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対象：投資相談
回答数： 5件
回答数： 2件
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回答：4件
専門家ドル建MMFで。
京都のファイナンシャルプランナー、佐々木です。
ドル建MMFで保有されておかれてはいかがですか。年利回り2.4%程度でドル建定期預金より有利です。分配金は毎月末に支払われ、税金が源泉徴収されて自動的に再投資されます。
通常、為替手数料が0.50円と、外貨預金の半分です。
外貨MMFの利子は20%の源泉徴収で課税が終了し、為替差益はとなり非課税とされますので、確定申告は不要です。
評価・お礼
ヒムロさん
ご回答、ありがとうございました。
回答専門家
- 佐々木 保幸
- （京都府 / 税理士）
- 税理士法人 洛 代表
贈与、遺言・遺産分割・相続税対策なら京都・税理士法人洛まで
円満な遺産分割、生前贈与、事業承継、節税、納税資金の確保など、それぞれの着眼点から家族構成や資産構成ごとに、ベストアドバイスを行います。
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専門家円高=外貨預金は投資でなく投機。
はじめまして、FPの岩川です。
はじめまして、では、ないですね。
良さそう、悪そうで、判断せず、正しく理解しましょう。
同じリスクなら、リターンの高い方法
同じリターンなら、リスクの低い方法を選択できるように
まず、資金の目的を明確化させましょう。
ドルが安い、高いは、直近、目先の話です。
もし、使用目的がなく、5年以上、10年以上寝かせて運用できるのであれば、為替の動向に左右されずにプランを立てることです。
仮に5年以上長期寝かせる事が可能な資金であれば、
ドル預金やドル建てMMFを購入するよりも、「5年米国債」や「償還が5年以上の債券を組み入れた債券ファンド」の方が、リターンは良くなるはずです。
つまり、運用期間を決定するだけで、
同じ為替のリスクを取っているのに、リターンに違いが出るということです。
たとえ、現在が円高で、損失が出るとしても、目的に沿った資産運用のプランが立てば、売却が有利か、継続保有が有利か、判断できるはずです。
「円高=ドル預金、ドル建てMMF」は投資でなく、ただ投機であることを理解しましょう。
米国株式、米国債券を購入、保有することも同様の効果が得られるので、視野を広げることです。
同様の効果が得られると考えれば、当然、長期投資の場合は、金利の安い短期債券(MMF、ドル預金)を保有するよりも、債券と株式の分散保有の方が有利と考えられます。
こんな時だからこそ、ドル買い(ドル預金、MMF)だけに絞らず、外国資産への長期国際分散投資プランを立てることだと思います。
どんなに円高でも、「明日のことは分からない」が基本です。
長期世界分散投資
http://profile.allabout.co.jp/pf/iwakawa/column/detail/17503
評価・お礼
ヒムロさん
ロジカルで、とても適切なアドバイス、ありがとうございます。
基本をしっかりと押さえながら、具体的な対策を選択できるようにもっていってくれるご回答は、この質問だけでなく、現在の仕事にも、すごく参考になりました。
ありがとうございました。
回答専門家
- 岩川 昌樹
- （千葉県 / ファイナンシャルプランナー）
- FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します
お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。
専門家ポートフォリオを構築しましょう。
ヒムロ様、こんばんは。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、運用方針が定まらないまま、つまみ食い的に金融商品を購入される方は多いですが、先ずは、ライフプランをベースにポートフォリオを構築しなければなりません。これは、長期分散投資の基本中の基本です。
ところで、今は、ご存知の通り、急激に米国の金利は下がっています。政策金利(FF金利)で言えば、昨年8月までは年5.25%だったものが、現時点で年2.25%まで下がっています。このような局面で、あえて、米ドル普通預金から定期預金に移す理由は、何ですか?
資産配分の基本は、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式に4つのカテゴリに分散させることです。長期的に使用する予定がない資金でしたら、例えば、米国の株式で持つことも考えてみてはいかがでしょうか。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
ヒムロさん
ご回答ありがとうございました。
回答専門家
- 森本 直人
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
-
ドルのMMFの購入をお勧めします
ヒムロ様
CFPの吉野充巨です。
ドルのままMMFを購入されては如何でしょう。
普通は定期預金よりも利回りが良いのですが、定期預金積まれている銀行が取り扱うMMFの利回りはいかがですか。
もし、金利が同程度でも購入翌日から解約が出来ますのでお勧めです。円安に振れた場合に何時でも円に交換できます。
宜しければ、コラムをご一読下さい。
外貨預金と外貨MMFどちらがお勧め
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24556
評価・お礼
ヒムロさん
ご回答、ありがとうございました。
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（ファイナンシャルプランナー）
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