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住宅購入について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/09/17 12:32

現在、賃貸アパートに住んでいますが、住宅購入を検討しています。他の方の体験談などを参考にしながら住宅購入に関して勉強中なのですが、自分の状況に対する客観的なアドバイスが欲しいと思い、相談いたします。

夫:31歳。月収25万円(年収380万円)。今年4月に転職したばかりです。国家資格を持っています。
妻:32歳。パート収入月8〜9万円。
子供はまだおりませんが、できればすぐにでも欲しいと思っています。

月々の家計状況:家賃〜7万5千円(駐車場込み)。
返済〜夫の奨学金返済2万円。
貯金〜5万円前後。

貯金総額:500万円

以上の条件があり、アドバイスいただきたい点は、

?興味のある物件は2900万円の建売住宅です。今の生活レベルをあまり変えずに支払いができればと思っています。購入可能でしょうか?

?夫の奨学金返済は今年始まったばかりで、今後20年で総額500万円を月々2万円ずつ返済していかなければなりません。そこで、貯金の使い道なのですが、まず奨学金返済に当てるべきか、それとも月々の返済は変えずに350万ほどを住宅購入資金に当ててもよいものでしょうか?

住宅は欲しいのですが、今後子供にかかる費用・住宅や車の維持費なども考えていかなければならないとなると返済に不安があります。妻が今後妊娠・出産した場合のことも考え、妻のパートをあてにせずにやっていかなければならないと思っているのですが、子供は授かりものですので考えすぎて購入に踏み切るタイミングを逃してしまっても・・・とも思います。

どうか、アドバイスをお願い致します。

みつばさん ( 岡山県 / 女性 / 36歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入の件

2007/09/17 19:06 詳細リンク

いーさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

まず、今年4月に転職をしたばかりとのことですが、金融機関で融資が可能かどうかを予め確認していただくことをおすすめいたします。

転職間もない場合、融資に応じてもらえない金融機関もあると考えます。

また、頭金350万円で2,900万円の物件を購入した場合、
2,550万円を2.0%の35年返済とすると(あくまでも仮定)、月収25万円に対して84,472円の返済となり、ローン負担率は33.79%にもなり、奥様のパート収入をあてにしないと家計は成り立たないと考えます。

あと数年しっかりと頭金を貯めてから、住宅を購入された方がよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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今しばらく貯蓄をお勧めします

2007/09/17 23:48 詳細リンク

いー様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。

現在の生活レベルを変えないでという条件を返済額として考えますと、現在の家賃+貯金5万円×60%=10.5万円になります。今後お子様を授かった場合も考慮しますと約10万円が限度と思われます。

この返済額を基礎に、今月のフラット35の金利平均値の固定金利3.0%、元利均等払い、35年ローンの借入限度額は約2600万円です。ご主人の収入に対して、返済負担率は31.6%になります。(住宅保証機構シミュレーション使用)

通常新築住宅の場合、手数料等を5%程度必要ですから、500万円を使わなければなりません。また、返済率30%以上の場合家計として厳しい負担率で、25%程度が望ましいとされています。頭金は物件価格の30%を準備するのが余裕ある返済を可能とする目処になります。無理な家計を組み歯車が噛み合わなくなると、家計は急激に悪化します。
従いまして、頭金準備の為、今しばらくダブルインカムでの貯蓄をお勧めします。

なお、お子様を授かるなどの場合でも、賃貸住宅での有利さもあります。一度私のコラムを参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/3619/

奨学金の返済は、無利子の場合は、計画通りの20年月2万円の返済、利子がついているならば、早めの変換をお勧めします。

回答専門家

吉野 充巨
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