この先が不安です。

ひろこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

ご主人様とひろこさんの月収を合わせた収入に占める住宅ローンの負担割合は、23.93%となりますので、余裕をもって返済していける水準となります。

尚、自動車を150万円のローンを組んで購入する場合、住宅ローンと合わせても収入の28%程度で収まるようにしていただくことをおすすめいたします。

そうしていただかないと、貯蓄が思うようにできなくなってしまう可能性があります。

また、ひろこさんの現在のふたりの収入に占める貯蓄水準は、13.6%と良い水準で貯蓄をしています。

そして、もし可能でしたら、ふたりの収入の取り敢えず15%の水準である月額5万円にまで、毎月の貯蓄を引き上げていただくことをおすすめいたします。


以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

ひろこさん
はじめまして。 FPの黒田です。

基本的に家計を見直すにあたっては、
(1)収入を増やすか (2)支出を減らすか (3)資産を働かすか になります。
貯蓄が80万円ということですので、これは何かあったときの費用と考えますと
まず、(3)資産を働かすは使えません。
そして、(1)収入を増やす にしても、ひろこさんが専業主婦でしたら、
働きに出てくださいといえますが、もうお二人とも、正社員として働いている以上
(1)収入を増やすも難しいでしょう。
となれば、(2)支出を減らすとなるのですが、
これを見ますとひろこさんはいろいろ頑張ってられるかなと思います。
ただもう少しだけですが、電気代、電話代は減らせるかなとも思います。
あと、他の先生方の意見でもありましたように、保険に関しては
見直しの余地はあるかもしれません。
住宅ローンをした際に団体信用保険に加入している場合は、
必要保障額はかなり変わってきますし、
掛け捨ての保険ですと安い保険料で済みますので一度検討してみてはいかがでしょうか。

あと、車の購入ですが、これは車に対する個人の価値観の問題もあるので
あまり言えませんが、購入金額を下げるもしくは、購入時期を数年延期する。
ということもできます。
また、固定資産税の通知が来年の5月以降に来ると思いますが、その金額を
確認したうえで行動に起こすのはどうでしょうか。
保育料の金額も来年には決まると思いますので...。
それからやれることから、やってみたらどうですか。

子供さんのために貯蓄もされてますし、それ以外にも定期預金をされています。
しっかりとされた奥様だと思いますので、これからも頑張ってください。
お母さんが心配顔では子供さんも落ち着かないと思いますので。

ひろこさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

ご質問の件ですが、

毎月の収支は上記のように毎月把握されていますか?

1、毎月の収支が把握できれば一年が出てきます。
今年が見えてくれば、来年以降の予測を見積もりましょう。

2、そして、
ご希望のライフプランや予定されるライフプランの項目を
時系列に掲げていただき、

それらの項目ごとに必要な金額を書き出してみましょう。

その後、今後の予測した収支(1)に(2)の部分を加えることによって
家計収支がどのようになるのかをみてみましょう。

この場合、家計収支がマイナスになるのであれば
いつ、いくらマイナスになるのか?
がわかり、最低限必要な金額が見えてきます。

その後は収支で改善できる項目を全て掲げていただき
出来るところからどんどん改善を進めましょう。

まずは数字として具体化することが
改善を行う上での第一歩です。

ひろこさん、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

いただいたデータを拝見し、特に問題点のある家計には思えなかったので、回答を保留にしておりましたが、遅ればせながら回答させていただきます。

思うに、ひろこさんが不安を感じているのは、現在の家計のことではなく、ご主人のキャリアプランのことなのではないでしょうか。昇給もなくボーナスも不安定とのことですが、ご主人がその会社できちんと評価されていれば、会社に万一のことがあっても、例えば、ご主人の仕事ぶりを知っている取引先の人たちなどが、放ってはおかないものです。

また、日本では雇用保険というセーフティーネット(安全網)も充実しており、自己都合でなければ、被保険者期間5年以上、30歳以上で、少なくとも180日分(約半年)以上の基本手当を受給できます。

家計は、現状維持で大丈夫ですし、保育料の負担は、いずれなくなります。また、お子さんが高校生ぐらいになったら、自分の学費程度は、アルバイトでまかなってくれるかもしれません。

今大事なのは、ひろこさんがご主人を信頼して、ご主人のキャリアプランを応援してあげることだと思います。

ひろこ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2. 支出 + 3.(資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)で表されます。
この数式に沿って家計を整理してみましょう。
1.収入は
月々の給与が手取りで20万円+13万円=33万円、そして賞与はひろこ様が年30万円、ご主人は?
2.支出は
ローンの返済7.9万円+保育料3.4万円+保険料2.2万円+以下1.5+1.5+0.8+1.5+0.4+生活費9万円=28.2万円になります。
4.貯蓄は
既に、定期預金2万円+お子様分2.5万円=4.5万円になります。
上記から観ますと、きちんと貯蓄もされていますから、車のローンと税金等はボーナス分と改善点でカバー出来るのではないかと推察いたします。

改善点は
○保険の見直しをお勧めします。住宅ローンを組んだ際に団体信用保険に加入されていませんか? 加入されていたらご主人に若しもの際には住宅ローンがなくなります。また、生命保険は掛け捨てにすると保険料が安くなり、医療保険は高額療養費制度のお陰で一般的には必要の無いものです。もし心配であれば、県民共済やこくみん共済など月々2000円〜3,000円で一定レベルの保証が得られますのでご検討ください。
○電気料金、水道料、電話代は総じて多いように感じます、これらの点検をお勧めします。

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

将来が不安とのことですが、質問を見る限り大きな問題点が見つかりません。
細かく言うといろいろありますが、問題点となりうる不安な要素がわかりません。

ただ不安というのは、将来設計を立ててないからだと思います。
漠然と今金利が安いから、家を買うならチャンスとばかり先も見ずに買ったりしませんでしたか。
将来何が起こり、どのように出費が必要なのかが分からないから、不安なのではないでしょうか。

それは、突発的な事はたしかに分かりませんが、子供の教育費や住宅ローンの返済計画、修繕費、自動車などある程度は盛り込むことができます。

最低限、そのイベントのときに必要なお金があればいいのですから、それまでにいくら必要なのかを私たちファイナンシャルプランナーが一般例や統計などから推測致します。これが本業です。

それはあくまで推測なので何度も見直しが必要となります。1回で終わらせることは不可能です。
その元データはひろこさん家族しか分かりませんから、私たちに教えて頂ければ、キャッシュフロー表をもとにご提案致します。

ある程度将来が見えてくると、ひろこさんの不安は解消されるものと確信致します。
今は大きな出来事があったばかりですが、そのうち風化してきます。すると、忘れた頃に大きな出来事がおこり、その時あわててもすでに遅しとならないために、正式なご相談をお勧めします。