住宅ローン審査について教えてください

ちけさんへ

午前中にも回答いたしました、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『こんなにギリギリの条件でも...なのでしょうか。』につきまして、住宅ローン審査が無事にとおったことと、安心して返済していけることとは全く別物です。

予め回答していると思いますが、住宅ローンを組む場合、毎月の返済額が手取り月収の28%程度に収まるようにしていただくことをおすすめいたします。

ローン返済額が収入の30%以上になってしまった場合、思うように貯蓄ができなくなってしまい、将来のライフイベントにも支障をきたしかねません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

ちけ様へ

FP事務所アクトの山中と申します。
再度、ちけ様のご質問につきまして、お応えさせていただきます。その前のご確認ですが、前回の回答時には年収390万円で計算いたしましたが、ひょっとしますと他にボーナスがプラスする必要がありましたでしょうか?もし、年収を390万円+60万円=450万円で、さらに返済比率35%で審査金利4%で計算すると、借入限度額がギリギリ3,000万円となります。実際に希望の住宅ローンは2,900万円で4%(35年間全期間固定)とした場合、毎月128,404円(ボーナス考慮せず)、年間返済額1,540,848円となります。全期間固定の条件であれば返済額は確定されますが、35年の内○○年固定となりますとその後の金利が分りません。但し、事前審査がOKであれば4社の内ちけ様の条件に合う銀行に正式な住宅ローン申し込み書を提出後、ローン契約となります。その後は返済状況を見て、次(ちけ様がパート等へ)をお考えになってはいかがでしょうか。
以上

こんにちは。ライフプランアドバイザーの大友です。

結論から言いますと、返せる金額と借りられる金額は全く違います。

金融機関の融資限度額の計算は、金融機関により多少の違いはありますが、ちけさんの年収ですと年収の30%以内に住宅ローン返済額が収まっていれば、融資可能と判断するケースが多いようです。

金融機関により、多少の違いはあり、他の要素も加味して融資を実行するかどうか決めています。

ただ、一番問題なのは、税込み年収に対する比率であるということです。

ところが実際は、手取り収入から住宅ローンを支払っていくのですね。

この時点ですでに食い違いが起きて当然ですね。

融資が通っても、返済できるかどうかは別だという問題の原因はここにあります。

また、融資するときに家族構成を加味することもありますが、現在の家族構成で考慮することが多いようです。
ですので、将来発生するであろう教育費は加味されていないかもしれないですね。

とにかく一度、返済できる金額からの、購入しても大丈夫な物件価格を把握されることをお勧めします。