回答:3件
生命保険料控除の件
のりママさん、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご質問の件ですが、国税庁のホームページによると、生命保険料控除の対象となる生命保険料は、
保険金などの受取人のすべてを自分か又はその配偶者、その他の親族とする生命保険契約等の保険料や掛金です、となっています。
つまり、保険金の受取人がご主人又はのりママさんの保険契約の保険料で、ご主人が支払ったものであれば対象になります。
但し、生命保険料控除の対象となる生命保険料は年間10万まで、個人年金保険料がある場合は、さらに別枠で年間10万までとなっています。ですので、ご主人名義のものだけでこの金額を超えている場合は、提出しても意味がありません。
余談ですが、生命保険料は、誰が支払ったかで、満期保険金受取時などの課税関係が変わりますので、専門家によるタックスプラン上も、重要な検討項目となっています。ご質問の件は、おそらく小額の保険料と思いますが、金額が大きい場合には、慎重に考えるべき内容になります。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
のりママさん
生命保険について、とても参考になりました。
とても、詳しい説明で早々のご回答本当にありがとうございました。
回答専門家
- 森本 直人
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
控除証明を提出しなくてもいいです。
のりママさん、はじめまして。
FPの黒田です。
ご質問にご記入のとおり、パートにお勤め先が103万以下で
所得税もかからないと言っていらっしゃるなら、
控除証明書は不要です。
給与収入で103万円以下は税金はかかりませんので。
保険料控除証明を出すか出さないかは影響はないです。
評価・お礼
のりママさん
早速の回答、ありがとうございます。
パート先で他のパートの方と色々と話していたのですが、専門的な知識がなく、本当に必要なのか?出していいものなのか?わからなかったので大変参考になりました。
税金も取られていないのに?控除?と私自身とても疑問だったので、解決して助かりました。
本当にありがとうございました。
回答専門家
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住民税にも影響する可能性があるので提出しましょう。
のりママさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。
ご質問の「収入103万以下のパートの年末調整」についてですが
のりママさんが契約者で、
かつ保険料を支払っている保険契約がある場合には
年末調整の書類として提出しておくことをオススメします。
その理由は・・・
☆年末調整は「所得税」と「住民税」の計算に影響があるからです。
源泉徴収票は4部同じものが印刷または複写され
本人・会社・税務署・本人の住所地の市役所へ渡されます。
住民税はこの会社より提出された源泉徴収票を基に計算されます。
また、所得税と住民税の大きな違いとして
基礎控除や扶養控除、生命保険料控除の額も違います。
(基本的に住民税の各種控除額は所得税より小さいです)
以上のことから、
所得税を計算するにあたっては非課税であっても
住民税では非課税にならない場合が出てきます。
各種所得控除や税額控除の対象である場合には
基本的に提出・添付しておくべきと考えます。
評価・お礼
のりママさん
大変貴重な回答を頂き、ありがとうございます。
住民税は103万を超えるとかかると思っていたので、参考になりました。
103万以下でも計算によっては必要だということですね。
特に住民税は金額が上がったので、重要です!
(変わりに所得税が下がったそうですが…)
本当に参考になりました。
ありがとうございました。
回答専門家
- 大間 武
- (千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役
お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を
法人、個人の形態を問わず、クライアント(お客様)のパートナーとして共に次のステージを目指し、クライアント(お客様)の質的成長にコミットします。
のりママさん
ありがとうございます。
2007/11/21 20:34早速の回答、ありがとうございます。
主人はすでに主人の勤務先に一般の生命保険で
10万円分控除証明を提出しております。
私の名義でもまだ15万ほどの控除証明があります。小額の保険だと思いますが、自分のパート先にも提出した方が良いですか?
それとも、税金の関係等で提出しないほうが宜しいのでしょうか?
103万以下の収入だと所得税も戻ってくるし、控除証明を出すメリットがあるのでしょうか?
このような質問ですみません!
ご回答、本当にありがとうございました。
のりママさん (茨城県/35歳/女性)
(現在のポイント:24pt)
「パート・アルバイトの年末調整」に関するまとめ
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アルバイトで働いていて収入が103万以下なので年末調整は不要?パートで130万以上になりそうで扶養から外れそうな場合は年末調整は必要?!配偶者控除は受けられますか?複数のパート先での収入はどうやって年末調整をすればよいの?分からない事だらけの年末調整を専門家と解決!
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