ユニットリンクについて

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

うーりんさんも無料の相談で変額保険をすすめられたのですね。

ちなみに、そのFPさんからは、下記の説明はありましたでしょうか。

１．NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）との比較検討

２．一般的な外国債券や外貨建てMMF等による運用との比較検討

もし全く説明がなく、ただ単にその人が売りたい商品を紹介しただけだったとしたら、FP相談とは“似て非なるもの”であった可能性が高いです。

例えば、外貨建て個人年金保険は、税制適格の要件を満たしていれば、年末調整で所得控除が使えるなど、証券会社の商品とは異なるメリットもあるのですが、もちろん、デメリットもあり、デメリットも含めて、総合的な判断材料を提供するのが、本来のFP相談です。

変額保険は、クーリングオフを使える期間を過ぎている場合は、今から解約すると、掛けたお金がまったく戻ってこない可能性もあります。

月8万の契約ですと、痛みが大きいかもしれません。

解約後に、月4万ずつの投資信託を始めるアイデアもわるくはありませんが、始める前に、基礎知識として、長期分散投資の考え方を学んだ方がよいと思います。

運用の途中では、当然値下がりする局面もありますので、理解が深まっていないと、そこで、良くない商品と判断してしまい、解約してしまうことにもなりがちです。

現状、FPの肩書は、あまりあてになりませんが、再スタートにあたり、お金についての考え方からしっかり教えてくれるアドバイザー（信頼の取れる方）を探してみるのもよいと思います。

今後は、勧められるがままではなく、ご自身でもよく勉強することが大切です。

うーりん 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

加入する前に調べたら良かったのですが、私も無料の相談で、FPに進められ、加入しました。毎月8万で5年で払済にしようと言われました。
やはり、これは無駄ですよね？
私は死亡保障は不要なので。
⇒ユニットリンクを死亡保障と考えるのであれば、選択肢の１つとしてはあり（あまりおすすめはできませんが・・・）ですが、貯蓄が目的でしたら、月々8万円の掛金はリスクが大きすぎます。

この保険は、保険料のすべてが貯蓄にまわるわけではありません。
死亡保険に支払う保険料が20％～30％あります。

そしてなぜ無料相談をするFPがユニットリンクをすすめるのかというと、そのFPが手にする手数料がびっくりするほど高いからです。

あとその時にマニュライフ生命のこだわり個人年金で確定年金10年。毎月2万で65才まで支払うのにも加入したのですが、これはどうですか？
⇒為替に対するリスク許容度に問題なければ、ユニットリンクに比べれば良い選択です。
ただ、この保険で契約者が負担する手数料は割高です。
保険会社は手数料率を公表していませんが保険関係費用として年2～3％、年金支払時に年金管理費として積立額の0.4％、円を豪ドルに替える時の手数料として50銭がかかります。
上記理由により、私はこちらの年金保険はお客様におすすめしていません。

またユニットリンクを解約したあと、セゾン投信に毎月4万ずつ投資しようかと思ってますが、どう思われますか？
⇒貯蓄目的でしたら、保険商品よりも毎月積立型投信をされる方が断然良い選択です。
ただ、現状信託報酬の引き下げ競争が激しいので、セゾン投信（グローバルバランスファンドですよね？）よりも信託報酬が低く、資産分散された投信が出てきています。
長期に渡る運用の場合、手数料の高低でかなり運用成績に差がでてきます。

うーりん様が良い選択をされることを祈っております。