属せず、特定の選択肢に誘導する義務がないため、ご相談者の立場に立ったアドバイスが可能です。転勤等もありませんので、何かあった時には、いつでも相談できるという安心感があります。

3.ご相談者の収入や資産について
FP事務所は、敷居が高いというイメージがあるのか、現状では、年収が高く、資産をお持ちの方が比較的多いです。しかし、個人的には、これから「資産形成」をしていく方にも、もっと利用していただきたいと思っています。もちろん、相談料に見合うメリットも十分に提供できます。

4.確定申告の代行や相談について
税務書類の作成や個別具体的な税務相談は、税理士の独占業務になりますので、お受けできませんが、これらの内容については、提携税理士をご紹介します。但し、税法の一般的な解説や仮定の事例に基づいた計算方法を示すことは、問題ありません。

5.料金体系について
家計の見直し、年金、生涯プランをトータルに設計されたい場合は、私の事務所の料金体系では、37,800円(一式)です。その後、継続的なフォローを希望される方については、毎年1回の個別相談のみの方で、年6,300〜12,600円程度、家計の負担にならない範囲としています。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

1、収入に対しての毎月の貯金額や食費などの割合は、どのくらいにしたらよいでしょうか?

毎月の貯蓄額については、今後の目標や夢をご主人と話し合いつまでにいくらぐらい必要なのかを検討しましょう。そうすると毎月いくら貯めると達成できるのか目安がつくでしょう。その目標に対して毎月の積み立てが難しいのであれば、何パーセントで運用すれば達成できるのか考えましょう。そして、その利回りにあった金融商品を選びましょう。食費については、ご自身で考えましょう。切り詰めてもよし、食事を楽しむのもいいと思います。それは人それぞれの楽しみ方があると思います。

2、具体的に家計の見直し、年金、生涯プランなど幅広く相談したいのですが、どこに相談すればいいでしょうか?イメージ的には家計のホームドクターさんを探しています。

ファイナンシャルプランナーにご相談ください。ライフプランナーはソニー生命の登録商標ですので保険の勧誘にあいます。ファイナンシャルプランナーは、日本FP協会に所属しているFPがいいです。

3、普通の一般家庭並みでもお願いできるのでしょうか?(資産があるわけではないので^^;)

ファイナンシャルプランナーは、個人のバックアップをする仕事です。資産家でなくても全然かまいません。

4、 確定申告代行もしくは相談もできるでしょうか?

(今年は主人の税理士さんにお願いしてしまいました)
その仕事は税理士の仕事になります。

5、 そういった相談の料金体系はどのようなものが一般的ですか?

一般的には一時間1万円が多いでしょう。当社の場合には、1時間5250円です。キャッシュフロー表などは、現状分析のみですと5250円です。対策などは内容により別料金になります。

当社、またはお近くのファイナンシャルプランナーへ一度ご相談されるといいでしょう。

hanayaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
収入に対する毎月の貯蓄額につきまして、家族構成にもよりますが、手取り月収の最低でも15%は毎月確実に貯蓄していただくことをおすすめします。

尚、毎月確実に貯蓄していただければ、食費など他の家計支出は残った収入の範囲内でまかなっていただければ、特に割合を設定しなくてもよろしいと考えます。

質問2について
家計の見直し、年金(老後資金対策)、生涯プランなど幅広く相談したいとうのことですから、その場合、相談する相手としファイナンシャル・プランナーが最適だと思われます。

私の場合、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動していますので、ご相談いただいた方のご相談に応じて将来のライフプラン設計やライフイベント資金対策を中心にプランニングを行っています。

質問3について
私の場合、ご相談いただく多くの方が、普通の一般家庭の方となります。

質問4について
ご相談につきましては税理士法に抵触しない範囲内で行っていますのでご安心ください。

質問5について
30分毎や一時に相談料を支払う場合と、私のように毎月の会費で支払う場合が中心です。

hanayaさんのご希望にあった料金体系を選ぶことをおすすめいたします。

尚、私の場合はオールアバウトさんの中にある私のFroFileをご確認していただくか、ホームページを参照してください。

ファイナンシャル・プランナーは別名マネーのホームドクターとも言われているとおり、お金に関する相談を専門に行っている人を言います。
ライフプランナーは生命保険会社の保険セールスの人を指します。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

hanaya 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

確定申告の代行は税理士の業務になりますから、範囲外ですが
それ以外の1と2、そして3の一部(税金の仕組みや申告の仕組みなど)は、ライフプランのご相談にあずかるFPにご相談下さい。

料金は、夫々のFPにより異なります。
体系は、3本の体系に別れ、都度のご相談の料金例えば1時間幾らとライフプランの作成で幾ら、そしてプラン作成ごのフォローで幾らというようにされている方が多いようです。
またライフプランに関るセミナーを開催しているFPも大勢います。

FPを探すには、当サイトの家計・ライフプランのFPの各ホームページで確認できます。
また、独立系FP事務所、独立系FP、FPセミナーなどの単語をグーグルで検索下さい。
ちなみに私もライフプランセミナーを開催しています。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/27431