腎炎での入院保険加入について。

saku_r様

こんにちは。宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーの西村和敏です。

治療通院、大変お疲れさまでした。

医療保険ですが、ご年齢と女性というところから医療保険は何かしら加入しておきたいところです。
女性は出産の際の異常（特に切迫早産、帝王切開）で長期入院する可能性がございます。
また病歴があるということはより慎重な対応をとって、一般の方よりも小さな妊娠時の異常で入院という可能性もあります。

引受緩和型に一旦加入する方法は有りです。ただ保険会社によっては３０歳、４０歳以上ということがありますので２５歳の方が入れる引受緩和型の保険会社は限られます。

共済という選択肢もありますが、特に腎炎は慢性疾患に分類され、５年以内の告知に該当してしまうように思われます。

勤務先のグループ保険があれば、告知は緩やか（現時点で治療中、就労を制限されている、入院を勧められているかどうか）ですので検討できます。

ただ、今回否決となったのは、完治後１年経っていないというためかもしれません。
医療保険であれば保険会社によっては部位不担保ということで腎臓疾患だけ●年（永久）不担保という回答もあるかもしれません（妊娠時異常はＯＫ）。
保険会社や疾病によって審査は違いますので別の保険会社で試すという方法もあります。

しかし、一度審査をするとその記録はかなりの期間保険会社に残ります。今の申込では一切告知に該当していないのに、過去に申し込んだ際の告知のために否決となったケースもあります。

勤務先のグループ保険など告知が緩やかな保険・共済が難しければ一旦、引受緩和型でよろしいと思います。

そののち、告知に該当しない（ここ数年内に別の病気・ケガになって告知事項になることもありえますが）時期に改めて申し込むというのがよろしいと思います。

ご参考になさってください。

saku_rさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『やはり最低3年、最高5年待たなければ普通の保険に加入するのは難しいでしょうか？』
につきまして、

saku_rさんもご存知のとおり、
医療保険をはじめ、生命保険に加入する場合には、
自分自身の健康状態につきまして、
告知書をとおして告知する義務があります。

よって、もし今の段階でsaku_rさんが医療保険に加入しようとした場合には、
保険会社からもすすめられた緩和型の医療保険に加入することになりますが、
緩和型の場合、通常の保険よりも毎月の支払い保険料が割高になってしまいますので、
あまり加入はお勧めできかねます。

将来、普通の医療保険に加入し直すとした場合で、
もし、５年間保険を利用する機会がなかったとすると、
５年間をとおして支払うことになる保険料は相当な金額になってしまいます。

もし、５年以内に入院や手術で医療費がかかったとしても、
saku_rさんも健康保険に加入していますので、
それほど負担はかからなくて済むようになっています。

ですからこれからもし医療保険に加入するとしても、
今から割高な緩和型の保険に加入するのではなく、
告知義務に違反しない時期になってから加入しても遅くはないと考えます。

saku_rさんでしたらそのときになってからでも、
支払い保険料はそれほど高くならないで加入できます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/