独身者の資産配分について

マネー家計・ライフプラン 2007/10/22 00:04

31歳独身、公務員です。
18年度の年収は手取りで425万円程。
内訳は月給が月平均28万円、ボーナスが年2回合計90万円。
年間貯蓄額は80万円を強制貯蓄（投資含む）、これに生活費余りからプラスα。ここ数年はαを含めて、年130万円程度を達成しています。

現在の金融資産は含み益込みで1650万円程です。これらの内訳は投信等（投資経験年数5年、ほか外貨MMF、純金積立）に500万円、残りはネット銀行定期預金中心に安全資産で運用しています。

結婚の予定は当面ありませんが、最悪???数年で結婚、5年後に２人目出産というシナリオを想定したいと思います。また、転勤ばかりの生活が嫌なので、45歳を目処に早期退職をと考えています。

45歳での早期退職を目指し、運用利回りをもうアップさせたいのですが、安全資産と投資の比率はどの程度にすればよいものなのでしょうか。個人的にはもう少し投資比率を増やしたいと思いますが、先生方のご教示を賜りたく存じます。

以下に補足情報として付け加えます。
・45歳で完全リタイアするつもりではありません。退職後給与水準が下がるのは仕方ないですが、その後も引き続き働く予定。したがって45歳以降もある程度のリスクは許容できます。
・公務員であるうちは公務員宿舎に入居可能、長男で実家は両親持ち家。これらより住宅購入に対してそれほど執着していません。
・現在離島勤務のため、離島手当等が月5〜6万円程度支給されていますが、普通の場所に異動になるとこれらの手当が無くなります。これらの手当部分は上記年間貯蓄額で言うところの「プラスα」と捉えています。

以上よろしくお願いいたします。

マネマニさん（沖縄県 / 男性 / 31歳）

回答：2件

吉野充巨
ファイナンシャルプランナー

イベント表作成と資産配分の参考資料をお知らせします

2007/10/22 08:28 詳細リンク

マネマニ様初めまして。オフィスマイエフ・ピーの吉野充巨です。

マネープランの前提として45歳退職後になされる仕事を決めていらっしゃいますか。また、45歳以降の生活プランはいかがでしょう。それによって資産形成の目標値が異なります。将来の夢や希望を時系列で記載するイベント表の作成をお勧めします。サンプルを図示しますが、宜しければ私のHPを一読ください。http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

45歳までの投資・運用プランとして、国内外の株式と債券への分散投資をお勧めします。
既にご存知と思いますが、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。
リスク許容度が高い由、日本株式と外国株式の比率を高めた資産配分はいかがでしょう。株式の比率を50%まで引き上げても良いのではと考えます。

私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金基金や企業年金連合会、積立金管理運用(独法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。マネマニ様の記載に沿うのは、企業年金連合会か年金基金の資産配分と推察します。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

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阿部雅代
ファイナンシャルプランナー

退職後の仕事

2007/10/23 17:52 詳細リンク

マネマニさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

45歳で公務員を退職する予定ということですが、それ以降もサラリーマンをされるつもりなのか、それとも、独立して何かなさるおつもりなのでしょうか？

いずれにしても、お仕事を変えるつもりでしたら、公務員の根性を染み付かせないようにしてください。
なんだかんだ言っても、公務員の体質は、甘えがあります。

公務員の世界は、利潤を追求する世界ではありませんので、民間とは根本的にギャップがあります。

その点を考えて、現職の間に、しっかり次のステップへのご準備をされてください。

資産運用による収入は、あくまでも「従」であり、「主」になるのは、仕事で得るものですから、そこはしっかり確立しておくことが肝心です。

以上、よけいな事とは思いますが、公務員歴32年の経験からの意見でした。