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住宅ローンについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/09/10 01:31

住宅ローンについて教えて頂けますでしょうか。
夫30歳 税込み年収約460万円 手取り約27万円
妻31歳 専業主婦 子供は現在おりませんが、近い将来、授かればと思っております。
今まで夫婦ともにローン等はしたことがありません。

物件価格3600万円の建て売り住宅を購入する事となり、
頭金諸費用込み 1000万円用意しています。
借入額2850万円、返済期間35年で住宅ローンを組む予定で、
住宅販売会社の提携銀行ですと、全期間優遇−1%になり、
変動ですと、今の時点の金利は、1%前半になり、
変動固定金利ですと、2年2.15%、3年2.30%、5年2.50%、10年2.70%
全期間固定35年は、優遇なし3.14%
ということです。融資の実行は、年明けになる予定なので金利は変わるでしょうが、この場合で考えると変動、変動固定金利、全期間固定、どれを選べばよいかアドバイス頂けますでしょうか。
また、返済期間を35年より延ばして、月々の返済額をおさえるというのも視野に入れた方がよいでしょうか。

どうぞよろしくお願いいたします。

ぺぺちゃんさん ( 大阪府 / 女性 / 30歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2007/09/10 09:56 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。

ご質問の件ですが、住宅ローンの種類の選び方は今後の繰り上げ返済の予定によります。
早く返済可能であれば、期間の短い固定金利でもいいでしょう。そうでなければなるべく長めの期間(10年以上)の固定金利が良いです。変動金利は6ヶ月に1回金利の見直しで5年に一回返済額の見直しになるので短期で住宅ローンを返済できない場合にはリスクが大きくなりますので選ばないほうが良いです。

評価・お礼

ぺぺちゃんさん

アドバイスありがとうございます。
10年以上の固定金利で検討します。
ありがとうございました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2007/09/10 10:37 詳細リンク
(5.0)

ぺぺちゃんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この場合で考えると...アドバイスいただけますでしょうか。』につきまして、
?変動金利1.3%とした場合の毎月の返済額は、概ね84,497円(月収に占めるローン負担率31.29%)

?2年固定の毎月の返済額は概ね96,619円(35.78%)

?10年固定の毎月の返済額は概ね104,967円(38.87%)

?35年固定の毎月の返済額は概ね111,921円(41.45%)

などとなり、例え変動金利を選択しても、月収の30%以上が住宅ローンで毎月消えていってしまうことになります。

対策として、専業主婦であるぺぺちゃんさんが将来お子様を出産するまでの期間、月収8万円(控除の範囲内)の収入を確保した場合、2人合わせた手取り月収は35万円となり、

?変動金利のローン負担率は、24.14%にまで軽減できす。

?2年固定のローン負担率は、27.60%にまで軽減できます。

?10年固定のローン負担率は、29.99%にまで軽減することができます。

?35年固定のローン負担率は、31.97%にまで軽減することができます。

また、ローンを組むに当たっては将来お子様をお考えであることなど、将来のライフプランを考慮した場合、毎月の返済額ができるだけ長期に渡って変わらない方が、将来のマネープランを立てやすくなりますので、おすすめです。

なお、35年以上のローンはご主人様の完済する頃の年齢を考慮した場合、おすすめできません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

ぺぺちゃんさん

アドバイスありがとうございます。
大変分かりやすく、参考になりました。
早速、仕事探しを始めます。
ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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杉浦 順司

杉浦 順司
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2007/09/10 10:52 詳細リンク
(5.0)

ぺぺちゃんさんへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。
ご質問の住宅ローンの選択についてはやはり悩みますよね!選択される際には、今後の生活設計をどのようにされるのか?、今のご予定ですと近いうちにお子様を授かればと言ううことですのでそのことも念頭に置きながらお決めになられると良いと思います。固定金利を選択される場合は、他行の金利はどうなのか?繰り上げ返済はどのくらいの期間でいくらくらい可能なのか?などをご確認して下さい。現在のご主人様だけのご収入ですと、今後のご収入にもよりますが、やはりフラット35等の超長期固定金利を選択されることも良いのではないでしょうか。
以上、参考になれば幸いです。またお気軽にご相談ください。

評価・お礼

ぺぺちゃんさん

アドバイスありがとうございます。
他行の金利もよく調べて、長期の固定金利で検討していきます。
ありがとうございました。

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