このままで、大丈夫でしょうか？？

ぴよりん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、将来の不安を解消するためにライフプランシミュレーションを実施されると良いでしょう。

今は、社宅にお住まいですが、住宅購入のご予定はありますか?車や旅行やその他の趣味、リタイア後はどのように過ごすかなど、色々と夢や目標をふくらませましょう。

お子さんは、2人を予定されていますが、幼稚園〜大学までの教育資金は、ざっくりとした試算で、お一人1000万〜2000万程度です。なお、この数字は、公立か私立か、文系か理系かで大きく異なります。医歯学系に進学する場合は、さらにお一人2000万〜3000万程度は必要と思われます。

必要があれば、資産運用も考えていきましょう。例えば、教育資金として、毎月5万ずつ15年間積み立て、この間に年5%の複利運用が出来たとした場合には、15年後には、約1336万になります。一方、仮にこの間の運用が年1%なら約971万。その差は、約366万です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。

FP事務所では、上のようなイメージでプランをお手伝いしていきますが、ライフプランの部分は、頑張れば、エクセルなどを使って、ご自分で作成することも不可能ではないと思います。但し、リスクを取った資産運用が必要な場合は、FP事務所のサポートを受けた方が無難です。

エクセルがはじめての場合は、私の事務所ホームページで、簡単な家計簿のつけ方から操作方法のコツをご紹介しています。よろしければ、ご参考にしてください。

ぴよりんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

現在ぴよりんさんが行っている毎月の貯蓄額は16万円となり、ご主人様の月収に占める貯蓄の割合は42.1%と、相当高い水準になっています。

お子様が誕生した後からもこの水準を維持していくことは、相当難しいとは思いますが、今のところこの水準で貯蓄できていれば、特にご指摘することはありません。

尚、『子どもが10歳のときまでに...たりるでしょうか?』につきまして、お子様の教育資金をはじめ、将来のライフイベントとそれにかかる費用につきまして、各年ごとに整理していただくことをおすすめいたします。

そうしていただくことで、後何年後に教育資金として、いくら貯めておかなければならないのか。今の貯蓄水準を少し下げても、将来のライフイベント資金に支障をきたす心配はない。など、将来のお金の流れを把握することができます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

ひよりん様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

様々な目標について個別に貯蓄されているご様子ですが、一度全体像を捉えるために、ライフイベント表とキャッシュフロー表の作成をお勧めします。

将来の夢や希望をご家族の進学と学費、車の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表、これによりお子様の歳と共に掛かる費用が捉えられます。また、ご主人の退職時と年金受給の時期も記載ください。

収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表は、この表を作ることで、将来の収入推移と、入学時の一時的な出費の予定と退職金による老後資金用の貯蓄等の貯蓄推移も捉えることが出来ます。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

なお、お子様の学習費は文科省の調査を掲示します、参照ください。

また、H18年の家計調査によれば、老後の平均月額生活費は約25万円、65歳以上の高齢者世帯の貯蓄額は約2,400万円です。

宜しければ私のコラム老後の生活費と必要な貯蓄額をご一読ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

ぴよりん様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のぴよりん様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
将来のお子さまを教育されるには相当な資金準備が必要と考えます。
(ご参考)
・文部科学省「平成16年度、子どもの学費調査」
・文部科学省「平成17年度、私立大学入学者平均額調査」に於いて、
1.中学〜高校
(公立)
300万円
(私立)
760万円

2.大学資金
(国立=自宅通学)
550万円
(国立=賃貸通学)
890万円
(理系私立=自宅通学)
870万円
(理系私立=賃貸通学)
1,210万円

以上、不足と考慮される場合は、銀行の教育ローンや日本育英会等借入をご検討してください。

ぴよりんさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

しっかりと貯金されているようですね。
ただ、老後資金や教育資金のため方が単なる預貯金ではないかと思われます。
10年、20年と運用期間のあるものは投資信託などで積み立ててはいかがでしょう?

投資はやったことがないのであれば月1万円からでもはじめてみませんか?

例えば毎月2万円の積立でも20年後には

1%の場合は 532万円
5%の場合は 825万円

と差が出てきますよ。長期的に積み立てることである程度のリスクが軽減できます。

また、現在社宅住まいのようですが、退職後はどうされますか?
ぴよりんさんご自身はお子さんが何歳くらいからどのくらい働きますか?

生涯設計をしてみるといいですね。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/