住宅ローンの選定

はるちょ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
私は某都市銀行でお客さま相談やローンの事務手続き等を行って参りました。その経験を生かし、お客さまが納得できる様なアドバイスを心掛けております。
今回のはるちょ様からの質問につきまして、お応えさせていただきます。
はるちょ様の住宅ローンの仮審査OKとのことですね。あとは、本申し込みをどの様なパターンにされるか悩まれていると思いますが、今に金利情勢(先行きは微増するかも)や将来のライフスタイルを考慮されて、「全期間固定型」をお奨めいたします。
そして、この返済期間中で繰り上げ返済をコツコツされてはいかがでしょうか。
尚、余談ですが繰上げ返済手数料も三井住友BKでインターネット活用の場合は無料です。
(ご参考:三井住友BK2月金利)
住宅ローン3,300万円、35年(全期間固定型)、年利率3.09%

毎月の返済額128,663円
年間の返済額1,543,956円
返済負担率28.07%(35%以内OK)

因みに変動金利型(1.875%)は全期間1%優遇されます(銀行のキャンペーン期間中に契約された場合)。確かに、毎月の返済額は固定金利より2万円ほど下がりますが6ヶ月毎の金利見直しがあります。そのため、今後の金利上昇を考えますとお奨めが難しいです。

以上

はるちょさんへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、実際の返済額を比較し将来の返済シュミレーションを立てながらご検討されることをお勧めいたします。

例えば、土地代金は全期間固定金利の選択・建物代金は短期固定金利の選択とした場合の返済予定や繰上げ返済の目安を立て、ご要望に適したプランとなるか?をいろいろなパターンで検討してみましょう

以上、参考にしていただければ幸いです。

はるちょさんへ

はじめまして、ファイナンシャル・プランナーの平野直子です。

すでに民間銀行の仮審査が通過しているとのことですが、
返済計画のシミュレーション表などは、もらいましたか?

たとえば、その銀行の全期間固定金利を選択した場合、
年間の返済額は無理なく返せそうですか?

まず、ライフプランやキャッシュフロー表を作成して生活費や教育費、貯蓄の計画をたて、
「住宅費として、無理なく返せるのはいくらか」予算を出してみてください。

その上で「全期間固定型」で返済できそうであれば全期間固定型を選択し、
可能な範囲で繰り上げ返済をしましょう。

全期間固定型では返済が厳しそうであれば、
返済額が無理でないと感じられる金額になる割合で
「固定期間選択型変動金利」などをミックスしましょう。

検討中の銀行や他の銀行から、複数のシミュレーションを出してもらい、
例えば「全期間固定分を50%」+「短期固定分を50%」なら返済額はどれくらいになるか、
などを実際に見比べて、はるちょさんの予算に合った借り方を選んでください。
(銀行のホームページでシミュレーションできるところもあります)

なお、保証料や融資手数料、繰り上げ返済手数料なども含めて
検討なさることをおすすめします。


少しでも参考になれれば幸いです。

FPオフィス Life & Financial Clinic

平野 直子