マンション買換え - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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マンション買換え

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/11/29 13:47

居住中のマンションは築30年でローン残が850万円、返済月額4万円がありますが、買換えを検討しています。
わたし36歳、妻36歳(専業主婦)、子供1歳です
収入は手取り月額48万円で、賞与・退職金はありません
貯金は夫婦合わせて1500万 退職時に備え●低払戻し特約付定期保険に月額3万(死亡時1500万、65歳から年120万10年確定年金へ変更予定)●投資信託毎月3万(残高290万)を積立ています その他夫婦それぞれの医療保険・がん保険にわたしの生命保険(終身250万 60歳満期250万掛け捨て)の支払が合計月2万円あります
簡易シュミレーターを試すと3000万円の物件購入でも無理があると表示されるのですが・・やはり難しいのでしょうか?

mitumekunさん ( 千葉県 / 男性 / 36歳 )

回答:4件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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買い換えの件

2007/11/29 14:57 詳細リンク

mitumekunさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『簡易シュミレーター...でしょうか?』につきまして、データが少ないためアドバイスのしようが有りませんが、手取り収入に占める住宅ローン負担率が、28%前後に収まるようにしていただければ大丈夫だと考えます、

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
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辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅の買い替えについて

2007/11/29 15:56 詳細リンク
(3.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅の買い替えについてですが、現状のマンションを売却した場合の価格にもよりますが、預貯金が1500万円あり、そのほかに投資信託290万円あるのでそんなに難しくないように思えます。
保険などは少々改良したほうがいいように思えますが。
自動計算ソフトを使うのではなく、ご自身で住宅を購入した場合の収支を計算してみてください。
購入後もいろいろなイベントや老後の預貯金などができるのであれば問題ないでしょう。

評価・お礼

mitumekunさん

早速の回答ありがとうございます
おっしゃるとおりですよね
銀行や証券会社の簡易ライフシュミレータなるものを試して難ありと指摘され、自分で収支の計算をしてみたところイベントへの対応は難しく問題はありと考えたのですが、
私よりも金銭的に厳しいと思われる知人数人が購入しており、なぜ買えるのか不思議で自分の計算がシビアすぎるのかなど考えているときに、このHPを見てつい質問してしまいました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの試算値とプラン作成の考え方です

2007/11/29 20:40 詳細リンク

Mitumekun 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

下記の条件で、シミュレーションしてみました。

1.居住されているマンションを売却。ローンは現在の貯蓄(850万円)で完済し売却代金は全額貯蓄へ回します。売却代金は不明ですが、ここで今後の貯金が出来ます。

2.貯蓄の上記残金650万円と投信の残高290万円を頭金とする。手数料相当分は物件価格の5%とする。今回は物件価格3,000万円として150万円。

3.2.の残りの2,210万円を借入、元利金等払い25年返済、30年返済、固定金利3.1%(フラット35の11月の平均金利)として住宅保証機構のシミュレーションでは、

25年返済で月々105,953円、30年返済では94,370円です。
夫々の手取り月収に対する返済負担率は約22% 約20%ですので、通常の家計ではローン返済額として無理の無い範囲と考えます。

但し、月々の家計収支が記載されていませんので、返済額を4万円+投信用の3万円の合計7万円で試算されると借入可能額が1,639万円となります。返済額が上記7万円の場合は無理との判断になると考えられます。

上記は借入金のシミュレーションと返済額です。実際はこのほかに固定資産税、マンションの場合は管理費用なども掛かります。従いまして、一度家計収支を
収入 - 支出 + (資産×運用利率) = 貯蓄(年間の増・減)
に落とし込み、どの程度の余裕が有るのかを確認ください。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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山中 三佐夫
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住宅の買換えで新規住宅ローン借入れ額は!

2007/11/29 21:26 詳細リンク

mitumekun様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
私は某都市銀行でお客さま相談や住宅ローンの事務手続き等を26年間に亘り行って参りました。その経験を基にお客さまが納得できる様なアドバイスを行っております。今回、mitumekun様のご質問につきまして、マンションの買換えをご検討されているとのこと。そして、新規の物件3,000万円(=住宅ローンも3,000万円と仮定して)購入される場合は、現況のローン残債850万円をクリアーすることがポイントです。クリアーの方法としては売却金額を900万円以上(仲介料等を考慮)で対応するか、あるいは貯蓄を取り崩して850万円を完済させるかの方法があると思います。これを、終了させれば下記の様に住宅ローン新規借入れがし易くなすと考えます。
(例)住宅ローン3,000万円、期間25年、金利5.00%(審査金利)、年収700万円(想定)等の条件で計算して借入れ可能となります。
以上

今後、住宅ローン等につきまして、お気軽にご連絡をお待ちいたしております。
携帯:090-9313-0247
電話・Fax:03-6789-3125
Eメール:misao0001@jcom.home.ne.jp

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