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貯蓄の増やし方

マネー お金と資産の運用 2008/02/13 14:38

年収が450万ほどまで減って来ているのに
(減ることはあっても上がることはなさそうです)
子供(高3.高1)の教育費が増えてきて
貯蓄がまったくできない状態です。
妻はパート先が潰れ現在求職中ですが年齢的に
なかなか難しいようです。

現在貯蓄1000万で家は持ち家ローンなしです。
高3は短大へ決まっており 高1は理系大学を希望
していますのでこのままでは貯蓄もあっという間に
なくなってしまいそうです。

妻にまかせっきりで国債とネット定期に預けているよう
ですが、今は資産運用に投資信託などに手を出さない
ほうが良いでしょうか?

アドバイスよろしくお願い致します。

よしおさん

回答:4件

渡辺 博士 専門家

渡辺 博士
ファイナンシャルプランナー

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必要資金の行方と貯蓄

2008/02/24 01:36 詳細リンク
(5.0)

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

すでにご認識の通り、何もしないでそのままにしておけばかなり苦しくなるでしょう。
しかし、世の中の大半の方は同じような悩みを持っておられます。

考え方はいくつもありますので、解決策はいくつもあるのですが、今回のご質問は貯蓄の殖やし方として国債やネット定期を投信に手を出さないとダメなのかということですけれども、よしおさんの考えは恐らく投資は怖いとか危険とか思ってらっしゃるのでしょう。

しかし、今までその投資をしてなかったことがこの事実を作ったといっても過言ではありません。

奥様はどの程度考えてらっしゃったか分かりませんが、半年や1年程度で利用する資金は国債やネット定期などで運用するのが望ましいのです。

高3のお子さんの分として、短大の資金をここから捻出するのはベストであると思います。
つまり奥様の考え方は間違ってません。

しかし、高1のお子さんには多少時間があるので、少しだけリスクを取った方が有利にできます。
あくまで投資信託と一言で言ってもリスクの高いものをやるのは間違いです。
リスクを軽減したものに投資するべきです。
具体的にはバランスファンドやMMFなどが有効でしょう。

いずれにしてもライフプランをしっかり考えないと、資金がショートする恐れがありますので、この時期のライフプランは専門家であるFPをもっと有効に利用しないといけませんね。

回答専門家

渡辺 博士
渡辺 博士
(神奈川県 / ファイナンシャルプランナー)
ワタナベマネークリニック ファイナンシャルプランナー
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吉野 充巨

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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無リスクでの運用のご継続をお勧めします

2008/02/13 15:20 詳細リンク
(5.0)

よしお様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

お子様の進学が間近ですから、学習費用は国債と定期預金を継続されるようお勧めします。

ちなみに、高校3年生のお子さんは学費は既に把握されているものと拝察いたします。それにプラスして、文科省調査によれば、私立理系の初年度納付金は約150万円、次年度以降は約120万円トータルで510万円必要です(平均値です)。国立でも242万円が必要とされています。

従いまして、リスクのとれる資金の少なく、無リスクの定期預金と国債の運用をご継続下さい。

お子様が大学を卒業された後は家計には充分な余裕が出ます。それから始められては如何でしょう。その際には国内外の株式と債券への分散投資をお勧めします。

なお、現在の貯蓄は据え置きし、毎月の余剰から積立を行う場合は、インデックス・ファンドの毎月積立購入をお勧めします。(余裕が出来た際の資産運用も同一です)

現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、市場平均(TOPIXやMSCIコクサイ指数など)に連動するインデックス・ファンド(投資信託です)をなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。日本債券、外国債券のインデックス・ファンドもあります。

吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

- good

直近の必要資金には向かないでしょう。

2008/02/13 21:58 詳細リンク
(5.0)

はじめまして、よしおさん。
''マネースミス''の吉野です。

現在運用されているものも、長期の運用をするものですね。しかし、国債や定期は金利が低いときには、避けた方が良い商品だと思います。金利の低いままですと金利上昇時に恩恵を受けなくなります。

またネット定期がどれくらいの金利か分りませんが、証券会社などで購入できるMRFやMMFに預けられるのはいかがでしょう。MMFは、1ヶ月以上の預け入れが必要ですが比較的リスクの少ない商品です。

投資信託で運用されるのであれば、1,000万円の内で5年先まで使わない資金を計算されて、投資信託で運用されれば良いと思います。


現在の時間を有効に使ってください

2008/02/13 17:57 詳細リンク
(5.0)

よしお様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

奥さまのパートが決まるとよいですね。きっと一番効果的な方法だと思います。

資産運用は、下のお子様の教育費の目処が立ってから本格的な行動を起こされたほうがよいと思います。それまでは下準備として、ネットなどで知識を得ておく、あるいは、口座だけを開設して証券会社の発信する情報に慣れておくのも良いかも知れません。

何もしないで、数年が過ぎいざ資産運用に着手しようとしても、慣れるまで時間がかかります。現在の時間を有効に使ってください。

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