夫婦二人の貯蓄について

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

貯蓄の仕方について、まずは今後の夢・目標を夫婦で考えましょう。そして、いついくらぐらい必要なのか検討してみてください。そしてそのためには毎月いくら貯めないとならないのか。または何パーセントで運用しないといけないのか考えましょう。共通の夢や目標があれば途中で使わずにがんばれるものです。
マンション購入については、最低物件価格の3割は貯めましょう。

XYLISH様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、独立採算制については、ご夫婦共働きの家庭は、どこも似たようなやり方と思います。あとは、ノルマの各自12万は、適切かという論点がありますね。

今後マンション購入の頭金も貯めていきたいとのことですので、頭金は、何年後に、いくら必要なのかを把握して、逆算で、毎月の貯蓄額を設定すると良いでしょう。

資産運用を考えていく場合は、目標利回りを設定して、逆算します。例えば、10年後にマンション購入の頭金1200万円を用意したいとして、運用を全く考えなければ、必要積立額は毎月10万円ですが、この間に年5%の複利運用ができると仮定した場合は、毎月の必要積立額は、約7.7万円になります。

その他にも、子育て、教育、老後などの必要資金があります。具体的な資金計画を立てた上で、ノルマの金額が、適切かどうかを判断されてみてはいかがでしょうか。

XYLISHさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

夫婦共働きということもあり、日中はほとんど自宅にいないということもあり、光熱費などは低めに抑えられています。

また、現在の貯蓄水準につきましても、ふたりの月収に占める貯蓄割合は23.3%と、決して低い水準ではありません。

ただし、生活費として各々12万円ずつ共通口座に振り込むのではなく、家計管理につきましてはまとめて管理していただくことをおすすめいたします。
そうしていただくことで、さらに貯蓄水準を向上させることができます。

具体的には、XYLISHさんの小遣いや交際費などをのぞき家計支出はできるだけご主人様の収入で賄い、XYLISHさんの収入につきましては、できるだけ貯蓄に充当していただくことをおすすめいたします。

そうしていただくことで、毎月の貯蓄額も大幅に向上させることができると考えます。
毎月の貯蓄額として、20万円程度を目標金額としては、いかがでしょうか。
年間240万円も貯蓄することができますから、マンション購入の頭金も数年で貯めることができます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

XYLISH様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のXYLISH様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
先ずは、マンションク購入の大イベントがあることはご自分の貯蓄はアップするための大きな力になりますね。ただ、焦ってリスクある商品等に投資しすぎることは注意してください。
コツコツと貯めることを基本にしてください。因みに、物件価格の20%程度を目標に貯蓄されることをアドバイスいたします。
以上

XYLISH 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

素晴らしい貯蓄成果と考えます。このペースで貯蓄をご継続ください。
従いまして支出に関しては、生活スタイルに合わせたものと考え、コメントはありません。

住宅購入をお考えの場合には、ご主人かXYLISH様のお勤め先で、住宅財形が有るかをお尋ねください。あれば活用をお勧めします。給与から天引きされるので着実にたまります。積立期間は5年以上が条件になりますが、元利合計550万円まで利子非課税の特典もあり、貯蓄額の10倍以内で最高4,000万円の融資が受けられます。住宅購入時期にあわせ月々の目標を決めて申し込まれるようお勧めします。

また、貯蓄額の一部で、国内外の株式と債券への分散投資をお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
まず貯蓄額の過半を1.定期預金にされては如何でしょう、ネットバンクは金利が高くお勧めです。
そして2.日本債券(、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。
例えば、2〜4の資産を対象としたインデックス・ファンド4本を毎月1万円ずつ購入するような投資・運用です。この場合の期待リターンは4.3%でリスクは8.7%です。

現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、を掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、皆様の年金を預かり運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

XYLISHさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

マンションの購入を検討されているとのことですが、およその予算は決めておられますでしょうか?

XYLISHさんのように、近5い将来に具体的な目標がある場合、まずそれが「いくら」で、「いつまでに」貯めたいのかを決めて、そこから逆算して必要な積み立て額を考えるという方法がいいかと思います。

仮に「4000万円のマンション」であれば、頭金として20%の800万円。税金や手数料、引越し代などの諸経費に150万〜200万円程度を見込むとして、必要な資金は約1000万円になりますよね。

マンションを買うからといって、その時点の貯金をすべて使い果たすわけにはいきません。生活費の6か月分ぐらいを目安として、150万円程度は手元に残しておくべきでしょうから、マンションを購入する時期に貯めておきたい金額は「1100万〜1200万円程度」ということになります。
購入に当たってご両親からの援助などを見込めるのであれば、その金額は差し引けるので、約1200万円をすべて自分たちで貯めるのかどうかなども考えるとよいでしょう。

あとは購入を考えている時期。
現時点で家計の貯蓄として130万円、毎月の(家系費からの)貯蓄が約10万円ですから、「10年後」であるならば、このままのペースで問題ないですが、「5年後」ならば毎月18万円ぐらいを貯める必要があるわけです。

(「目標額1200万円」ー「現在の貯蓄」)÷「5年後」=214万円(これが年間の積み立て額です)
※この数字には「運用による収益」は見込んでません

こんな感じで、一度ご自身なりに必要な金額を把握すると、「このままの積み立てで、今の生活を楽しむ」のか、「目標にむかって積み立てを増やす」のかなどを決めることができるのではないでしょうか。