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対象:家計・ライフプラン

貯金か返済か悩んでいます

マネー 家計・ライフプラン 2008/03/10 21:57

現在、カードローンの返済残高が190万円あります。(1件)
今までは他にも何件か返済がありましたが、色々と頑張って残り1件になりました。
主人のお給料は生活費。私のパート代、月8万円強はほぼ貯金か返済にまわせる状態です。

貯金は現在65万円。普通自動車と軽自動車が1台ずつあるので税金や車検の貯金も
必要です。(車検は2台とも2年後です)

カードローンは月3万5千円の返済ですが、利息が2万円近いので
年間で元金は20万円ほどしか減りません。

今悩んでいるのは、貯金を増やすべきかカードローンへの返済を増やすべきかです。
先月は3万円を貯金、2万円をカードローンに増額返済しました。
(生活費で残った分はまた貯金します)

パート代はカードローン返済に全部まわすべきなのでしょうか?
今ある貯金の半分をカードローンの返済にあてようかという考えもあります。
どうか宜しくお願い致します。

あゆこさん ( 福岡県 / 女性 / 34歳 )

回答:5件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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ローンの返済を優先ください

2008/03/11 08:59 詳細リンク
(5.0)

あゆこ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

借入金の返済をご優先ください。
ローンには利子が付いています。この部分を早期に失くすことがトータルでの貯蓄額を殖やします。(投資・運用のセオリーでは、返済は無リスクで利息分が運用益になる有利な運用先とされています)

両建てを進めることは、貯蓄の運用益<ローンの利子ですので差額が赤字になります。従いまして貯蓄分でローンを返済することが有利な運用となります。

評価・お礼

あゆこさん

回答ありがとうございます。
両建てを進めることで利息と利子の差額が赤字になること、
正にその通りだと実感できました。
ハッキリ示して頂いて納得できました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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カードローンの件

2008/03/11 13:40 詳細リンク
(5.0)

あゆこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『パート代はカードローン返済に全額まわすべきでしょうか?』につきまして、もし可能ならばそうしていただくことをおすすめいたします。

おそらくカードローンの適用金利は18%程度になるものと思われますので、貯蓄よりはまずカードローンの完済を優先してください。

定期預金など預貯金金利は0.3%程度に過ぎませんので、金利が明らかに高いカードローンが優先されます。

また、合わせてカードローンの借り換えにより、ローン金利を下げることができないかにつきましても、合わせてご検討していただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

あゆこさん

回答ありがとうございます。
カードローンの金利は12%弱のものを契約しています。以前はもっと高い金利のものを借りていたので借り換えた結果ですが、一応もっと金利の低いものへの借り換えも考えていますが難しいのが現状です。
貯蓄よりも返済を優先させる、というハッキリした回答を頂けて助かりました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山本 俊樹

山本 俊樹
ファイナンシャルプランナー

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ローン金利 VS 運用利回り

2008/03/10 22:27 詳細リンク
(5.0)

シルバーバックの山本です。
考え方は簡単です。
カードローンの金利はいくらでしょうか?
その金利で運用はできるでしょうか?
カードローンで借りたお金は利益を生んでいるでしょうか?
借りたお金が収益を生んでいれば別ですが、そうでなければ利息部分がコストとして増え続けていくだけです。
カードローンの金利は特に高く設定されていますので、できるだけ早く返済して貯蓄できるようにしましょう。
ただし、緊急のために給与収入の3ヶ月分程度は貯蓄として保有しておく方がいいと思いますので、現在の貯蓄はそのままにしたほうがいいでしょう。

評価・お礼

あゆこさん

回答ありがとうございました。
返済をする事が先決だと改めて思いました。
緊急用に給与の3ヶ月程度の貯蓄があると良い
ということを具体的に示して頂けて助かりました。

阿部 雅代

阿部 雅代
ファイナンシャルプランナー

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カードローンの返済を第一に。

2008/03/10 22:54 詳細リンク
(5.0)

あゆこさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

現在65万円の貯金があるのでしたら、それは、いざという時のための費用として取っておき、毎月のパート収入は、全額ローンの返済に回したらよいと思います。

なんといっても、カードローンの金利は高いですから、なかなか元金は減りません。

がんばって返済を加速させましょう。

評価・お礼

あゆこさん

回答ありがとうございました。
やはりパート収入は全額返済に回すべきなのですね。
頑張って加速させます。


カードローン返済が優先です。

2008/03/11 15:59 詳細リンク
(5.0)

あゆこさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの黒田英利です。

カードローンの定額返済はお書きになっているように返済額に対する
利息の割合が多くなります。
つまり、マイカーローンや住宅ローンなどように期日と返済期間が
決まっているものとは別の種類と考える必要があります。
元利を含めた返済金額がだけが決まっていて、返済期間が決まっていない
クレジットカードのリボ払いと同じかんじです。
(クレジットカードのリボ払いもなかなか元金が減らない)

その上、カードローンは借入に対し資金使途を問わないため、
金利も普通の借入金利よりも高くなっています。
ですので、パート代は借入金の返済に優先的にしたほうがいいと思います。
普通は緊急時に備えるためにいくらか残しておいたほうがいいのですが、
カードローンの金利を考えますと今ある65万円のうち、いくらかは
返済にあてたほうがいいとおもいます。
それほど、カードローンの金利は高いのです。

もしできるのでしたら、ご両親から一度立て替えてもらって完済し、
そのあと、ご両親に返済していくということができれば理想だと考えます。

評価・お礼

あゆこさん

回答ありがとうございます。
カードローンとマイカーローン等との違いをあまり深く考えた事がなかったので勉強になりました。
両親に頼ることができればどんなに楽かと今まで何度も思いましたが、自分達で返済するしかないようです。頑張ります。
65万円のうち、無理のない金額を返済にあてることも考えたいと思いました。

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