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対象:家計・ライフプラン

家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2007/11/08 14:49

来春に子供が生まれます。出産費用と育休中の生活費は夫の給料と貯めた200万を当てたいと思います。子供1歳で妻も復帰する予定です。
不安なので、共働き再開後の家計予測を現在の状況から作りました。問題点があれば指摘してもらいたいです。子供の学費の積立は必要でしょうか?
月収入は手取りで夫29万、妻15万。ボーナスは夫なし、妻100万(年)です。昇給は少ないと考えております。車やバイクのローンは完了。マイホームは老後に考えます。(中古住宅で)

【月支出】
住居費 8万円
駐車場 0.8万円
奨学金返済 3万円
市民税用積立(夫)1.7万円
食費 5万円
光熱費 1.5万円
携帯電話(2人)1万円(最近7千くらい)
インターネットと固定電話 0.5万円
スカパー 0.4万円(野球観戦に欲しいです)
日用雑貨費 1万円
妻の習い事 2万円(小さい頃から続けている)
服・化粧品 1万円
夫婦で参加活動 1万円
こづかい 夫0.5万円、妻1万円
子供保育料 5.7万円(収入と時間から確認)
子供雑費 1.5万円
保険 車 0.7万円
原付 0.1万円
バイク 0.2万円
家の保険 0.3万円
(夫)個人年金 1.6万円(20才から加入)
養老生命 0.7万円
(妻)個人年金 1.1万円(18才から加入)
がん 0.3万円
女性積立保険 0.4万円
【年支出(ボーナスから)】
冠婚葬祭用 5万円
住居更新料 4万円(2年更新で8万)
火災保険料 1万円(2年更新で2万)
自動車税 3.5万円
バイク税 0.2万円
原付税 0.1万円
車検費用の積立 7.5万円
医療費 2万円
レジャー費 5万円
【資産】
貯金 200万
資本投資 100万

ど素人さん ( 兵庫県 / 男性 / 25歳 )

回答:4件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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家計簿診断の件

2007/11/08 17:11 詳細リンク
(5.0)

ど素人さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

家計支出につきまして、細かいところまで把握していますので、家計管理はしっかりしていると考えます。

尚、毎月の貯蓄につきまして、今ならば月収の15%程度は積み立てていただくことをおすすめ致します。

ど素人さんの場合、貯蓄性の保険で毎月34,000円の積み立てをおこなっていますので、あと22,000円程度は積立定期預金などを行うようにしていただくことをおすすめいたします(記入していないだけで、貯蓄は別途していば結構です。)

来春出産ということなので、無事ご出産していただければと思います。
尚、お子様の学費の積立は出産された後からで十分です。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

ど素人さん

ご意見ありがとうございます。
子供が生まれても月収の15%を貯蓄に回せるように頑張りたいと思います。
自分のことよりも子供のためにお金を残してあげたいと思っておりますので、15%という目標を持つ事は必要なことだと感じました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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お金の不安を解消するプロセス

2007/11/08 17:36 詳細リンク
(5.0)

ど素人さん、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

来春にお子さんがお生まれになるとのこと。
楽しみですね。

いただいたデータを拝見するかぎり、かなりしっかりと家計予測を考えられているようにお見受けします。せっかくのデータですので、このデータを元にキャッシュフロー表を作成されてみてはいかがでしょうか。

キャッシュフロー表を作成すると、例えば、奨学金返済3万円、子供保育料5.7万円などの必要期間も計算に入れながら、お金が足りなくなるリスクを予測することができます。

可能であれば、このデータを予算案として、毎月1回のペースで、実績値をとられると良いと思いますよ。このプロセスだけでも、ど素人さんの不安はかなり解消できるはずです。
ちなみに、私の事務所では、「エクセル家計簿フォーム」というひな形をおすすめしています。

ご不明な点等ありましたら、お気軽にお問い合わせください。

評価・お礼

ど素人さん

有難うございます。
エクセル家計簿講座を少し見させて頂きました。少し内容が濃いそうですので、じっくり見させてもらいます。
実は妻の方が月の家計のやりくりをしてまして、私の方はこのシミュレーションで最低ラインを見積もっている状況です。
気軽に楽しく家計簿を付けれるようにしてみたいと思います。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
森本FP事務所 代表
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渡辺 博士 専門家

渡辺 博士
ファイナンシャルプランナー

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家計を拝見させて頂きました。

2007/11/08 22:56 詳細リンク

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

来春のお子さんが楽しみですね。
ぜひこの際に一回見直してみようという意気込み感じます。

ど素人さんは車や単車は好きですか?
個人的意見ですが、数年間で買い換えたりしませんか?
もし買い換えるなら、積立額を検討しなければならないし、ローンだとキツいかもしれませんね。
特に車はお子さんが小さい頃は必要だと思いますから、わずかでも積立といた方がいいと思います。
今の車を乗り続けるなら別ですけどね。

市民税用の積立とは何でしょうか?お給料からの特別徴収ではないんでしょうか?それとも別途収入でもありますか?
それと資本投資とは株式投資ですか?

