家計診断と住宅購入

確認ぱぱ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回の確認ぱぱ様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
確認ぱぱ様のライフプラン見直しは下記がポイントと考えます。
(ご参考)
1.自宅購入につきまして、
お子さまの通学(中学〜高校)を考慮された物件購入。
2.お子さまの今後の教育費につきまして、
中学〜高校〜大学まで全て自宅通学の私立の場合、1,700万円前後(文部省関係部署)の統計があります。そのための貯蓄も必要です。
3.その他
家電等購入の費用多少は自粛が必要ですね。
以上
(追伸)
蛇足ですが、収入部分で月100万円の定期収入があることは大きいと思います。

確認ぱぱ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現在の財形貯蓄額と自社株評価価格が分かりませんので、その部分を勘案してお読み下さい。

現在の家計を概算しますと、年間収入が816万円、支出額が674万円で貯蓄可能額は142万円です。
142万円のうち、積立が76万円゛残りが77万円になっています。

住宅購入を10年後におき、物件価格を4,000万円とした場合には、
手元にある1650万円と毎年の貯蓄額140万円を3.5%k複利運用で約4020万円に到達しますので、このレベルでの購入が可能と考えます。また、4.3%の複利運用では約4,280万円の貯蓄が積み上がります。
老後資金は、現在の財形積立金額+自社株評価額及び退職金+142万円×(以降働く期間)として試算下さい。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、お手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分と夫々のインデックス・ファンドの購入をお勧めします。

この資産配分の中で例えば5資産均等配分は、リターンは3.56%でリスクは8%です。また定期預金を除く4資産に均等配分した場合は夫々、4.3%と8.7%になります。私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドンとETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

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