住宅ローン金利の選択について - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローン金利の選択について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/02/17 18:17

前略 はじめまして。
現在43歳の勤め人です。

平成7年にマンションを期間35年、3500万円で購入しました。
現在の残債務が19,144,987円で、総返済回数が276回(23年)です。
数年前に住宅金融公庫から銀行に借り替えし、金利が低いときでもあり変動金利を選択しました。
その後6年間、2年の固定金利特約(2%)で返済してきましたが、今回上記固定金利特約の期間が終了することになりました。
選択肢は次の通りです。

1.変動金利製 年2.8575%
2.固定金利特約(2年)年2.8% 月々返済額94,161円
3.固定金利特約(3年)年3% 月々返済額96,111円
4.固定金利特約(5年)年3.2% 月々返済額98,084円
5.固定金利特約(10年)年3.5% 月々返済額101,088円

繰上返済の目途は立たず、また家計に響きますのでできるだけ月々の返済額を低く抑えたいという状況です。

経済情勢に疎くこれからの金利推移につき全く見当もつかず、上記5つの選択肢のどれを選ぶか迷っております。

プロの先生方のアドヴァイスを頂ければ幸甚に存じます。
どうか宜しくお願いします。
草々

ウルマーさん ( 京都府 / 男性 / 43歳 )

回答:3件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2008/02/17 19:06 詳細リンク

ウルマーさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

住宅ローンの更新を今回迎えられるとということですが、残念ながら1.〜5.の適用金利はかなり割高なように思われます。

このまま更新をするよりも、新たに諸費用がかかっても借り換えを行った方が、トータルでは安く済むかも知れません。
例えば、返済期間25年(全期間固定)で借り換えても、今ならば2.5%程度の適用金利で借り換えができるものと思われます。

今後は繰り上げ返済の予定がなく、返済額を低くおさえたいというご希望でしたら、
1.全期間固定
2.適用金利の低いローンでご検討いただくことをおすすめいたします。

全期間返済額を固定することで途中から返済額が増えたりしませんから、将来のマネープランが立てやすくなります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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借り換えをしたほうがいいでしょう。

2008/02/18 14:16 詳細リンク

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

現状の銀行で考えるよりも諸費用はかかりますが、他の金融機関に借り替えたほうがいいでしょう。今月は、10年固定で1.85%とか20年固定で2.45%などがあります。
今後繰り上げ返済予定がないのであれば、20年ぐらいの固定金利がいいでしょう。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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杉浦 順司

杉浦 順司
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローン金利選択

2008/02/18 08:53 詳細リンク

ウルマーさんへ


はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、少しでも返済金額を低く抑えるためには短期金利の選択となるでしょうが、その他の収支バランスが不明確なので適切な回答ができずに申し訳ないです。

そのほかに、条件があえば他行へのお借換も選択肢の一つではないかとも思います。

以上、参考にしていただければ幸いです。

質問者

ウルマーさん

住宅ローン金利の選択について

2008/02/19 14:29 固定リンク

渡辺 行雄 先生

前略 お世話になっております。
 先日は、標記の件に付き丁寧なアドヴァイスを頂戴し、誠にありがとうございました。たいへん参考になりました。
 さて、ご多忙中申し訳ございませんが再度アドヴァイス願えればとメールを送信させていただきました。

 私は現在、会社が破産したため派遣社員などをしながら求職活動をしております。
 ゆえに他銀行より借り換えしたくても難しい状況にあります。

 そこで、今住宅ローンを組んでいる銀行に相談したところ、以下の2つの案を提示されました。

 1.10年固定で2.8%
 2.2年固定で2.1%
 3.当該銀行で再度借り換えして20年固定で2.45%
   但し、諸費用が50万円程度必要。

 新しい職に就いて他銀行への借り換えが可能となるまでは上記2(2年固定)を選択し、とりあえず急場をしのぐしかないのかと悩んでおります。

 何度も矮小な私事についてのご相談、誠に申し訳ございませんが、ご回答願えればたいへん助かります。
 どうか宜しくお願いします。
                草々

ウルマーさん (京都府/43歳/男性)

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