15000万円の預金先について

リリさん

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの迫間と申します。

ご相談内容を拝見致しました。

リリさんのように突然の相続により、
大きな金額を受け取ったものの、どうしたら良いのだろう・・・と悩まれている方は多いです。

この場合、運用商品の話の前にまずは、ライフプランやマネープランをきっちり考えた上で
どういった商品を選択をすべきかを検討する必要がございます。

ご自身が気にされているような老後の年金や病気、介護ことなどもありますし、
お母様の病状によっては急な支出等も考えなくてはいけなかもしれません。

老後に今ある資産と年金で生活していく為には、
どのぐらいのリスクを取って運用しなければいけないのか？
果たしてそのリスクを負ってでも運用する事が性格的に可能かどうか？など商品選択の前に、
考えておかないといけない事がたくさんあります。

また管理のし易い運用方法ですが、運用を専門家にお任せしてしまう方法もあります。
しかし運用を専門家に任せるのでその分コストがかかってしまいます。
かかるコストは商品によって様々ですが、そういった選択肢も検討されてみても良いかもしれません。

商品選択の前に考えておかなければいけない事や運用に関する基礎知識、実際の商品選択方法までお手伝いできる事は多いかと思いますので、ご希望でしたらいつでもお気軽にご相談のご連絡下さい。

リリ様

この度はご愁傷様でございました。謹んでお悔やみ申し上げます。
申し遅れましたが、私はマネーアドバイザーズトウキョウ株式会社の小川正之と申します。

1,500万円のご資産管理(ご資産運用)についてのご質問でしたが…
まずはリリ様ご自身の将来のマネープランを設計する事をオススメします。
（将来の生活費や年金額の試算など、収入と支出の予想を立てて計画表を作成します。）
資産運用の方法を考える前に、何のために？どうして運用をするのか？という「目的（ゴール）」を明確にした上で、そこに向けたお金の置き方を考えると良いと思います。

しかしながら、「お父様が遺してくれた大切なお金なので、リスクは低く抑えたい。でも、少しでも殖やしたいという気持ちもある。」「管理が面倒な運用商品は苦手である。」「当面は使う予定の無いお金である。」とのお考えという前提で、現状のリリ様のお考えに近いと思われる金融商品をご参考までに一つ紹介をさせていただきます。

「個人向け国債（10年、変動金利）」はご存知でしょうか？
・お近くの銀行・農協・信用金庫・証券会社などで購入可能（国債の条件は同じ→どこで買っても同じ内容です）
・毎月発行されており、購入手数料は無し（今月の募集分は年率0.20%(税引前)）
・購入後、利率は半年毎に見直し（実勢金利により変動し、下限は年率0.05%）
・利子の受け取りも半年毎（税金は20.315%源泉徴収）
・1年経過後から中途換金も可能（一部でも全額でも）
・中途換金の際には、受け取った直近2回分の利子相当額が差し引かれる

原則1年間は中途換金ができませんが、それ以降は必要に応じて現金化も可能ですので、もっとリリ様に合うお金の置き場所が見付かったら切り替えることもできます。勿論、満期まで放っておくことも可能です。わかりやすく、管理の手間が掛からず、元本自体が増えたり減ったりしませんので、預金代わりとしてご検討されてはいかがでしょうか？また、金融機関によっては国債の購入金額に応じて現金プレゼント等のキャンペーンを実施したりもしています。

繰り返しになりますが、商品選びよりも、まずは将来のマネープラン設計が大切です。
参考程度の情報で恐縮ですが、お役立ていただければ幸いです。
その他、ご質問やご相談等がございましたら、お気軽にお申し付けください。
今後ともよろしくお願い致します。

マネーアドバイザーズトウキョウ株式会社
小川 正之