住宅ローンの支払い免除について - 保険設計・保険見直し - 専門家プロファイル

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住宅ローンの支払い免除について

マネー 保険設計・保険見直し 2008/01/27 17:03

住宅ローンを組んだ際に加入する生命保険に成人病となったら以後のローンが免除となる商品が有りますが
一般の生命保険で同じような補償で、しかも住宅ローンの残高と同じように補償も少なくなり、保険料が割安な保険商品は実際販売されていますか。

アルタヒロさん ( 埼玉県 / 男性 / 42歳 )

回答:6件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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支払い免除の件

2008/01/27 18:03 詳細リンク

アルタヒロさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『一般の生命保険で...販売されていますか。』につきまして、住宅ローンを組む際に加入する団体生命保険につきましては、住宅ローン債権専門の生命保険となります。

これと同じ生命はないと思われますが、他のFPの方も紹介しているとおり、逓減定期保険などでは、予め毎年数%ずつ、あるいは予め一定金額ずつ、保険金額を下げるように設計されている保険商品はあります。

ただし、住宅ローンとの連動性はありません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンと同じように保障額が減っていく保険

2008/01/27 22:28 詳細リンク

アルタヒロ様
この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。

アルタヒロ様が言われている保険は、「収入保障保険」だと思います。
「収入保障保険」は住宅ローンの残高と同じように総支払い保険金額は下がっていく保険です。

三大疾病(団体信用生命保険では七大疾病もあります)羅患時に保険料の払込をしなくてよいという特約がつけられる保険会社もあります。
→損保ジャパンひまわり生命の「収入保障保険」など
※ですが、保険料の払込免除特約の条件は実はかなり厳しいです。
私の過去のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/member/modules/weblog/post.php?blog_id=8385

また、ソニー生命やプルデンシャル生命では保険料無料で「ナーシングニーズ特約」という特約があり、所定の介護状態になれば、払込が免除されます。
※所定の介護状態とは、被保険者が公的介護保険制度において「要介護4」または「要介護5」の状態と認定された場合です。

「収入保障保険」(保険会社によっては家計保障保険や家族収入保障保険という名前です)で保険料が安いのは、損保ジャパンひまわり生命、アリコジャパン、東京海上日動あんしん生命、ソニー生命などです。
※タバコを吸われない方は保険料が安くなります。

ご不明な点があればお気軽にお問い合わせ下さい。
http://wwww.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

森 和彦

森 和彦
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの支払い免除について(回答)

2008/01/27 23:37 詳細リンク

アルタヒロさん

はじめまして。(^o^)

一般の生命保険では

逓減定期保険や収入保障保険として販売されています。

逓減定期保険とは

契約時の保険金額が、年を経るごとに一定金額まで減少していくものです。

債務の減少に沿って保険金額を減らす事ができるため、大変合理的です。

収入保障保険とは

保険金を分割(年金)形式で受け取れるものです。

どちらも、住宅ローンの残高と一致させることは不可能ですが、

返済額が返済終了までずっと変わらないのであれば、収入保障保険ならほぼ一致できると思ってもいいかもしれません。

保険料の視点からだと団体信用生命のほうが廉価でいいと思います。

有限会社プリベント 森 和彦

吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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逓減タイプでは無い気がします。

2008/01/29 18:55 詳細リンク
(4.0)

はじめまして、アルタヒロさん。
マネースミスの吉野です。

成人病になれば保険金が受け取れる商品や収入保障などは成人病になった場合は以後の保険料免除という特約はありますが、収入保障や逓減タイプの保険で保険金が出るというのは無いような気がします。

もしあるようでしたら申し訳ないですが、収入保障保険などの設定で住宅ローンの返済と近い保障をかける事は可能だと思いますが、もしあったとしても成人病で保険金が支給されて、それを住宅ローンの返済に充てたとしたら、治療の為の資金がなくなってしまいますので、住宅ローンを組まれたのであれば団体信用保険に加入された方がメリットは大きいと思います。

評価・お礼

アルタヒロさん

成人病となり働けなくなった時の住宅ローンの支払いばかり気にしていましたが、治療の為の資金がなくなってしまう事を考えていませんでした。
ありがとうございました。

山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローン残高が逓減する様な生命保険とは!

2008/01/31 01:33 詳細リンク

アルタヒロ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のアルタヒロ様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。住宅ローンの残高が逓減する様な商品として、逓減定期保険があります。しかし、当商品は加入年齢や診査により保険料が高くなる場合があります。
以上


あります

2008/01/27 17:54 詳細リンク

こんにちは アルタヒロさんる

ファイナンシャルプランナーの若宮光司です。

お尋ねの保険商品は、保険業界で一般的に『逓減定期保険』、『収入保障保険』と呼ばれて各保険会社から販売されています。

たとえば『逓減定期保険』は、一定期間の保障額が一定の条件で減少していく保険商品です。
保障額が毎年一定率減少するタイプ、三年毎に減少するタイプ、最後に保障がゼロになるタイプ、最低保障額が残るタイプなどいろいろあります。

ただ、住宅ローンの残高とピッタリ一緒の保障は難しいので住宅ローン残高と保障額を見比べて検証する必要はあります。

一定期間、一定の保障がある『定期保険』と比べて保障が年々すくなる分、保険料も安くなっています。
今年になって『逓減定期保険』には保険料も減少していく商品も発売されています。

アルタヒロさんの希望にかなう商品があるかどうかは、見積書を検証してください。
各社の見積を取り寄せて比較されることをお勧めします。
大きな総合保険代理店に依頼されるとアルタヒロさんが保険会社各社を回る手間が省けます。

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