ローン返済方法について - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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ローン返済方法について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/01/23 18:27

昨年12/3ご質問させていただきました「りしん」です。先日はご回答いただきましてありがとうございました。早速借り換え先で試算してもらいました。

これから借り換え契約をするにあたり、返済方法を利息の少ない月払いのみにするか、ボーナス併用かで迷っております。
アドバイスの程宜しくお願い致します。

*夫35歳 妻専業主婦 子供2人5歳3歳
年収590万 借入3490万 利率1.8% 返済期間33年


○月払いのみの支払い 113,562

○ボーナス併用支払 月々 90,306
ボーナス月 251,590(月払い含む)


収入(月々) 304,670
(ボーナス年間) 1,300,000
幼稚園代 25,000
教育費 7,350
通信費 9,000
携帯 10,000
生命保険 11,642
学資保険 12,752
子供保険 1,800
妻保険 3,400
電気代 13,000
ガス代 7,000
水道代 4,000
車ガス代 12,000
食費 60,000
その他 30,000


どちらにしても赤字なので、ボーナスから月々の生活費もまわさなければいけないのですが…。
4月から下の子も幼稚園に入るので、私も時間を作ってパートへでようと思います。
今後の事を考えると不安で、仕方がないのですが、多額の借入をした以上覚悟はしております。アドバイスの程宜しくお願い致します。

りしんさん ( 埼玉県 / 女性 / 34歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの借り換えについて

2008/01/23 20:51 詳細リンク

こんばんは
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

月払いだけにするのか、ボーナス返済併用にするかについてですが、
次のボーナスまで毎月の赤字を預貯金などから補填できるのであれば月払いのみの方が支払利息が少なくなるのでいいですね。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

ローン返済の件

2008/01/23 22:34 詳細リンク
(5.0)

りんしさんへ

個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

住宅ローンの返済方法につきまして、ボーナス併用はおすすめできません。
特に、ローン負担率の高い方の場合、毎月の生活費の不足を補ったり、緊急出費などボーナスに依存する割合が高くなりますので、絶対避けていただくことをおすすめいたします。

尚、月払いのみの場合、月収に占めるローン負担率は、37.27%にもなってしまいます。
ボーナス併用でも、ローン負担率は29.64%です。

よって、りんしさんのお考えの通り、りんしさんもパートに出て収入を増やしていただくことが、今後安心してローン返済をしていく近道となります。

ハードルは高くなりますが、りんしさんが毎月10万円を確保していただくと、2人合わせた収入に占めるローン負担率は月払いでも28.39%と、ローンを返済しても貯蓄ができる水準となりますので、頑張ってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

りしんさん

ご回答いただきましてありがとうございました。
先生のご意見を参考に、再度家族で話し合いたいと思います。「お子様達に経済的な部分で…」お言葉ありがとうございました。頭の中が節約・削減でいっぱいになっていて、大切な事を忘れかけていた様に思います。両親には頼らずにいきたかったのですが、この状況だと相談する事も必要なのですね。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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質問者

りしんさん

車の買い替えについて…

2008/01/24 22:39 固定リンク

ご回答いただきありがとうございました。できるだけボーナスに頼らず、月払いのみの方向で進めていきたいと思います。
あと、車の買い替えについても悩んでおりまして、現在2500CCと3200CCの車を所有しております。車の維持費がかかりすぎなので2台を売却し、その金額範囲内で1台は軽自動車。2台目を1800〜2000CC程の車にしたいと思っています。
下取り価格が130万円程にしかならず、2台とも車種を選べる状況ではないのが現実です。…ですが、主人は、250万程かかる車を据え置きローンで組む事を望んでいるのです。
月々5000円程かけて、5年後に残金支払い買い取るかまたローンを組み直すか、他の車に乗り換え改めてローンを組み直すとは、こんな大変な事態に何を考えているのか理解できず、夫婦で話し合いが必要となるわけですが、現在主人が精神的に体調が思わしくなく、心療内科より精神安定剤を服用している最中なのです。主人の考えを受け入れ希望の車を購入するか、体調の事はひとまず、無理にでも現実厳しい事をわかってもらうかを悩んでおります。先生方から見てこの家計の中、新たに車ローンを組んでも良さそうであれば、私も納得がいきます。
専門分野から外れた内容もありますが、何か良いアドバイスがあればご教授くださいませ。

りしんさん (埼玉県/34歳/女性)

質問者

りしんさん

車の買い替えについて…

2008/01/24 22:42 固定リンク

ご回答いただきありがとうございました。子供から手が離れたら、高いハードル超えられる様頑張りたいと思います。できるだけボーナスに頼らず、月払いのみの方向で進めていきたいと思います。
あと、車の買い替えについても悩んでおりまして、現在2500CCと3200CCの車を所有しております。車の維持費がかかりすぎなので2台を売却し、その金額範囲内で1台は軽自動車。2台目を1800〜2000CC程の車にしたいと思っています。
下取り価格が130万円程にしかならず、2台とも車種を選べる状況ではないのが現実です。…ですが、主人は、250万程かかる車を据え置きローンで組む事を望んでいるのです。
月々5000円程かけて、5年後に残金支払い買い取るかまたローンを組み直すか、他の車に乗り換え改めてローンを組み直すとは、こんな大変な事態に何を考えているのか理解できず、夫婦で話し合いが必要となるわけですが、現在主人が精神的に体調が思わしくなく、心療内科より精神安定剤を服用している最中なのです。主人の考えを受け入れ希望の車を購入するか、体調の事はひとまず、無理にでも現実厳しい事をわかってもらうかを悩んでおります。先生方から見てこの家計の中、新たに車ローンを組んでも良さそうであれば、私も納得がいきます。
専門分野から外れた内容もありますが、何か良いアドバイスがあればご教授くださいませ。

りしんさん (埼玉県/34歳/女性)

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