貯蓄か返済か？どちらがいいのか教えてください

かずかずさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

ご主人様とかずかずさんの月収を合わせた金額に占める貯蓄率は２０．５８％と、比較的高い水準となります。

毎年１００万円の繰り上げ返済を実行していただくためには、住宅ローン一部返済用の毎月５万円を８万円に増額していただければ可能となります。

尚、現在の貯金が６０万円となりますが、いざというときのことを考えると少々心許ないと思われますので、もう少し貯金をしていただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

かずかずさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

しっかり積み立てしていらして感心です。
それぞれの積み立て額は書いてあるのですが、全体の貯蓄額はいくらですか？（それぞれでもいいですが）

＞投資信託を１００万円。
＞そのほかの貯金は約６０万円。

それがすべてだとすると貯蓄額が少なすぎます。
繰り上げ返済はしばらくストップしてせめて３００万円くらいは貯金を増やしましょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

かずかず様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

返済と貯蓄を資産の運用という観点で見ますと、無リスクで利息が利益になる返済が優れています。通常投資の効果は(期待リターン−無リスク商品のリターン)÷リスクで計りますから、返済が優先されます。

一方貯蓄には、2つの目的があります。将来の支出に備えるものと、もしものときに備えるものです。ご主人の職業が自営業という形態から見ますと、160万円+αの貯蓄額は少ないように推察いたします。

何かが発生したときに備えるため(住宅ローンの支払いも含め)
生活費×6か月分＋運転資金の3〜6ヶ月分程度は預貯金で確保されては如何かと考えます。

既にα分で上記資金が確保されている場合、または今後確保できた際には、余剰資金は繰上げ返済に廻し、早めの完済をお勧めします。

かずかず様へ

はじめまして、ＦＰ事務所アクトの山中と申します。
今回のかずかず様のご質問につきまして、私も個人事業主の端くれですが、貯蓄はしたいが借金もうっとうしいと誰でも思います。
考え方によっては、貯蓄が元本を２倍にでも３倍にでも変えられる大きな信用力（資本）と考えます。結論といたしまして、優先順位からして?貯蓄?借金返済は望まれます。一つのご提案でございますが、ご主人さまの事業勘定と個人（プライベート）勘定を分けて、ライフプラン作成してはいかがでしょうか？ペーパー上のみを拝見いたしますと、どんぶり勘定的に見えます。
以上

今後、ライフプランニングにつきまして、お気軽にご連絡をお待ちいたしております。
携帯：０９０−９３１３−０２４７
Ｆａｘ：０３−６７８９−３１２５