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対象:住宅資金・住宅ローン

1年分しか条件を満たしていない住宅ローンの審査

マネー 住宅資金・住宅ローン 2017/01/13 11:28

よろしくお願いいたします。

38歳、1人会社経営の代表者。
他の借り入れはなく、クレジットなどの遅延・延滞の類もありません。
会社としては税金対策のため決算はギリギリ赤字のラインに設定しています。

フラット35で4000万円の借り入れを希望しています。
※頭金500万円 4500万円の一軒家を購入希望

フラット35では2年分の所得証明が必要とのことですが、年収状況は以下の様になっています。

2015年:200万円
2016年:540万円

2016年分のフラット35のシュミレーションでは問題は無いようですが、このような年収が前年度と大きく異なるいびつなケースで審査には通るものなのでしょうか?
もちろん、審査を依頼してみなければ明確なことはわからないと思いますが、経験上いかがでしょうか?

damedameさん ( 大阪府 / 男性 / 38歳 )

回答:1件

真崎 喜雄 専門家

真崎 喜雄
ファイナンシャルプランナー

2 good

住宅ローンの審査を通すために

2017/01/13 15:30 詳細リンク
(5.0)

Damedameさんこんにちは。
会社経営者の住宅ローン相談を行っているファイナンシャルプランナーの真崎です。

住宅ローン審査では、年収に占める住宅ローンの返済比率を重視して審査されますが、フラット35ではこの返済比率はあくまでも直近の年収のみで計算されます。

では、なぜ2年分の所得証明を提出するのか?ですが、年収が前年度より一定額以上変動していないか?を確認するためです。
(一定額はここでは記載できませんので個別にお問い合わせください)

もし、前年度より一定額以上変動している場合には、住宅ローン審査上弱点となります。

しかし、役員報酬がアップしているということは、売り上げもアップしているのですよね?

まずは、年収が大幅に変動している理由をきちんと説明できるようにしておくことが重要かと思います。

若しくは、Damedameさんはご結婚されて奥様は給与収入があるのでしょうか?

もし奥様に給与収入があるのであれば「収入合算」といって、返済比率の計算上、奥様の収入を算入することもできます。

会社経営者の方は特に、住宅ローン審査は事前の対策が重要です。
ご参考になさってください。

会社経営者の住宅ローン審査の相談を行っております。
お気軽にご相談ください。
http://www.money-fp.com/会社経営者の住宅ローン相談/

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評価・お礼

damedameさん

2017/01/15 16:57

ありがとうございます。
嫁は専業主婦なので合算は不可能です。
売上自体は増加しているので、数字としてはさほど不自然な数字では無いと思うのですが、これだけ差があるとなかなか難しそうですね。

回答専門家

真崎 喜雄
真崎 喜雄
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
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