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資産運用

マネー お金と資産の運用 2008/03/05 13:26

現在、600万円の運用方法にて迷っています。
保険・定期・株・投資等とれが有利?
それぞれの条件特徴がありますが、5年ぐらいの期間で
考えたいのですが。

ビンブンさん ( 千葉県 / 男性 / 48歳 )

回答:3件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

各商品別の考え方と期待リターンの試算

2008/03/05 14:11 詳細リンク
(5.0)

ビンブン 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

どれが有利?のご質問への回答の内保険について
保険は貯蓄とは別にお考え下さい。もしもの場合の保証を得るものとして掛け捨てが有利です。従いまして投資対象から外れます。

必ず運用益が獲得できる商品としては、元本が保証される定期預金が一番有利な運用対象になります。この場合、期間1年の定期で、現時点で最も高い金利を提供している銀行に預け入れをし、1年後に最も高い金利を提供している銀行に預け換えることをお勧めします。手間を厭わない場合は3ヶ月か6ヶ月のキャンペーン金利を追いかける方法もあります。
仮に1%の金利で5年間預け入れが可能だった場合は、毎年08%の運用益が確保できますので、5年複利運用では約4%、243,800円の運用益になります。

リスクは高いものの高いリターンを得るには日本株式を購入をお勧めします。
年間の期待リターンは6%です。但しリスク(標準偏差1)が21%、リスク2(標準偏差2)は36%ですので、最悪ケースでは1年に30%の損失も出ます。最良の場合は42%の収益が出ます。
個別株購入の場合には5〜10企業を選び分散投資をお考え下さい。
もし、選択の手間を省くならば、TOPIX連動のETFをお勧めします。信託報酬は0.1%程度で購入手数料は株式と同じです。個別株のリスクは無くなり、市場リスクだけになりますから、安心して5年間の保有が可能です。過去のデータからは5年間保有での運用成果のばらつきは、マイナス10%〜プラス20%でした。元本割れのリスクも有りますが20%の利益を得る可能性も有ります。

ビンブン様のリスク許容度と期待リターンの大きさから2極を提示しました。あとはこの組み合わせの割合で期待リターンとリスクが変化します。

アクティブ型の投資信託は上記手法よりコストがかかりますのでお勧めしません。

評価・お礼

ビンブンさん

具体的なアドバイス有難うございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
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吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

- good

資産配分を考えられて・・・

2008/03/05 17:47 詳細リンク
(5.0)

はじめまして、ビンブンさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。


5年くらいの運用ですと、あまりリスクのある商品は向いてないと思います。
しかし、ある程度のリターンも得たいところですね。

資産の70%〜80%を定期預金や、MMFなどで運用されて、20〜30%を投資信託で運用されてはいかがでしょうか。

評価・お礼

ビンブンさん

具体的なアドバイス有難うございました。
運用の割合を参考にさせてもらいます。


是非ご自分のポートフォリオをお作りください

2008/03/05 13:54 詳細リンク
(4.0)

ビンブンさん はじめまして。

銀座なみきFP事務所の田中と申します。

ブンブンさんはお手持ちのお金をどの程度の収益率で運用してゆくか、目標をお持ちでしょうか?
よくマネー雑誌などで年齢○才、運用額○○円の推奨ポートフォリオはこうだ!みたいな記事や
コラムを見ますが、私はどうもあれが好きではありません。

資産運用は本来その方の人生設計がまずあり、それに基づいた目標リターンの算出→ポートフォリオの構築と進めるべきだと私は思うからです。

もし、このような基本的な設計ができていなければ、いったい目標リターンを何%においたらいいいか解らない→FPなどがよく日本株、外国株、国内債券、外国債券に分散投資を推奨するから、それぞれ15%、15%、35%、35%に分散しておこう・・などという具合になってしまうものです。

それでは皆さんの資産が今後どのように増えてゆくかもわかりませんし、さらにいえば(人間は欲望の生き物ですから)その時々パフォーマンスの高いセクターに集中してしまい、気がついてみればほとんどを外国債券と新興国株に集中させていた、などということになってしまうわけです。

ですからビンブンさんはまずどのような人生を送りたいか、そのためには年率何%で運用してゆけば間に合うのか、このあたりの基本設計をしっかり行い、その後でポートフォリオの構築という具合に進んでいただきたいのです。

次にポートフォリオ構築についてですが、これはやはり「相関性の低い成長資産への分散投資」以外にはありえません、相関性の低いというのは「お互いできるだけ無関係に値動きする」という意味、例えば株に対してコモディティやヘッジファンド、不動産、債券などを組み合わせるという手法です。

興味をお持ちでしたら弊社のサイトをご覧下さい。

http://www.ginzafp.co.jp/

では 失礼いたします。

評価・お礼

ビンブンさん

専門家からの貴重なアドバイス有難うございました。自分の目論見がなければ方策も立たずと言う事でしょう。確かに。

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