800万ほどの資産運用

kkym923様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

800万ほどの資産運用をお考えとのこと、拝見しました。

投資のタイミングは、確かに、悩ましいところですが、私は、「長期分散投資」という考え方をお勧めします。

この考え方では、タイミングはそれほど気にしません。

「長期分散投資」とは、簡単に言うと、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式、その他の資産に分散投資をして、長期で保有し続けることです。

長期の目安は、おおむね10年以上です。

短期的な値動きを正確に予測するのは、プロでも困難ですが、長期では、ならされて、平均に近づいていくことがわかっています。

株式の平均長期収益率は、多くの国で、年7～8％、不動産や債券投資は、年3～4％程度というデータがあります。

つまり、統計学を使って、運用していくということです。

例えば、最近、話題になった本「21世紀の資本」トマ・ピケティ (著)でも、資産格差の問題が指摘されています。

預金だけではなく、株式やリート（不動産投資信託）などでも運用していくことは、とても大切な考え方です。

なお、株式やリートを個別に選ぶのもわるくありませんが、一般的に、投資信託を活用する方が取り組みやすいです。

あとは、仮に運用期間の設定を10年以上とするなら、学資の準備期間としては、微妙という問題はあります。

ただ、貯蓄もこれ以外に1500万位あるとのことですから、考え方を理解した上で、マーケットの変化に応じ、柔軟な対応はできると思います。

生活資金の運用なので、元本を損なわないことを目指す考え方をぜひ採り入れてみてください。

はじめましてkkym923さん、
国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。

ご質問内容、拝見しました。
お子様の学費に備えると共に、そろそろ退職後の準備として「資産運用」に取り組まれるのには良い時期かと思います。
ご質問にあったように、“投資のタイミング”を見極めるのは、プロでも難しいことです。
従って、お薦めなのは、短期的な上げ下げの影響を受けるような投資ではなく、中長期的な「資産運用」に取り組むことです。
特に、積立投資などを活用すれば、相場の価格変動を平準化していくことができ、中長期的投資には向いていると言えます。
また、実際の投資のご経験や実績はわかりませんが、国の制度であるＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）や日本版４０１Ｋ（確定型拠出年金）なども、有効に利用されたほうが良いでしょう。
大切なことは、良くわからないまま金融商品を購入したり、金融機関が勧める商品にいきなり投資をしないということです。

その為には、まずは、自分の「目的」にあったプランをしっかり構築しましょう。
金融機関に出向く前に、「資産運用」の専門アドバイザーと、「運用プラン」を立ててみてはいかがでしょうか。
詳細な個別のご要望はわかりませんが、まずは、ご要望に合ったプランニングをしっかり行い、その上で、該当する金融商品を選択していくことが成功の確率を高めていくものと思います。

私の会社でも、初回無料の「個別面談（コンサルティング）」を実施しております。基本的な「資産運用」への取り組み方のご説明も致しますので、宜しければご活用ください。
（※当社は、金融商品の販売は行っていない投資助言会社です）
http://www.ifa-japan.co.jp/form_mail3.html

ご参考としていただければ幸いです。

kkym923さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『少しずつでも投資を始めるべきか、ある程度下がるのを待つべきなのか。』
につきまして、
kkym923さんにつきましては投資に興味があるのですから、
３ヶ月待たなくても、
今から投資を初めてもよろしいと考えます。

kkym923さんも書いているとおり、
日経平均は2万円を超えた水準となり、
決して安い水準にあるとは言えませんが、
個別に銘柄をみていくと、
まだまだ株価が安い水準に留まっている銘柄もありますし、

ＲＥＡＴにつきましては、
ここ最近は値下がりしていますので、
銘柄によっては拾いやすい水準になってきているものもあります。

株式を買ってみてから初めて分かることもたくさんありますので、
たとえ少額でも構いませんので、
kkym923さんが気になっている銘柄や応援したい銘柄などから、
始めてもよろしいと考えます。

例えば、１００万円を普通預金に一年間預けていても、
受け取れる利息はわずかな金額に過ぎませんが、
ＲＥＡＴでしたら３％程度の利回りのものが幾つもあります。


『始めるなら、金額はどれくらい等しすべきなのか。』
につきまして、

kkym923さんの場合、
株式投資は初めてとなりますので、
いきなりたくさんのお金を投資に振り向けることは、
避けた方がよろしいと考えます。

初めは１０万円、あるいは５０万円でも構いませんので、
あくまでもkkym923さんご自身が、
万が一値下がりするようなことになっても、
許容できる範囲の金額ということで、
投資する金額を決定するとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

kkym923様

はじめまして。
私はマネーアドバイザーズトウキョウ株式会社の小川正之と申します。

ライフプランにおける資産運用については、資産運用をする理由(目的・目標)を明確にし、その目的(目標)に合わせた資産配分で分散投資をすることが大切だと思います。目的によっては、定期預金の方が良いケースもあります。
800万円という資産運用の金額についても、kkym923様が十分にお考えいただいた結果と存じますが、実行する前に再度ご検討をいただければと思います。
以下、お役立ていただければ幸いです。
よろしくお願い致します。

教育資金の足しに…という目的ですと数年後に必要となる資金もあるわけですから、教育資金のベースとなる部分については、個人向け国債などの債券運用をベースにされてはいかがでしょうか？
その上で、＋αの資金については、株式やREITへの投資も良いと思います。個別の銘柄を選別して運用・管理するよりは、日経平均株価やTOPIX、東証REIT指数などの指数に連動するETFや投資信託を活用された方が、分散投資もできますしスタートとしてはオススメです。外国株式の指数に連動するノーロード(購入手数料なし)の投資信託などもありますので、国際分散投資も可能です。
具体的な資産配分についても、kkym923様の目標やお考えに合わせて作成(ポートフォリオ設計)するのが良いと思います。ポートフォリオ設計では、資産運用の目的・目標からゴールを設定した上で、リスク・リターンの面でそのゴールに向けた最も効率的な資産配分を提供しています。よろしければお気軽にご相談ください。

また、投資のタイミングですが、下がるタイミングを待って一括投資をするのも良いと思います。しかしながら、先の事はわかりませんので、時間分散をすることも有効な手法です(ドルコスト平均法と言います)。具体的には毎月○万円ずつ積み立てる、というような方法です。ご資金に余裕があるようでしたら、下がった月は多めに買うというのも良いと思います。

将来のインフレリスクを考えますと、教育資金準備のみならず老後資金準備も大切だと思います。○歳時に○万円の資産をつくるために、毎月○万円の積み立てで○%の運用をしていく必要がある、その為の資産配分(ポートフォリオ)は…という順番でお考えいただき、ご準備されることをオススメします。

繰り返しになりますが、お一人おひとりの目的や目標やリスク許容度に合わせて、分散投資をする(ポートフォリオ運用)ことが基本です。
私は、タイミングよりも資産配分の方が重要だと考えています。それ以前に、何の為の資産運用なのかを明確にして、意味のある資産運用をすることが大切だと思います。(担当者に問題があるのかもしれませんが…上がった下がったという値動きばかりを気にしていて、資産運用をしている本当の理由が何だったのか分からなくなっている人が沢山いることも事実です。)

以上、投資タイミングや投資金額などの明確な回答にはなっていませんが、お役立ていただければ幸いです。
ご質問やご相談等がございましたらお気軽にお申し付けください。
何卒よろしくお願い致します。