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個人年金について

マネー 保険設計・保険見直し 2016/04/16 22:43

最近、マイナス金利になったので、個人年金保険料控除を目的で下記の個人年金(10年確定)の加入を検討しています。

1.ソニー生命 5年ごと配当付 個人年金保険 給付金 年額40万円
(受取率121.4%)
2.スミセイ たのしみワンダフル
給付金 年額32.65万円
(受取率125.3%)

2つとも払込期間60歳、65歳から受取。

受取率だけで見ればたのしみワンダフルが高いのですが、ソニー生命には払込免除が付いています。
受取率が低くても払込免除が付いている方に加入するべきなのでしょうか?

補足

2016/04/16 23:04

私 29歳、妻 27歳
共働き

ミシェル9176さん ( 愛知県 / 男性 / 29歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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個人年金保険について

2016/04/19 17:47 詳細リンク

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

払込免除がついたほうが良いかについては貯蓄目的のほかに加入目的として払込免除という保険をつけたいかどうかです。払込免除の条件になるかどうかについては誰もわかりません。よって、払込免除の条件になっても保険料を支払い続けられるかどうかを検討しましょう。続けられないようであれば払込免除をつけたほうがいいでしょう。

ただ、老後の年金は先のことなので今のように低金利で長期で金利を固定して良いかどうかを良く考えましょう。物価上昇した場合の貨幣価値の下落リスクを検討してください。

また、住宅購入などを今後考えているのであれば、老後の資金よりも先に住宅購入の自己資金の準備をしたほうがいいです。貯蓄の順番も考えましょう。老後の準備をして、住宅ローンという借金を多くするのは本末転倒です。家計の収支に余裕があり、両方同時に準備することが可能であればかまいません。

個人年金保険
住宅購入
住宅ローン

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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個人年金保険の加入とこれからのお金の使いみち

2016/04/21 12:24 詳細リンク

ミシェル9176さんへ

こんにちは。老後資金のことが気になるようですね。

このたびのこと、突き詰めて考えれば
「保障が欲しいのか、それとも貯蓄をしたいのか。」
といった話になります。
払込免除の条件が高度障害・身体障害の時とのことですので、そのリスクが気になれば払込免除を選ぶとよいでしょう。ただ、払込免除を受けたとしても、満額受け取ることができるのは65歳以降で、それまでにお金が欲しい場合は中途解約をして受取ります。

もう少し近い将来のことについていえば、住宅資金や教育資金のことも気にかかるところです。

個人年金保険は、中途解約をすると、戻ってくるお金が今まで払った保険料を下回ることがあります。
他に優先順位が高いお金の使い道がある場合、個人年金保険以外のお金のふやし方もご検討されることをお勧めします。

お金の損得だけでなく、これからのお金の使いみちも考えて決めるようにしたいですね。

上津原マネークリニック
上津原 章

老後資金
個人年金
教育資金
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上津原 章
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