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対象:家計・ライフプラン

貯金がありません

マネー 家計・ライフプラン 2007/10/30 09:34

夫(36歳)海外研究留学中(給料は現地にて支払われているものの常に赤字運営)妻(33歳)専業主婦。子供(就学前 2人)

夫の海外研究留学を終えて、もうすぐ日本へ帰国予定。
留学中に貯金を使い果たし、帰国直後の敷金礼金等及び中古車の購入費用等(夫の通勤に必要)は両親に借りる予定。帰国後夫の年収は1200万程度。貯金計画としては年額で*子供名義 60万+@ *自動車用積立 40万 *資産性保険料 60万 *その他 150万 合計約300万です。(実際に留学前も年300万〜400万の貯金をしていました)
?子供は出来れば二人とも中学から私立。
?家は中古一戸建て(3500万〜4000万)を5〜6年後に欲しい。(親から500万強は資金援助が望めそう)
?3年後に新車が欲しい。(先に購入の中古車は私が利用)
現在貯金がないので漠然と不安が募っています。このままで大丈夫でしょうか。

やまんばmamaさん ( 大阪府 / 女性 / 34歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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今後について

2007/10/30 10:38 詳細リンク

こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。

年収1200万円が安定しているのであれば、そんなに問題はないでしょう。住宅購入の自己資金は物件価格の3割を目安に準備しましょう。また、今後子供ができたら教育費の準備も考えなくてはなりませんね。老後の資金準備は年齢的にまだ先でも間に合います。優先順位を決めお金をためていって下さい。そのときにいくらいつまでにためないといけないか目標を必ず立てましょう。そして貯蓄のみでたまらない場合には、何パーセントで運用したらいいのか検討して見ましょう。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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ライフプラン作成と費用のポイントをお届けします

2007/10/30 10:54 詳細リンク

やまんばmamaさま 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
帰国後のご収入が1200万円あり、留学前も貯蓄を400万円されていたのですから、現時点での貯蓄が無くても大丈夫と思います。宜しければ、一度ライフプランを作成されては如何でしょう。

将来の夢や希望をご家族のイベント(入学、車・住宅の購入など)として費用とともに記載するイベント表と収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

お子様の学習費は、文科省調査によれば、全国平均で中学校3年で私立 約382万円高等学校3年私立 約311万円、大学4年 国立 約 243万円 私立文系 約380万円 理科系 約507万円です。

なお、住宅購入に際して、住宅ローンを組む場合は、頭金を30%程度準備し、毎年の返済額を収入の25%程度に抑えることをお勧めします。これからお子様の学費も掛かります。出来るだけ無理の無い返済計画で住宅購入はお勧め下さい。

また、資産性保険とありますが、通常保険は保証を求めるのですから保障額に見合った掛け捨ての保険が費用対効果で有利です。そして、毎月の差し引き金額を貯蓄として積立るようお勧めします。

お子様の貯蓄も、学資保険や子供保険は貯蓄機能が弱く、掛け金よりも返戻金が少なくなります。此方も貯蓄を目的とされるなら、定期預金(ネットバンクが金利が高めです)や円MMF、国債をお勧めします。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄の件

2007/10/30 13:50 詳細リンク

やまんばmamaさんへ

『現在貯蓄がないので漠然と不安が募っています。』につきまして、ライフプラン表を作成して各年ごとに予定しているライフイベントとそれにかかる費用を入れ、今後いつ頃にどの程度の費用が必要になるのかを整理していただくことをおすすめいたします。

そうしていただくことでこれからのお金の流れを把握することができますので、必要になる時期に合わせて資金を準備する資金対策もし易くなると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

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