今更ながら住宅ローンを払えるか不安です・・ - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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今更ながら住宅ローンを払えるか不安です・・

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/01/17 22:06

今更ながら住宅ローンが払えるのか不安です・・。
3150万の35年住宅ローンを組みました。
夫の年収は税込500万程です。
私も今現在、積極的に仕事を探しています。
子供は2歳で、二人目の予定はありません。
3年固定の1.8%で、その後の返済もずっと-1.4%優遇されます。
頑張って節約して払っていかなければなりませんが、この先、住宅ローンを払いながら、教育費等々・・生活していけるか不安です。
アドバイスをお願いします。

☆美さん ( 福岡県 / 女性 / 33歳 )

回答:4件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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今後について

2008/01/18 12:08 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンを組んだからにはがんばるしかありません。ではどのようにがんばるかですが、まずは現状把握です。次に今後のライフプラン(夢や目標)をたて今後毎年いくらためたらいいのか考えましょう。その目標額に達しないのであれば、方法としては収入を増やす、支出を抑える、運用するしかありません。教育費については、お子様の今後の進路次第で大きく支出が変わってきますのでおおよそで考えるしかないでしょう。教育費の統計データーは、文部科学省のホームページの「こどもの学習調査」というところに出ています。参考にしてみてください。
現状の住宅ローンについてですが、3年固定金利を選んでいますが今後の返済計画にもよりもっと長期の固定金利にしたほうが安全でしょう。今後教育費がかかってくるときに金利が上昇していたら大変です。今月は、10年固定金利で1.9%や20年固定金利で2.4%ぐらいの金融機関があります。今後60歳ぐらいまで返済が終わらないのであれば、20年固定金利ぐらいに借り換えをしたほうが安全でしょう。
がんばってください。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2008/01/18 12:17 詳細リンク
(5.0)

美さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

まず、住宅ローンの返済につきまして、3年固定・1.8%と、毎月の返済額が少なくて済む今のうちに、しっかりお金を貯めて繰り上げ返済をおこなっていただくことをおすすめいたします。

そうしていただくことで、ローン残高を削減することができます。

また、美さんにおかれましては、一日も早く仕事を探して収入を確保してください。
そうすれば、将来の教育費などこれからのライフイベントに備えて、貯蓄をすることができます。

美さんが収入を得ることができれば、家計収支はだいぶ改善して行きます。
頑張ってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローン返済は長期固定金利型で不安解消へ!

2008/01/18 08:42 詳細リンク
(4.0)

☆美様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
私は某都市銀行でお客さま相談やローンの事務手続き等を26年間に亘り行って参りました。今回の☆美様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。現況の住宅ローン取り込みは、3年間は安心できる返済方法ですが、4年目以降がたとえー1.4%の優遇されるとしても実際の金利がどの様になるのか不安があると思います。住宅ローン3,150万円の35年借入で毎月の返済額は101,143円で年間の返済額は1,213,716円になっていると推測いたします(ボーナス考慮せず)。
これは元金+利息(1.80%)の構成で3年間は返済額は変わりませんが、もしも4年目以降から5.0%の計算になってしまう様であれば、返済額を変更しなければなりません。時期を見て、他の銀行への借換えを検討されることをお奨めいたします。出来るだけ、長期の固定型が良いと思います。
(ご参考=三井住友BKの1月金利参考)
全期間固定金利35年:3.15%
住宅ローン3,150万円に対して、
毎月返済額123,880円
年間返済額1,486,560円
返済比率29.7%(ご主人さまの500万円の収入に対して)
同上35%以内なら、問題ないと考えます。
以上

杉浦 順司

杉浦 順司
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2008/01/18 17:39 詳細リンク
(5.0)

☆美さまへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。
ご質問の件についてですが、やはりかなり不安になりますよね。少しでも不安を取り除くために具体的な返済シュミレーションや未来の家計簿などを作成してみましょう。当面は3年固定の返済ですのでなるべく繰り上げ返済を多くし、次回の固定金利選択時には長期固定金利が選択できるように計画的に返済をしていきましょう。

