住宅購入と家計 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅購入と家計

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/09/24 23:05

マイホームを検討中です。収入は夫の年収500万のみです。私は子ども二人目が欲しいので働けません。貯蓄1千万と援助1千万で 土地・建物4000万の物件を探してます。現在家賃5万で月14〜16万+年50万(税金など)ほど使っています。さらに 400万の車を購入予定です。私は 資金に不安ですが 夫は 大丈夫と 言います。これから 子どものお金もどれくらいかかるか わからず 見通しがつきません。

補足

2007/09/24 23:05

車は 現金購入の予定ですが 別に貯蓄が あるわけではなく 住宅用の1千万から 出します。
また、年収は500万ですが、手取りは 社会保険料などを 引いた額なので、
年間貯蓄は150万です。生活費は 特に行事がなければ 10万円以下ですが、車2台の 保険や車検が あると 年間 プラス10〜30万 余計にかかります。(そのうち一台を 買い替え予定)

K451002852さん ( 茨城県 / 女性 / 30歳 )

回答:3件

大間 武 専門家

大間 武
ファイナンシャルプランナー

- good

様々な予定・希望を時系列に並べてみましょう。

2007/09/25 01:09 詳細リンク

K451002852さん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

ご質問の件ですが、
現在の月々の収入と生活費と
月々の積み重ねである年間の収支はどのようになっていますか?

また、車の購入資金は貯金で一括購入ですか?
それともローンを組まれますか?

貯蓄額及び生活費の明細等の全体像が見えないので
頂いている情報の範囲でお答えすると、

☆今後の希望するライフプランを列挙し
☆時系列に並べて、
☆そのプランに必要な金額を見積もってみる
これを第一段として行い、

上記プランを実行する都度、毎月の家計収支も変化しますので

☆その変化後の収支がどのように変化し、
☆生活できるのか?(赤字にならないのか?)
を確認してください。

住宅購入は特に家計収支が大きく変化します。
実現の時期・タイミングを今のうちからきちんと確認の上
計画的に実行してください。

回答専門家

大間 武
大間 武
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役

お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を

法人、個人の形態を問わず、クライアント(お客様)のパートナーとして共に次のステージを目指し、クライアント(お客様)の質的成長にコミットします。

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

資産内容とライフプラン作成をお勧めします

2007/09/25 08:33 詳細リンク

451002852様 初めましてCFP®の吉野充巨です。
若干記載事項に不明点がありますので、推量してアドバイスいたします。
現在の年間の貯蓄は収入500万円−50万−16万円×12ヶ月=258万円になります(生活費が11万円以下ですが合っていますか?)。また、この50万円に税金が入っていますが、社会保険料は? もし500万円が収入が工面の場合手取りは約400万円程度で、月々の貯蓄は150万円程度でしょうか。
一方、住宅購入の際に必要な支出は新築物件の場合諸費用が価格の5%ていど掛かります。したがって4200万円。そして車の購入400万円を加え、住宅資金の借入は、
4200万円+400万円−1000万円-1000万円=2600万円(借入金になります)
この2600万円を元利均等払い、30年返済、固定金利3.2%、毎月返済で試算しますと月々112,441円になります。(住宅保障機構シミュレーション使用) 従いまして年間約136万円ですので、年間貯蓄額+家賃=318万円又は218万円内に入りますので、返済は可能と考えます。(援助は返済が無いものとして試算しています)
なお、車の購入はローンを組むと通常住宅ローン金利より高いため、頭金の中からで現金払いをお勧めします。当然値引き交渉もお願いします。
お子様への支出ですが、高校までの学習費を掲載します。お一人の場合は現在の家計で賄えると考えます。お二人の場合は451002852様のお仕事を探し年間100万円ほどの収入を確保するようお勧めします。

これらを含め一度将来のご家族のイベント(出産、入学、車の購入など)と費用を記載するイベント表、収入と支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュ・フロー表作成をお勧めします。この表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、家計全体の改善も明確になります。両表のサンプルを私のホームページに掲載しています。参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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車の購入代金は?

2007/09/25 07:15 詳細リンク

K451002852さん、こんにちは。
FPの羽田野博子です。

4000万円の物件の場合は諸費用が200万円ほどかかりますので、ローンは2200万円となります。
35年返済3.5%で毎月の支払いは90923円です。

年収から考えるとそれほど無理な計画ではないと思います。第2子誕生後にお仕事をされるのであれば大丈夫でしょう。

車の購入予定とありますが、マイホームの1000万円とは別に貯金があるのですか?
もし、ローンで買うつもりであれば、住宅購入の後にしないと審査が通らない場合があります。

そうなるとその分も返済も加算されますね。大丈夫でしょうか?

どうしても400万円の車が必要ですか?
そうであればローンではなく頭金が減ったとしても現金で購入されることをお勧めします。(車のローンは金利も高く、税制上の優遇はありませんから)

その場合はローンが2600万円で返済額は10万7455円です。

35年返済ですから、繰上げ返済も必要ですね。
この際、ライフプランを立て、キャッシュフロー分析をしてみるといいでしょう。

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