住宅ローン返済可能でしょか? - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローン返済可能でしょか?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/01/05 23:20

現在、主人32歳年収約390万円ボーナス年2回(だいたい20万と35〜40万)、月収26万程度(残業などにより1・2万円変動。妻25歳は専業主婦。子どもは今後欲しいと思っています。
新築購入にあたって、2900万円の住宅ローン・35年・ボーナス返済なしで考えているのですが、厳しいでしょうか?

ちけさん ( 京都府 / 女性 / 30歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入について

2008/01/06 09:34 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅購入についてですが、借り入れ額が2900万円で金利2.7%、支払期間35年、全期間固定とした場合(元利金等返済)に毎月の返済が約11万円になります。これに固定資産税やマンションの場合には管理費、修繕積立金、戸建の場合には修繕費の積立があります。
ご主人の収入だけでやっていけるかよく考えて見ましょう。今後子供が生まれた場合も考え検討してみてください。2900万円のローンはかなりの負担ではないでしょうか。2.4%の金利でも毎月約10万円支払わなくてはなりません。
最後に住宅ローンの種類ですが、変動金利と短期の固定金利は返済計画にもよりますが基本的に選ばないようにしましょう。金利変動リスクがでてきますので。

評価・お礼

ちけさん

具体的に数字で回答いただけたことで、わかりやすく、これからの資金計画にもつながりました。
本当にありがとうございました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2008/01/06 10:51 詳細リンク
(5.0)

ちけさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『新築購入に当たって...厳しいでしょうか?』につきまして、2,900万円を35年返済・ローン金利3.0%で住宅ローンを組んだ場合、毎月の返済額は11万円を超えてしまい、ご主人様の手取り月収26万円に占めるローンの割合は42.9%にもなってしまいます。

この場合、家計は破綻してしまう可能性もあります。

よって、新築を購入する場合、頭金を十分に貯めたうえで、収入に占めるローン負担の割合も28%程度に収まるようにしていただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

ちけさん

的確にアドバイスをしていただき、およそでしか決められていなかった自分たちの目標もしっかり決めることができました。アドバイス本当にありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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年収が足りなければ、収入合算の方法があります!

2008/01/06 09:44 詳細リンク
(5.0)

ちけ様へ

FP事務所アクトの山中でございます。
今回のちけ様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
結論から言いまして、現在のご主人さまの年収からの下記住宅ローン借入は難しいと思います。
(内 容)
年収390万円
住宅ローン2,900万円(ご希望)
ですが、銀行が審査する場合、年収に対するローン返済負担率(30%以内)及び審査金利5%(通常の金利ではありません)で逆算すると、お借入限度額は1,930万円となります。つまり、約▲1,000万円となります。これをカバーするためには、年収を500万円以上としなけらばなりません。私自身もちけ様のローン借入が成功できる様にアドバイスいたします。一つのヒントを申しあげます。
あと110万円以上をちけ様がお仕事されていれば連帯保証人として、可能でしょうが、時間が無いと思いますので、親御さまが現役であれば連帯保証人となっていただき年収合算も可能と考えられます。これを考慮して、銀行の担当者に相談されてはいかがだしょうか。
以上

評価・お礼

ちけさん

具体的にアドバイスしていただき、本当にたすかりました。しっかりと将来を考え、マネープランを立てやすくなりました。本当にありがとうどざいました。

質問者

ちけさん

辻畑様へ

2008/01/06 09:52 固定リンク

回答本当にありがとうございました。
住宅ローンが2800万円と100万ほど減らすことができても、やはり厳しいでしょうか?
貯金を残し、ある程度増やしてから返す方がいいのか、はじめから借り入れを少なくするほうがいいのかもアドバイスいただければ幸いです。
よろしくお願い致します。

ちけさん (京都府/30歳/女性)

質問者

ちけさん

山中様へ

2008/01/06 10:33 固定リンク

適格な回答本当に助かります、本当にありがとうございます。
先程、仲介業者から連絡があり、借り入れ3000万円までならできると4つの金融機関から回答をいただけたということでした。山中様の回答を読んでいて、3000万の審査が降りたということが信じられず、危険な借り入れになるのかと不安です。ローンの内定がいただけたとしても、やはり希望している2900万のローンは厳しいでしょうか?
また、2800万円と100万ほど減らすことができても、やはり厳しいでしょうか?
貯金を残し、ある程度増やしてから返す方がいいのか、はじめから借り入れを少なくするほうがいいのかもアドバイスいただければ幸いです。
質問ばかりすみません。どうかよろしくお願い致します。

ちけさん (京都府/30歳/女性)

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