以上、参考にしていてだければ幸いです。

質問者

☆美さん

質問追加です

2008/01/18 18:28 固定リンク

早速のご意見ありがとうございます。
住宅ローンは何とか問題ないとの事で安心しました。
しかし、今現在のわが家の収支は以下の通りです。

【収入】25万〜28万
【貯蓄】老後用積立・・・4924円
     子供貯金・・・・・3000円
     先取貯金・・・・20000円
【出金】居住費・・・・・・60525円(現在はまだ賃貸)
     新聞・・・・・・・・・3190円
     水道光熱費・・15000円
     通信費・・・・・・17000円(電話・携帯・ネット)
     生命保険・・・・22823円
     夫小遣い・・・・17000円
     特別出費用積立・・17000円(車検用など)
【生活費】80000円程

よって、今の賃貸でギリギリなんです・・。
来年からは子供が幼稚園に入る為、3万出費になります。
固定の3年間の間に繰上返済もきびしいです・・。
私が今、仕事を探しているので、就職できれば何とかなるとは思います。
また、生命保険が高いのも気になりますので、保険の見直し方法や、家計の中で削減できる箇所があれば再度アドバイスをいただけたら有難いです。

☆美さん (福岡県/33歳/女性)

質問者

☆美さん

追加質問です。

2008/01/18 18:31 固定リンク

早速のご意見ありがとうございます。
住宅ローンは長めの固定金利も検討します。
やはり3年後の金利は不安なので。
再度ご質問しますが、今現在のわが家の収支は以下の通りです。

【収入】25万〜28万
【貯蓄】老後用積立・・・4924円
     子供貯金・・・・・3000円
     先取貯金・・・・20000円
【出金】居住費・・・・・・60525円(現在はまだ賃貸)
     新聞・・・・・・・・・3190円
     水道光熱費・・15000円
     通信費・・・・・・17000円(電話・携帯・ネット)
     生命保険・・・・22823円
     夫小遣い・・・・17000円
     特別出費用積立・・17000円(車検用など)
【生活費】80000円程

よって、今の賃貸でギリギリなんです・・。
来年からは子供が幼稚園に入る為、3万出費になります。
固定の3年間の間に繰上返済もきびしいです・・。
私が今、仕事を探しているので、就職できれば何とかなるとは思います。
また、生命保険が高いのも気になりますので、保険の見直し方法や、家計の中で削減できる箇所があれば再度アドバイスをいただけたら有難いです。

☆美さん (福岡県/33歳/女性)

質問者

☆美さん

追加質問です。

2008/01/18 18:33 固定リンク

早速のご意見ありがとうございます。
繰上返済を頑張りたいところですが、今現在のわが家の収支は以下の通りです。

【収入】25万〜28万
【貯蓄】老後用積立・・・4924円
     子供貯金・・・・・3000円
     先取貯金・・・・20000円
【出金】居住費・・・・・・60525円(現在はまだ賃貸)
     新聞・・・・・・・・・3190円
     水道光熱費・・15000円
     通信費・・・・・・17000円(電話・携帯・ネット)
     生命保険・・・・22823円
     夫小遣い・・・・17000円
     特別出費用積立・・17000円(車検用など)
【生活費】80000円程

よって、今の賃貸でギリギリなんです・・。
来年からは子供が幼稚園に入る為、3万出費になります。
繰上返済もきびしいです・・。
私が今、仕事を探しているので、就職できれば何とかなるとは思います。
また、生命保険が高いのも気になりますので、保険の見直し方法や、家計の中で削減できる箇所があれば再度アドバイスをいただけたら有難いです。

☆美さん (福岡県/33歳/女性)

質問者

☆美さん

追加質問です。

2008/01/18 18:34 固定リンク

早速のご意見ありがとうございます。
なるべく繰上返済を頑張りたいのですが、
今現在のわが家の収支は以下の通りです。

【収入】25万〜28万
【貯蓄】老後用積立・・・4924円
     子供貯金・・・・・3000円
     先取貯金・・・・20000円
【出金】居住費・・・・・・60525円(現在はまだ賃貸)
     新聞・・・・・・・・・3190円
     水道光熱費・・15000円
     通信費・・・・・・17000円(電話・携帯・ネット)
     生命保険・・・・22823円
     夫小遣い・・・・17000円
     特別出費用積立・・17000円(車検用など)
【生活費】80000円程

よって、今の賃貸でギリギリなんです・・。
来年からは子供が幼稚園に入る為、3万出費になります。
固定の3年間の間に繰上返済もきびしいです・・。
私が今、仕事を探しているので、就職できれば何とかなるとは思います。
また、生命保険が高いのも気になりますので、保険の見直し方法や、家計の中で削減できる箇所があれば再度アドバイスをいただけたら有難いです。

☆美さん (福岡県/33歳/女性)

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