年収から見た住宅ローン借入の適正額について

tko さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。

ご質問いただきました件ですが、

住宅を購入するに当たって、いくらなら妥当な金額かとは
一概に説明することはできません。

一番大事なのは、その住宅を購入することによって得られる生活が
どのようなものなのかをイメージすることです。

日々の生活、お子さまの成長、リタイア後の第2の人生など、、、、


その生活を得るために、いくらなら支払っていけるのか。

また、いくら支払ってまで、その生活を実現したいのかが重要です。


よく、「年収の何%までに住居費を抑えましょう」と、
なんの根拠もない数字をいう方もいらっしゃいますが、
はっきり言って、とてもナンセンスです。

まずは、しっかりと今後の人生についてご家族で相談されてください。


以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

5000万円のローンについてですが、年収からしたら払えると思いますが、今までの相談を受けた経験からいうと各家庭支出状況や今後の予定が違うので、一概には言えません。
たとえば今後お子様が二人とも私立の学校に行く場合には、生活がきつくなる、または預金ができなくなることも予想されます。
今後のライフプランを考え、いついくら必要なのか、そしてそのお金は無理なく貯められるのか検討してみましょう。

tkoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『銀行等では...言えますでしょうか?』につきまして、5,000万円を金利3.0%・35年返済とした場合の手取り年収1,300万円に占める住宅ローンの負担比率は17.76%となりますので、ゆとりをもって返済していける水準となります。

よって、住宅ローンの返済に限っては、特に心配はないと考えます。

尚、お子様をふたりとも早い時期から私学に進学させた場合などにつきましては、キャッシュフロー表を作成して資金残高の推移を見ながら確認していただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

tkoさんへ

はじめまして、ファイナンシャル・プランナーの平野直子と申します。

ご質問ありがとうございます。

住宅ローンは、借り方(返済期間、金利の種類等)によって
毎月の返済額や総支払い額がかなり変わってきます。

お子さまの教育費も、
「中学から私立を希望される場合は小学校から塾の費用がかかる」
など実にさまざまなケースが考えられます。

ぜひ奥様と「どのような教育を希望か」
「いつ頃にいくら位費用がかかるか」など(ライフプラン)について
話し合われてください。

また住宅ローンの返済シミュレーションも
いくつかパターンを変えたものを出してもらい、
比較検討なさることをおすすめします。

ファイナンシャルプランナーは、ライフプランを作成しながら
お客様のご希望に合った住宅ローンの借り方についても
ご相談に乗っていますので、よろしければ相談なさってみてください。


少しでも参考になれれば幸いです。
Life & Financial Clinic
平野 直子

こんにちは、FPの山下です。

tkoさんをはじめ、よくあるご質問のひとつに、ざっくり年収に対して借り入れ金額がどうかというものがあります。当然、お子様たちの教育費や老後の生活費等、同じ年収の方であっても
本当にローンとしてまわせるお金はちがうので、一概にはいえないことは、仕方がないのですが、

5000万を35年3%長期固定の場合、年間230万円、年収に対する割合は18%・・・無理な数字ではありません。

あとは、毎月の返済から残ったお金から、お子様にかかる教育費・ご自身の目指す老後の生活費を捻出できるかどうかということになります。

同居されるご両親の資産や奥様の年収等あらゆる角度からご検討してみてください。

tko様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
私は某都市銀行でお客さま相談やローンに事務手続き等を26年間に亘り行って参りました。その経験を生かし、お客さまが納得できる様なアドバイスを心掛けおります。今回のtko様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。安定的な返済計画とお子さまの教育費等考慮して、住宅ローンはできるだけ長期で固定型、かつ途中繰上げ出来る様な流れを考えてはいかがでしょうか。さらに、長期返済ですから、お子さまの教育資金貯めることの可能性も充分あると思います。
(ご参考=三井住友BK参考)
住宅ローン5,000万円、35年(全期間固定型)、3.05%(2月金利)
毎月返済額191,823円、年間返済額2,325,876円、返済率17.8%(通常は35%以内)
以上