ちょっと質問が多くなってしまいましたが、もし見直しができれば多少余裕資金ができそうですが、多分お子さんの経費になってしまいそうです。

もし、積立としてできるのなら積立定期預金ではなく、積立で投資信託をやってみるのも手だと思います。
バランスファンドを使えば定期預金よりは収益性が増します。リスクの幅もそんなに大きくないのですが、流動性を高めておく必要を感じますのでこの位が妥当と思います。

そして奥様のがん保険と女性積立保険を医療保険掛け捨てとしてセットにすることで保障範囲を増やし保険料は安くできるかもしれませんね。

又、ご主人の養老保険は死亡保障ですので、医療保険に死亡保障をセットしてしまえば(定期保険に医療特約)、養老保険よりは保障が充実するのではと思います。

とにかく積立は投信、保険は掛け捨てと分けた方がいいと思います。

回答専門家

渡辺 博士
渡辺 博士
(神奈川県 / ファイナンシャルプランナー)
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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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しっかりとお考えのようですが・・・

2007/11/08 15:59 詳細リンク

ど素人さん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

お子さんの誕生が楽しみですね。
なかなかしっかりとお考えのようで、けっしてど素人ではないようですよ。

毎月の収入が44万円で、支出が41万円です。
お子さんが生まれたら、しっかりとした保障を考えないといけませんからその分が約1万円、お子さんの教育資金の積み立てを2万円とすると月々は貯金ができなくなりそうです。

貯蓄性の高い養老保険ではカバーできませんから、できればこれは貯金で備えたほうがいいでしょう。

ご夫婦ともに個人年金にお入りになっていますが、将来の物価上昇を考えると投資信託などで積み立てたほうが良いかもしれません。また、お子さんが大きくなって、教育費負担が大きくなったときに継続できるかどうかも疑問です。

具体的にはいい機会ですので、保険の見直しをされてみると良いでしょう。保険で貯金をかねようとしないで、必要な分を掛け捨てで備え、貯蓄をなるべく増やしたほうがいいと思います。

質問者

ど素人さん

投資信託について

2007/11/09 08:53 固定リンク

ご意見ありがとうございます。
もう一度、質問よろしいでしょうか?

個人年金より投資信託の方が良いとのことで、自分としても投資信託を少し考えようかなと思っております。
個人年金なのですが、60までの支払総額が夫768万、妻555万でして、受取が100万×10年なのですがそれでも投資信託の方が有効なのでしょうか?

昨日、妻と話しをしていたのですが、投資信託の元金割れを心配しているようでした。
私としては、長い期間持っていると資産は増えると思っていますが、今入っている個人年金より増える見込みの方が高いのかがよく理解できておりません。

何度も申し訳ございませんが、アドバイスをお願い致します。
保険については、養老の期間が終わりましたら、次回からは掛け捨てにしたいと思います。

ど素人さん (兵庫県/25歳/男性)

質問者

ど素人さん

市民税と投資信託について

2007/11/09 09:15 固定リンク

ご意見有難うございます。
質問について答えたいと思います。再度、質問がありますが、もう一度お願いします。

実は車のローンは今月で終わったのですが、やはり積立をした方が良いですよね・・・10年目で買い換えようと考えておりまして、あと3年半は乗れそうな状況です。でも、妻が育休に入りますので、積立をするにしても子供が1歳になってからになりそうです。

市民税用の積立は、会社で徴収されず、次の年度に市民税の納付用紙が送られてきます。
確かに妻の会社では月収から引かれているようですが、これって変なことなのでしょうか?
私の会社はその辺が曖昧なのかも知れません。会社組織としておかしな制度であれば直してもらおうと思いますが、どうでしょうか?

投資信託は良く理解できていませんので、勉強してみたいと思います。バランスファンドって何ですか?

保険の方は次回の見直しの時に考えてみたいと思います。妻の会社のしがらみでなかなか自由に保険を決めれないのが現状です。

ど素人さん (兵庫県/25歳/男性)

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